Kas regulē hipotēku aizdevējus?

Federālā valdība ar dažādu aģentūru un daudzu Kongresa aktu starpniecību regulē hipotēku aizdevējus. Federālais kreditēšanas likums par patiesību, tā vispazīstamākā daļa ir Regula Z, un Likums par nekustamā īpašuma norēķinu kārtību (RESPA) nosaka lielāko daļu noteikumu, kas jāievēro hipotēku aizdevējiem. Ņemot vērā 2008. gada finanšu krīzi, Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likumā ir apkopoti papildu hipotēku nozares noteikumi patērētāju aizsardzībai.

Hipotēkas regulēšanas pamati

Federālā kreditēšanas likuma "Patiesība patiesībā" Z noteikums nodrošina hipotēku nozares noteikumu mugurkaulu, aptverot tādas tēmas kā hipotēku atklāšana, apkalpošana un novērtēšanas prasības. RESPA regulē attiecības starp hipotēku aizdevējiem un citiem nekustamā īpašuma profesionāļiem, galvenokārt nekustamā īpašuma aģentiem, lai nodrošinātu, ka neviena no pusēm nesaņem atsitienus par pamudinājumu patērētājiem izmantot noteiktus hipotēkas pakalpojumus. Dodda-Franka likums uzliek stingrus noteikumus par plēsonīgu aizdevumu un hipotēku kvalifikācijas standartiem.

Galvenie izpildītāji

Pēc 2008. gada krīzes vislielākā rīcības brīvība hipotēku nozares noteikumu izveidē un ieviešanā ir neatkarīgai valdības aģentūrai Patērētāju finanšu aizsardzības birojam (CFPB). Federālo rezervju pilnvaras regulēt banku nozari attiecas arī uz hipotēku kreditēšanas nozari. ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD) ar Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) starpniecību regulē FHA aizdevumu praksi. Federālā mājokļu finanšu aģentūra regulē hipotēku tirgus likviditātes nodrošinātāju Fannie Mae un Freddie Mac darbību.

Sūdzības iesniegšana

Patērētājiem, kuriem ir sūdzības par hipotēku aizdevējiem, vispirms aģentūras CFA vietnē ir jāsazinās ar CFPB. Tas patērētājiem nodrošina daudzus rīkus, kā risināt sūdzības par aizdevumiem. Federālās rezerves, Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) un Nacionālā krājaizdevu sabiedrības administrācija (NCUA) arī aicina patērētājus sazināties ar viņiem par hipotēku aizdevēju sūdzībām.