6 pazīmes, ka esat patiešām gatavs doties pensijā

Pēc smaga darba gadiem jums noteikti ir tiesības uz laimīgu pensiju. Jūs, iespējams, jau esat sākuši par to sapņot, vismaz nedaudz. Vai jūs ceļojat pa pasauli, brīvprātīgi iesaistīsities savā iecienītajā labdarībā, dosities makšķerēt vai pavadīsiet vairāk laika kopā ar mazbērniem? Iespējas ir bezgalīgas.

Pat ja tā, daudzi strādnieki nedaudz baidās no aiziešanas pensijā. Viņi ir dzirdējuši pārāk daudz šausmu stāstu par cilvēkiem, kuri aiziet pensijā pārāk drīz un viņu ienākumi ir stipri ierobežoti. Saskaņā ar Transamerica pensionēšanās pētījumu centra (TCRS) 2018. gada aptauju 48% amerikāņu darba ņēmēju apgalvo, ka baidās, ka viņiem pārsniegs pensijas uzkrājumus.

Galvenie paņēmieni

• Pirms došanās pensijā pārliecinieties, vai jūsu ienākumi atbalstīs vēlamo dzīvesveidu.
• Apsveriet pensijas atlikšanu, ja jums ir ģimenes finansiālas saistības vai ievērojami nenomaksāti parādi.
• Ja jums ir dzīvesbiedrs vai cits partneris, jums abiem vajadzētu koordinēt savus pensijas plānus.

Tātad, kā jūs zināt, kad laiks ir piemērots? Šeit ir seši rādītāji, ka esat gatavs doties pensijā, ja vēlaties.

1. Jūs esat sasniedzis pilnu pensijas vecumu

Ja esat dzimis no 1943. gada līdz 1954. gadam, pensijas vecums sociālās apdrošināšanas vajadzībām ir 66 gadi. Ja esat dzimis pēc 1959. gada, jums būs jāgaida, līdz esat 67 gadus vecs.

Lai gan jūs varat sākt pieprasīt sociālā nodrošinājuma pabalstus jau 62 gadu vecumā, jūsu pabalsti būs daudz lielāki, ja gaidīsit līdz pilnam pensionēšanās vecumam. Ja pensijas pabalstu sākat 62 gadu vecumā, ikmēneša maksājums tiek samazināts par 25%.

No otras puses, ja jūs gaidāt vēl ilgāk, lai pieprasītu sociālo nodrošinājumu - maksimālais kavējuma vecums ir 70 gadi -, jūs saņemsit pat 132% no ikmēneša pabalsta, ko būtu iekasējis pilnā pensijas vecumā.

2. Jūs esat bez parādiem

Ja esat nomaksājis visus parādus, jūs labi atrodaties pensijā. Ja jums ir kredītkartes parāds vai jūs joprojām esat parādā daudz naudas par māju vai automašīnu, jūs varētu vēlēties atlikt sevi pilnībā uz zelta gadiem.

Kad jūs strādājat ar fiksētu ienākumu, dūšīgs hipotēka vai maksājums par automašīnu var nopietni apgrūtināt jūsu finanses. Tas arī apgrūtina neparedzētu izdevumu risināšanu.

Pirms iesniedzat paziņojumu par aiziešanu pensijā, mēģiniet atbrīvot lielāko daļu no visiem parādiem, ja ne visus.

Cik man vajadzētu ietaupīt pensijai?

3. Jūs vairs neatbalstāt savus bērnus vai vecākus

Vai jūsu bērni visi ir pieauguši, ārpus mājas un nopelna savus ienākumus? Tas jums padara daudz vieglāku aiziešanu pensijā.

Tomēr, ja jūs joprojām atbalstāt savus bērnus vai regulāri viņiem palīdzat, iespējams, vēlēsities kādu laiku atlikt savus pensijas plānus. Jūs varat arī aizkavēties, ja jums ir vecāka gadagājuma vecāki, kuriem ir nepieciešams jūsu finansiālais atbalsts, vai arī jums tas var būt vajadzīgs.

Saskaņā ar ASV investoru 2017. gada Wells Fargo / Gallup aptauju aptuveni 46% vecāku ar pieaugušiem bērniem sniedza finansiālu atbalstu vienam vai vairākiem no viņiem. Un 14% no tiem, kuru vecāki ir dzīvi, viņiem palīdzēja finansiāli. Ja tas izklausās kā jūs, pensionēšanās, iespējams, nav reāla, kamēr jūsu situācija nav mainījusies.

"Atbalsts vecāka gadagājuma vecākiem vai bērniem mājās kļūst dārgāks, jo koledža un mājokļa izmaksas turpina pieaugt. Nekādā gadījumā pāris nevar samazināt un sākt samazināt savus izdevumus, ja viņiem ir mājsaimniecība, par kuru jārūpējas, " saka Carlos Dias Jr., bagātību pārvaldītājs Excel nodokļu un bagātību grupā no Marijas ezera, Fla.

Kad jūs uzskaitīsit paredzamos pensijas izdevumus, sadaliet tos “obligātajiem” un “nepieciešamajiem”.

4. Jūs esat izveidojis pensijas budžetu

Tas var šķist neprātīgs, taču daudzi drīzumā gaidāmie pensionāri nesagrauj skaitļus. Pirms karjeras sākšanas ir svarīgi noskaidrot, vai jūs varat ērti dzīvot ar saviem ienākumiem pēcpensijas laikā.

Sākumā pievienojiet savas ikmēneša izmaksas, ieskaitot hipotēku vai īri, pārtikas preces, elektrību un citus komunālos pakalpojumus. Pēc tam pievienojiet savas vēlmes, piemēram, ceļojumus, izklaidi, iepirkšanos un ēdināšanu.

Kad esat aprēķinājis aprēķinātos mēneša izdevumus, ir pienācis laiks izdomāt, vai jums būs pietiekami daudz ienākumu, lai tos segtu. Pievienojiet aprēķinātos sociālā nodrošinājuma pabalstus, pensiju maksājumus, pensijas konta sadali un citus ienākumu avotus.

Šis ir viens īkšķis noteikums par jūsu pensijas konta sadali: "Ja jūsu pensija notiek 60 gadu vidū, jūsu pensijas budžetam nevajadzētu pārsniegt 4% no jūsu ieguldījumiem plus sociālās apdrošināšanas un pensiju maksājumiem, " saka Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Finanšu plānošanas LLC Denverā, Kolorādo.

Vai jums ir pietiekami, lai segtu savus ikmēneša izdevumus, ieskaitot vismaz dažus no tiem "vēlas?" Ja tā, jūs varētu būt gatavs doties pensijā.

5. Jūsu portfelis ir atjaunināts

Cik ilgs laiks ir pagājis kopš esat cītīgi apskatījis savu ieguldījumu portfeli?

"Ir trīs parametri, kas ietekmē cilvēka spēju nopelnīt uzkrājumus pensijas sākumā: pirmkārt, uzkrājumu vai ieguldījumu portfeļa lielums, aizejot pensijā; otrkārt, gaidāmais portfeļa pieauguma temps, kas turpināsies (vidējā gada peļņa), un, treškārt, ikgadējais izņemšanas / patēriņa daudzums, kas pensionāram būs nepieciešams, lai uzturētu šo dzīvesveidu (vai nē), "saka Džefs de Valdivia, CFA, CFP®, no Fleurus Investment Advisory LLC, Fairfield, Conn.

Ja kādu laiku neesat veicis portfeļa pārbaudi, tagad ir laiks to izdarīt. Ja jūsu portfelis pēdējos gados ir guvis ievērojamu triecienu, ligzdas olšūna var nebūt tik liela, kā jūs domājāt.

Var būt noderīgi sēdēt pie finanšu konsultanta, kad rūpīgi pārvērtējat savu portfeli un izdomājat, vai jums jāveic korekcijas.

Tuvojoties pensijai, iespējams, vēlēsities arī pāriet uz konservatīvāku ieguldījumu stratēģiju, lai aizsargātu savu pensijas bagātību.

6. Jūsu laulātais piekrīt

Ja nedzīvojat vienatnē, pensionēšanās neietekmē tikai jūs. Pensija ir lēmums, kuru jūs un jūsu partneris varat pieņemt kopā.

Viens no apspriežamajiem faktoriem ir tas, kā ienākumu samazinājums ietekmēs jūsu partneri. Ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs esat tam gan finansiāli, gan emocionāli gatavi, jums, visticamāk, patiks kopā pavadīt piepildītu pensiju. Ja jūsu laulātais plāno turpināt strādāt daudzus gadus, jūsu pensionēšanās var būt daudz vientuļāka, nekā jūs gaidījāt.

"Komunikācija vienmēr ir svarīga, it īpaši, ja runa ir par jūsu mājsaimniecības finansēm. Atrodoties vienā lapā ar jūsu pensijas plānu, tas jums palīdzēs radīt mieru par pāreju uz nākamo dzīves posmu, " saka Marks Hebners, dibinātājs un prezidents no Index Fund Advisors Inc., Irvine, Kalifornijā, un aktīvās investoru 12 soļu atkopšanas programmas autore.