4 pamati, ieguldot citu cilvēku naudu

Padomniekiem, kuri pārvalda citu naudu, ir jāievēro Finanšu nozares pārvaldes iestādes (FINRA) 2111. noteikums par piemērotību. Noteikums, kas stājās spēkā 2011. gada 7. oktobrī, juridiski pieprasa konsultantiem apkalpot viņu klientu intereses. Lai ievērotu šo noteikumu un noteiktu piemērotību, konsultantiem jāapsver klienta riska tolerance, vēlmes un personība, finansiālais stāvoklis un investīciju mērķi.

Taustiņu izņemšana

• Kā finanšu konsultantam citu cilvēku naudas pārvaldīšana ir saistīta ar lielu ētisko un regulatīvo atbildību.
• Klientu ieguldīšana pareizajās investīcijās nozīmē atbilstošu riska līmeni un laika horizontu, kam ir liela varbūtība sasniegt klientu finanšu mērķus.
• Klientu nostādīšana neatbilstošās investīcijās var rasties no ieguldījumiem, kas ir pārāk riskanti vai nu viņu personīgo izvēļu, vai objektīvā finansiālā stāvokļa dēļ, vai arī abiem.

1. Izprotiet riska toleranci

Konsultanti zina, ka ir ļoti svarīgi izprast klienta spēju izturēties pret risku. Citiem vārdiem sakot, viņu spēja uzņemties zaudējumus. Piemēram, investoram, kurš nevar atļauties zaudēt pamatsummu, var nebūt lietderīgi ieguldīt akcijās vai pat lielākajā daļā ieguldījumu ar fiksētu ienākumu. Tomēr ieguldītājiem, kuri var labāk rīkoties ar zaudējumiem, ir lielākas iespējas ilgtermiņā gūt lielāku peļņu.

Laika horizonts var būt saistīts arī ar to, cik lielu risku klientam jāuzņemas. Piemēram, klientam ar 20 gadu laika periodu var būt augstāks riska profils, jo ilgtermiņā atdeve, visticamāk, būs vidējā, salīdzinot ar vēsturisko tirgus ienesīgumu. Klientam, kurš plāno aiziet pensijā piecu gadu laikā, vajadzētu būt zemākam riska profilam, jo ​​viņiem ir mazāk laika atgūties no pazemināta tirgus.

2. Preferences un personība

Nosakot piemērotus ieguldījumus, konsultanti bieži ignorē klienta vēlmes un personību. Ja klients ir salīdzinoši jauns investīciju jomā, tad izvairieties no sarežģītām stratēģijām, piemēram, iespējām vai atvasinājumiem. Viņiem ir jāizglīto jauns ieguldītājs par katra ieguldījuma darbību, lai viņi saprastu, kas notiek ieguldījumu portfelī.

Padomniekam arī jāzina, vai klientam ir negatīvs viedoklis par kādu nozari vai uzņēmumu. Piemēram, ieguldījumi alkohola vai tabakas ražošanas uzņēmumos, nezinot klienta viedokli, var radīt problēmas investīciju attiecībās. “Sociāli atbildīgu” līdzekļu izmeklēšana, ja klients pieprasa, ir labs veids, kā parādīt, ka jūs tos saprotat, pārsniedzot viņu finanšu mērķus.

3. Pašreizējais finansiālais stāvoklis

Neapšaubāmi vissvarīgākais no četriem šī raksta punktiem ir zināt klienta pašreizējo finansiālo stāvokli. Klients, kas atrodas augstā nodokļu kategorijā, varētu gūt vairāk labuma, ieguldot pašvaldību obligācijās vai no nodokļiem atliktu uzkrājumu veidošanas instrumentos, nevis kāds, kurš atrodas zemu nodokļu kategorijā. Ļoti svarīgi ir izprast klienta likviditātes vajadzības. Ja klientam ir jābūt iespējai nekavējoties piekļūt naudai, konsultants var izvairīties no ieguldījumu instrumentiem, piemēram, ikgadējiem maksājumiem vai ilgtermiņa obligācijām, jo ​​priekšlaicīga izstāšanās no šiem ieguldījumiem var izraisīt soda naudas nodošanu vai negatīvu cenu noteikšanu.

4. Investīciju mērķi

Tradicionāli vairums cilvēku domā par ieguldīšanu kā veidu, kā nopelnīt naudu vai nopelnīt procentus, bet neņem vērā investīciju mērķu noteikšanu. Klienta ieguldīšanas mērķa nodrošināšana palīdz viņam labāk izprast, ko viņš cenšas sasniegt. Piemēram, padomdevējs, kurš zina, ka jaunajam pārim ir mērķis samaksāt par bērna izglītību koledžā, var ieteikt 529 koledžas uzkrājumu plānu.

Zinot to, kas klientam vajadzīgs, ne tikai palielina uzticību attiecībās, bet arī labāk ļauj konsultantam veikt izmaiņas klientu profilā, lai nodrošinātu, ka plāns paliek nemainīgs.

Grunts līnija

Kopumā ieguldījumu speciālistam pirms ieguldījumu ieteikumu sniegšanas ir jāsaprot klients. Jo vairāk informācijas savākts, jo labāk konsultantam ir jāizvēlas piemērotas investīcijas. Nezinot klientu, klientam var rasties nepiemērotas konsultācijas par ieguldījumiem vai zaudēt pamatsummu, kā arī iespējams FINRA 2111. noteikuma pārkāpums.