Darbs par finanšu plānotāju

Darbs kā finanšu plānotājs, saukts arī par personīgo finanšu konsultantu, dod iespēju tieši sadarboties ar klientiem un uzņēmumiem, lai virzītos uz personīgo finanšu pamatprincipiem.

Finanšu plānotāji konsultē klientus par to, kā sasniegt savus finanšu mērķus. Daži finanšu plānotāji sniedz visaptverošus plānošanas pakalpojumus, nepiedāvājot ieteikumus, savukārt citi piedāvā gan plānošanas, gan darījumu pakalpojumus.

Finanšu plānotāji bieži strādā lielākā investīciju vai apdrošināšanas uzņēmumā, bet ir arī tādi, kas darbojas neatkarīgi. Neatkarīgi no pakalpojumu struktūras vai vides, kurā viņi strādā, visiem finanšu plānotājiem ir līdzīgs amata apraksts.

Darba apraksts

Finanšu plānotāji sadarbojas ar indivīdiem, ģimenēm un uzņēmumiem, lai palīdzētu šiem klientiem izprast viņu finanšu stāvokli un to, kā sasniegt savus īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķus. Sākotnējās intervijas laikā klienti sniedz būtisku finanšu informāciju, atbildot uz jautājumiem par viņu kopējiem gada ienākumiem, parādu saistībām, ikmēneša izdevumiem, kas nav saistīti ar parādu, pašreizējām ieguldījumu apliecībām, krājkontu atlikumiem, nodokļu saistībām un apdrošināšanas plāniem. Finanšu plānotāji analizē šo informāciju un sniedz reālistiskus, jēgpilnus ieteikumus, pamatojoties uz klientu finanšu situāciju un mērķiem.

Finanšu plānotāji ar klientiem apspriež daudzas personīgo finanšu tēmas, ieskaitot parāda pārvaldību, uzkrājumu mērķus un stratēģiju, kā arī personīgās un ģimenes budžeta veidošanu. Viņi apspriež arī ieguldījumu stratēģijas, nekustamā īpašuma plānošanas apsvērumus, aizsardzības plānošanu ar apdrošināšanas palīdzību, kā arī pensiju uzkrāšanas un sadales taktiku.

Finanšu plānotāji var sniegt informāciju par nodokļu efektivitāti, taču tie parasti nenodarbojas ar nodokļu deklarācijām. Finanšu plānotājs, kas strādā ar uzņēmējdarbību vai institucionālu klientu, var analizēt un sniegt norādes par tādām tēmām kā naudas plūsma, plānotie ieņēmumi, parāda vadība vai darbinieku pabalsti. Katram no šiem aspektiem ir nozīme indivīda vai uzņēmuma vispārējā finanšu labklājībā, tāpēc finanšu plānotājiem var būt būtiska ietekme uz klienta vai uzņēmuma finanšu nākotni.

Izpēte, kas ir jaunu klientu atrašanas process, ir būtiska finanšu plānotāja darba sastāvdaļa. Tas bieži ietver kontaktu veidošanu ar citiem pazīstamiem speciālistiem, piemēram, sertificētiem valsts grāmatvežiem (CPA) vai nekustamā īpašuma plānošanas juristiem. Finanšu plānotāji var arī apmeklēt un veidot sakarus saviesīgos vai labdarības pasākumos. Izpētes process nodrošina, ka finanšu plānotāji uztur attiecības ar klientiem, tādējādi saglabājot augstu viņu ieturēšanas līmeni.

Izglītība un apmācība

Finanšu plānošanas karjerai nav nepieciešama formāla augstākā izglītība, taču ieteicams bakalaura grāds. Maģistra grāds, piemēram, uzņēmējdarbības administrēšanas maģistrs (MBA) ar uzsvaru uz finansēm vai mārketingu, var izrādīties labvēlīgs indivīdam, kurš vēlas izveidot finanšu plānošanas firmu. Tomēr, lai gūtu panākumus, nav nepieciešams paaugstināts grāds.

Finanšu plānotājiem ir jābūt arī noteiktām licencēm, lai sniegtu konsultācijas un veiktu īpašus ar vērtspapīriem vai apdrošināšanu saistītus darījumus. Vērtspapīru licencēs bieži ietilpst Finanšu nozares pārvaldes iestādes (FINRA) 7. sērija, kurā tiek pārbaudītas zināšanas par vērtspapīru nozari un dažiem darījumiem, kas saistīti ar ieguldījumiem, ieskaitot mainīgu gada renču, iespēju līgumu, valsts vērtspapīru, pašvaldību obligāciju un korporatīvo vērtspapīru pārdošanu. Var būt nepieciešama arī FINRA 66. sērijas licence, kas ir Ziemeļamerikas vērtspapīru administratoru asociācijas (NASAA) eksāmens. Katrā FINRA licencē ir noteiktas tālākizglītības prasības, lai uzturētu labu stāvokli pārvaldes iestādē.

Papildu sertifikāti var palīdzēt uzlabot finanšu plānošanas karjeru. Piemēram, finanšu nozare un potenciālie klienti augstu vērtē sertificēta finanšu plānotāja (KZP) norādi. Lai iegūtu CFP apzīmējumu, ir nepieciešams bakalaura grāds, intensīvs divu dienu eksāmens un tālākizglītība.

Prasmes

Veiksmīgi finanšu plānotāji ātri izveido spēcīgas attiecības ar klientiem. Saiknes nodibināšana ar citiem ir nepieciešama gan karjeras veidošanas, gan klientu saglabāšanas aspektos. Tāpat klientiem ir jāuzticas savam finanšu plānotājam, ņemot vērā viņu intereses.

Finanšu plānotāji plaukst, kad viņiem ir dziļas zināšanas un aizraušanās ar personīgajām finansēm. Finanšu plāna izveidē un ieviešanā ir liela nozīme daudzajiem faktoriem, un finanšu plānotājam jābūt labi pārzinātam finanšu tēmas. Turklāt finanšu plānotājiem jāspēj jēdzīgi interpretēt savu klientu finanšu datus. Veiksmīgākie finanšu plānotāji var analizēt un saglabāt ievērojamu informācijas daudzumu.

Alga

Finanšu plānotāji Amerikas Savienotajās Valstīs nopelna vidējo pamatalgu 57 000 dolāru apmērā, vēsta Glassdoor. Tomēr lielāko daļu finanšu plānotāja gada ienākumu gūst no uz maksu balstītu plānošanas pakalpojumu un produktu komisiju apvienošanas, piemēram, ieguldījumu vērtspapīru pārdošanas, mūža rentes, dzīvības vai invaliditātes apdrošināšanas un kopieguldījumu fondu vai biržā tirgoto fondu (ETF) pārdošanas. Saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem no 2016. gada maija finanšu plānotājam kopējā kompensācija bija no aptuveni 41 000 USD līdz vairāk nekā 200 000 USD.

Finanšu plānotājs, kurš strādā lielākā investīciju firmā vai apdrošināšanas sabiedrībā, var nopelnīt mazāku komisijas naudu nekā tas, kurš vada savu firmu. Tomēr ieguvumi no peļņas dalīšanas plāniem, veselības apdrošināšanas subsīdijām un izglītības kompensācijām laika gaitā var kompensēt zemāku komisijas naudas izmaksu.