2/28 regulējamas likmes hipotēka (2/28 ARM)

Kas ir 2/28 regulējamas likmes hipotēka (2/28 ARM)

2/28 regulējamas likmes hipotēka (2/28 ARM) ir 30 gadu mājokļa aizdevuma veids, kuram sākotnēji ir noteikts divu gadu fiksētās procentu likmes periods. Pēc šī 2 gadu perioda likme mainās, pamatojoties uz indeksu un starpību. Sākotnējā likme ir zemāka par parasto hipotēku vidējo likmi, taču pielāgojamā likme var ievērojami paaugstināties. Tā kā bankas neiegūst daudz naudas no sākotnējās ķīlas likmes, 2/28 ARMS ietver dūšīgus priekšapmaksas sodus pirmo divu gadu laikā.

PĀRBAUDE 2/28 regulējamas likmes hipotēka (2/28 ARM)

2/28 ARM kļuva populārs 2000. gada sākuma nekustamo īpašumu uzplaukuma laikā, kad strauji augošās cenas daudziem pircējiem lika parastajiem hipotēkas maksājumiem. Piemēram, 300 000 USD parastā 30 gadu hipotēkā ikmēneša maksājumi būtu 1610 USD. Bet 2/28 ARM ar sākotnējo 3% procentu likmi būtu nepieciešami ikmēneša maksājumi tikai USD 1265 apmērā.

Potenciālās nepilnības 2/28 ARMS

Catch-22 no 2/28 regulējamas likmes hipotēkas ir tāda, ka pēc diviem gadiem likme tiek koriģēta ik pēc sešiem mēnešiem, parasti uz augšu, par procentiem, pamatojoties uz Londonas starpbanku piedāvāto likmi (LIBOR), pieskaitot papildu rezervi. 2/28 ARMS ir iebūvētas drošības pārbaudes, piemēram, mūža procentu likmes maksimālā robeža un ierobežojumi, cik daudz likme var palielināt vai samazināt ar katru periodu. Bet pat ar vāciņiem māju īpašnieki var saskarties ar žokļa samazināšanos.

Iepriekš sniegtajā piemērā par aizdevumu 300 000 ASV dolāru 30 gadu 3% ARM 2/28 gadījumā, ja pēc diviem gadiem LIBOR ir 2, 7 un starpība ir 1, 5, procenti pieaugtu par 4, 2 procentiem, kopā sasniedzot 7, 2 procentus. Šī 7, 2% likme varētu ievērojami pārsniegt pašreizējās parastās hipotēku likmes. Mājas īpašnieka ikmēneša maksājums par nakti pieaugtu par vairāk nekā 60% līdz USD 2036.

Daudzi māju īpašnieki uzplaukuma laikā nespēja saprast, kā šķietami mazais likmju pieaugums varētu dramatiski palielināt viņu ikmēneša maksājumus. Pat tie, kas pilnībā apzinājās riskus, uzskatīja, ka 2/28 ARM ir īstermiņa finansēšanas līdzeklis. Ideja bija izmantot zemo procentu likmi un pēc diviem gadiem to refinansēt vai nu parastajai hipotēkai, vai arī, ja viņu kredīts nebija pietiekami labs, uz jaunu pielāgojamu hipotēku. Un, ņemot vērā augošās nekustamā īpašuma cenas, parāds var tikt samazināts. Daudziem tas deva zināmu jēgu, jo galu galā aizņēmēja mājas kapitāls strauji palielinājās.

Problēmas radās līdz ar tirgus sabrukumu 2008. gadā. Mājas vērtības kritās. Daudzi 2/28 ARMS īpašnieki nav spējuši refinansēt, veikt maksājumus vai pārdot savas mājas nenomaksātā aizdevuma vērtībā. Tirgus ierobežojumi izraisīja stingrākus aizdevuma standartus. Mūsdienās bankas rūpīgāk novērtē aizņēmēja iespējas veikt maksājumus ar mainīgu procentu likmi.

Saistītie noteikumi

Regulējamas likmes hipotēka (ARM) Regulējamas likmes hipotēka ir veids, kurā procentu likme, kas samaksāta par nesamaksāto atlikumu, mainās atkarībā no konkrēta etalona. vairāk Atiestatīt datumu Atiestatīšanas datums ir brīdis, kad mainīgā hipotēkas (ARM) sākotnējā fiksētā procentu likme mainās uz regulējamo likmi. vairāk 3/27 regulējamas likmes hipotēka (3/27 ARM) 3/27 regulējamas likmes hipotēka jeb 3/27 ARM ir 30 gadu hipotēka, ko bieži piedāvā paaugstināta riska kredīta ņēmējiem. vairāk 5/1 hibrīda regulējamas likmes hipotēka (5/1 hibrīda ARM) 5/1 hibrīda regulējamas likmes hipotēka, kas pazīstama arī kā 5 gadu ARM, ir hibrīda hipotēka, kas piedāvā sākotnējo piecu gadu fiksēto procentu likmi pirms likme kļūst regulējama. vairāk 5-6 hibrīda regulējamas likmes hipotēka (5-6 hibrīda ARM) 5-6 hibrīda regulējamas likmes hipotēkai (5-6 hibrīda ARM) ir sākotnējā fiksētā piecu gadu procentu likme, kuru pēc tam var pielāgot pārējiem aizdevums. vairāk Divpakāpju hipotēka Divpakāpju hipotēka piedāvā sākotnējo procentu likmi noteiktam ieviešanas periodam, pēc kura aizdevums tiek koriģēts, lai atspoguļotu dominējošās likmes. vairāk partneru saišu