8 finanšu padomi jauniem pieaugušajiem
Diemžēl personīgās finanses nav obligāts priekšmets lielākajā daļā vidusskolu vai koledžu. Šis pamata finanšu izglītības trūkums daudziem jauniem pieaugušajiem liek nezināt, kā pārvaldīt savu naudu, pieteikties kredītam un kā nokļūt vai palikt bez parādiem. Lai palīdzētu jums sākt darbu, mēs apskatīsim astoņas vissvarīgākās lietas, kas jāsaprot par naudu, ja vēlaties dzīvot ērtu un pārtikušu dzīvi.
# 1. Apgūstiet paškontroli
Ja jums ir paveicies, vecāki jums iemācīja šo prasmi jau bērnībā. Ja nē, paturiet prātā, ka jo ātrāk jūs iemācīsities smalku mākslu, lai aizkavētu gandarījumu, jo ātrāk jums būs viegli sakārtot savas finanses. Lai gan jūs varat bez pūlēm iegādāties preci kredītā tieši tajā minūtē, kad to vēlaties, labāk ir pagaidīt, līdz esat ietaupījis naudu. Vai tiešām vēlaties maksāt procentus par džinsu pāri vai graudaugu kasti?
Ja jums ir paradums visus pirkumus ievietot kredītkartēs, neatkarīgi no tā, vai mēneša beigās varat pilnībā apmaksāt rēķinu, iespējams, joprojām maksāsit par šīm precēm 10 gadu laikā. Ja vēlaties saglabāt savas kredītkartes par ērtības koeficientu vai piedāvātajām atlīdzībām, pārliecinieties, ka rēķina saņemšanas laikā vienmēr samaksājiet bilanci pilnā apjomā un nēsājiet līdzi vairāk karšu, nekā jūs varat sekot līdzi.
# 2. Kontrolējiet savu finanšu nākotni
Ja nemācīsit pārvaldīt savu naudu, citi cilvēki atradīs veidus, kā to nepareizi pārvaldīt. Daži no šiem cilvēkiem var būt nevērīgi, piemēram, negodīgi uz komisiju balstīti finanšu plānotāji. Citiem var būt labsirdīgs raksturs, taču viņi, iespējams, nezina, ko viņi dara, piemēram, vecmāmiņa Betija, kura patiešām vēlas, lai jūs nopirktu māju, kaut arī jūs varat atļauties tikai nodevīgu regulējamas likmes hipotēku.
Tā vietā, lai paļautos uz citu padomiem, uzņemieties atbildību un izlasiet dažas pamata grāmatas par personīgajām finansēm. Kad esat bruņojies ar personīgo finanšu zināšanām, neļaujiet nevienam aizturēt jūs - neatkarīgi no tā, vai tas ir kas cits, kas lēnām sifonē jūsu bankas kontu vai draugus, kuri vēlas, lai jūs aizietu un katru nedēļas nogali pūtītu daudz naudas. Izpratne par to, kā nauda darbojas, ir pirmais solis, lai nauda būtu izdevīga jūsu labā.
# 3. Ziniet, kur iet jūsu nauda
Kad esat izlasījis dažas personīgo finanšu grāmatas, jūs sapratīsit, cik svarīgi ir pārliecināties, ka jūsu izdevumi nepārsniedz jūsu ienākumus. Labākais veids, kā to izdarīt, ir budžeta sastādīšana. Tiklīdz jūs redzēsit, kā mēneša laikā palielinās jūsu rīta java, jūs sapratīsit, ka nelielu, pārvaldāmu ikdienas izdevumu izmaiņu veikšana var tieši ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli kā paaugstināt.
Turklāt, saglabājot regulāros ikmēneša izdevumus pēc iespējas zemāk, laika gaitā ietaupīsit arī lielus dolārus. Ja jūs netērējat savu naudu greznam dzīvoklim, iespējams, pirms to zināt, jūs varētu atļauties jauku mājiņu vai māju.
# 4. Sāciet ārkārtas situāciju fondu
Viena no personīgo finanšu bieži atkārtotajām mantrām ir "vispirms maksā pats". Neatkarīgi no tā, cik jums ir parādā studentu aizdevumi vai kredītkaršu parādi, un neatkarīgi no tā, cik zema var šķist jūsu alga, ir saprātīgi savā budžetā atrast kādu naudas summu - jebkuru summu -, lai katru mēnesi ietaupītu ārkārtas fondā.
Naudas uzkrājumi, ko var izmantot ārkārtas gadījumiem, tiešām var jūs finansiāli nezaudēt no nepatikšanām un palīdzēt naktī labāk gulēt. Turklāt, ja jums ir ieradums ietaupīt naudu un uzskatīt to par neapstrīdamiem ikmēneša "izdevumiem", diezgan drīz jums būs ietaupīts vairāk nekā tikai ārkārtas nauda: jums būs pensijas nauda, atvaļinājuma nauda un pat nauda par mājas iemaksu.
Ne tikai izvelciet šo naudu zem matrača; ievietojiet to augstas procentu tiešsaistes krājkontā, depozīta sertifikātā vai naudas tirgus kontā. Pretējā gadījumā inflācija mazinās jūsu ietaupījumu vērtību.
# 5. Sāciet ietaupīt pensijai
Tieši tāpat, kad devāties uz bērnudārzu ar vecāku cerību sagatavot jūs panākumiem pasaulē, kas šķita aizejoša, jums savlaicīgi jāgatavojas pensijai. Sakarā ar to, kā darbojas saliktie procenti, jo ātrāk jūs sākat ietaupīt, jo mazāk pamatsummas jums būs jāiegulda, lai nonāktu līdz pensijai nepieciešamajai summai, un jo ātrāk jūs varēsit saukt strādājošu par “opciju”, nevis "nepieciešamība".
Uzņēmuma sponsorēti pensijas plāni ir īpaši lieliska izvēle, jo jums ir jāieliek dolāri pirms nodokļu nomaksas, un iemaksu ierobežojumi mēdz būt augsti (daudz vairāk, nekā jūs varat dot ieguldījumu individuālā pensijas plānā). Arī uzņēmumi bieži vien saskaņos daļu no jūsu ieguldījuma, kas ir līdzīgi kā iegūt bezmaksas naudu.
# 6. Iegūstiet nodokļus
Ir svarīgi saprast, kā darbojas ienākuma nodokļi pat pirms pirmās algas saņemšanas. Kad uzņēmums jums piedāvā sākuma algu, jums jāzina, kā aprēķināt, vai šī alga jums dos pietiekami daudz naudas pēc nodokļiem, lai sasniegtu savus finanšu mērķus un saistības. Par laimi, ir daudz tiešsaistes kalkulatoru, kas, piemēram, Paycheck City, nosaka netīro darbu, nosakot jūsu algas nodokļus. Šie kalkulatori parādīs jūsu bruto algu, summu, kas jāmaksā nodokļiem un cik daudz jums atliks, kas tiek dēvēta arī par neto, vai atalgojumu mājās.
Piemēram, USD 35 000 gadā Ņujorkā ļaus jums ietaupīt apmēram 26 399 USD pēc nodokļu nomaksas bez atbrīvojumiem 2016. gadā jeb aptuveni 2200 USD mēnesī. Tāpat, ja jūs apsverat iespēju atstāt vienu darbu citam, lai meklētu algas palielinājumu, jums būs jāsaprot, kā jūsu robežnodokļa likme ietekmēs jūsu paaugstinājumu un ka algas pieaugums no USD 35 000 gadā līdz USD 41 000 gadā. nedos jums papildu 6000 USD vai 500 USD mēnesī - tas jums papildus dos tikai papildu 4144 USD vai 345 USD mēnesī (atkal summa mainīsies atkarībā no jūsu dzīvesvietas valsts). Arī jums ilgtermiņā būs labāk, ja iemācīsities pats sagatavot ikgadējo nodokļu deklarāciju, jo tur ir daudz sliktu padomu nodokļu jomā un dezinformācijas.
# 7. Sarg savu veselību
Ja ikmēneša veselības apdrošināšanas prēmiju samaksa šķiet neiespējama, ko jūs darīsit, ja jums jādodas uz neatliekamās palīdzības numuru, kur viena vizīte par nelielu traumu, piemēram, lauztu kaulu, var maksāt tūkstošiem dolāru? Ja neesat apdrošināts, negaidiet vēl vienu dienu, lai pieteiktos uz veselības apdrošināšanu; ir vieglāk, nekā jūs domājat, likvidēt autoavārijā vai nokāpt pa kāpnēm.
Jūs varat ietaupīt naudu, saņemot cenu piedāvājumus no dažādiem apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem, lai atrastu zemākās likmes. Tagad, ikdienā veicot pasākumus, lai saglabātu veselību, piemēram, ēdot augļus un dārzeņus, uzturot veselīgu svaru, vingrojot, nesmēķējot, nelietojot pārmērīgi daudz alkohola un pat braucot aizstāvīgi, jūs pateicīsities sev pa ceļam, kad nebūsit nemaksāt pārmērīgus medicīniskos rēķinus.
# 8. Sarg savu bagātību
Ja vēlaties pārliecināties, ka visa jūsu grūti nopelnītā nauda nepazūd, jums būs jāveic pasākumi tās aizsardzībai. Ja īrējat, iegādājieties īrnieka apdrošināšanu, lai aizsargātu savas vietas saturu no tādiem notikumiem kā ielaušanās vai ugunsgrēks. Invaliditātes ienākuma apdrošināšana aizsargā jūsu vislielāko aktīvu - iespēju nopelnīt ienākumus -, nodrošinot pastāvīgus ienākumus, ja slimības vai traumas dēļ jūs ilgstoši nespējat strādāt ilgākā laika posmā.
Ja vēlaties palīdzēt pārvaldīt savu naudu, atrodiet finanšu plānotāju, kurš maksā tikai par atlīdzību, lai sniegtu objektīvus padomus, kas ir jūsu interesēs, nevis uz komisiju balstīts finanšu konsultants, kurš nopelna naudu, kad pierakstāties ar ieguldījumiem, kurus atbalsta viņa vai viņas uzņēmums. Jūs arī vēlēsities pasargāt savu naudu no nodokļiem, ko ir viegli izdarīt ar aiziešanas kontu, un no inflācijas, ko varat darīt, pārliecinoties, ka visa jūsu nauda nopelna procentus, izmantojot transportlīdzekļus, piemēram, augstas procentu likmes krājkontus, naudu tirgus fondi, kompaktdiski, akcijas, obligācijas un kopfondi.
Grunts līnija
Atcerieties, ka, lai kļūtu par finanšu pārvaldīšanas ekspertu, jums nav vajadzīgi nekādi iedomātā grādi vai īpašs fons. Ja savā dzīvē izmantojat šos astoņus finanšu noteikumus, jūs varat būt tikpat personīgi labklājīgs kā puisis ar grūti uzvarētu MBA.