Kāds ir vidējais 401 (k) līdzsvars pēc vecuma?

Jebkurš garīgās veselības speciālists jums pateiks, ka, salīdzinot sevi ar citiem, tas nedod mieru. Tomēr, runājot par pensijas uzkrājumiem, ideja par citu rīcību var būt laba informācija. Var būt grūti noteikt, cik tieši jums būs nepieciešams jūsu pašu karjeras dienās, taču, noskaidrojot, kā citi plāno vai nē, varat piedāvāt etalonu mērķu un pavērsienu noteikšanai.

Taustiņu izņemšana

• Pateicoties aktīvu darbības rezultātu un palielinātu iemaksu apvienojumam, amerikāņu 401 (k) plāna konti ir izveidoti.
• 401 (k) kontu atlikumi un iemaksu likmes ievērojami atšķiras atkarībā no vecuma, vislielākais skaits ir 60 gadu vecumā.
• Vairāki pētījumi rāda, ka vairums amerikāņu pensijas gados neekonomē pietiekami daudz naudas.

401 (k) Plāna līdzsvars paaudzēs

Labā ziņa ir tā, ka amerikāņi ir centušies ietaupīt vairāk. Saskaņā ar Fidelity Investments, finanšu pakalpojumu firmu / starpnieku, kas pārvalda aktīvus vairāk nekā 7, 4 triljonus USD, vidējā 401 (k) plāna bilance 2019. gada otrajā ceturksnī sasniedza USD 106 000 - par 2% vairāk nekā no USD 104 000 2018. gada otrajā ceturksnī.

Kā tas sadalās, konkrētāk? Lūk, kā Fidelity sagrauj ciparus:

Divdesmitie metieni (vecums no 20 līdz 29 gadiem)

Vidējā 401 (k) bilance: 11 800 USD
Vidējā 401 (k) bilance: 4 300 USD
Iemaksas likme (% no ienākumiem): 7%

Trīsdesmit metieni (30–39 gadu vecums)

Vidējā 401 (k) bilance: 42 400 USD
Vidējā 401 (k) bilance: 16 500 USD
Iemaksas likme (% no ienākumiem): 7, 8%

Starp gadu tūkstošiem (kurus Fidelity definē kā tos, kas dzimuši no 1981. līdz 1997. gadam) 38% strādājošo palielināja savus ietaupījumus 2019. gada 2. ceturksnī. Šī paaudze, visticamāk, arī dos ieguldījumu Roth 401 (k).

Četrdesmit metieni (40–49 gadu vecums)

Vidējā 401 (k) bilance: 102 700 USD
Vidējā 401 (k) bilance: 36 000 USD
Iemaksas likme (% no ienākumiem): 8, 5%

Gen Xers konta bilances lieluma palielināšanās varētu atspoguļot faktu, ka šie ļaudis ir ieradušies labu desmit gadu laikā pēc darbaspēka un ir piedalījušies tik ilgos plānos. Nedaudz lielāks iemaksu līmenis var atspoguļot to, ka daudziem ir nopelnīšanas gadi.

Piecdesmit metieni (50–59 gadu vecums)

Vidējā 401 (k) bilance: 174 100 USD
Vidējā 401 (k) bilance: 60 900 USD
Iemaksas likme (% no ienākumiem): 10, 1%

Šīs grupas iemaksu likmes pieaugums liek domāt, ka daudzi izmanto 401 (k) s panākumu nodrošināšanas priekšrocības, kas viņiem ļauj iemaksāt vairākus tūkstošus vairāk (papildu USD 6000 2019. gadā) nekā standarta summa.

Sixtysomethings (60–69 gadu vecums)

Vidējā 401 (k) bilance: 195 500 USD
Vidējā 401 (k) bilance: 62 000 USD
Iemaksas likme (% no ienākumiem): 11, 2%

Ietaupot līdzekļus, šai grupai tas ir paredzēts nekad vai nekad. Fakts, ka iemaksu likme ir tik augsta, kā tas ir, liek domāt, ka daudzi mazuļu paaudzes cilvēki turpina strādāt šajā savas dzīves desmitgadē.

Pensijas uzkrājumu mērķi

Uz ko jums jātiecas, ietaupot līdzekļus? Uzticībai ir dažas diezgan konkrētas idejas. Līdz 30 gadu vecumam uzņēmums aprēķina, ka jums būtu jāsaglabā puse no jūsu gada algas. Ja jūs nopelnāt 50 000 USD līdz 30 gadu vecumam, jums vajadzētu būt ieskaitītam 25 000 USD pensijai. Līdz 40 gadu vecumam jums vajadzētu būt divreiz lielākam par jūsu gada algu. Pēc 50 gadu vecuma četras reizes pārsniedz jūsu algu; pēc 60 gadu vecuma sešas reizes un pēc 67 gadu vecuma astoņas reizes. Ja jūs sasniedzat 67 gadu vecumu un nopelnāt 75 000 USD gadā, jums vajadzētu ietaupīt 600 000 USD.

8, 8%

Vidējais darbinieks 401 k) iemaksu likme (procentos no algas); rekordu likme, liecina Fidelity Investments.

Ir arī izmēģināts un patiess, ko daži varētu dēvēt par vecās skolas 80% noteikumu: Ietaupiet tik daudz, cik jums būtu nepieciešams, lai apmēram 20 gadu laikā jums būtu līdzvērtīgi 80% no jūsu algas. Tam pašam cilvēkam, kurš nopelnīs 75 000 USD, būtu nepieciešami apmēram 1, 2 miljoni USD, ja neņemsit vērā inflāciju. Šis skaitlis palielinās no USD 1, 5 līdz 1, 8 miljoniem atkarībā no tā, kā jūs mēģināt to ņemt vērā. Lai arī kā izvēlaties to aprēķināt, visi piekrīt, ka tas prasa daudz naudas.

Neizmēra

Ja salīdzina šos kritērijus ar Fidelity vidējiem 401 (k) bilances rādītājiem, šķiet, ka lielākā daļa cilvēku atpaliek no uzkrāšanas pensijā - pat ja jūs pieņemat, ka viņiem ir aktīvi kontos, kas nav viņu 401 (k).

2018. gada valdības atbildības biroja pētījumā tika atklāts, ka gandrīz trešdaļai 55 gadu vecu amerikāņu nav pensijas ligzdas olu vai pat tradicionāla pensiju plāna. Tiem, kuriem ir pensiju fondi, nav pietiekami daudz naudas: 56 līdz 61 gadus veciem cilvēkiem vidēji ir USD 163 577, bet tiem, kas ir no 65 līdz 74 gadiem, ir vēl mazāk uzkrājumu. Ja šo naudu pārvērstu mūža rente, tā būtu tikai daži simti dolāru mēnesī. Ikviens finanšu plānošanas eksperts piekristu, ka ar to nepietiek.

Savā 19. ikgadējā aptaujā Transamerica pensionēšanās pētījumu centrs atklāja, ka tūkstošgadīgo cilvēku vidējie pensijas uzkrājumi bija apmēram 23 000 USD salīdzinājumā ar 66 000 USD Gen Xers un 152 000 USD zīdaiņu paaudzēm.

Līdzīgi secinājumi nāk no Ekonomikas politikas institūta: Tiek lēsts, ka šie cilvēki vecumā no 32 līdz 37 gadiem ir ietaupījuši apmēram 31 644 USD, bet tad šis skaitlis ievērojami palielinās līdz aptuveni 67 720 USD tiem, kas ir vecumā no 38 līdz 43 gadiem. Gados no 44 līdz 48 gadiem viņu vidējie pensijas uzkrājumi ir 81 349 USD. Visbeidzot, cilvēki vecumā no 50 līdz 55 gadiem ir ietaupījuši vidēji USD 124 831. Lai arī tās visas var šķist veselīgas summas, visi šie ietaupījumi ir krietni zem pat viskonservatīvākajiem mērķiem.

Daļa no problēmas, pēc TransAmerica domām, varētu būt finanšu izpratnes un izglītības trūkums. Divas trešdaļas darbinieku uzskata, ka nezina tik daudz par pensionēšanos, kā vajadzētu. Faktiski 30% strādājošo apgalvo, ka neko nezina par aktīvu sadali, un aptuveni 20% strādājošo atzīst, ka nezina, kā tiek ieguldīta viņu pensijas nauda - un tas attiecas uz visiem darba ņēmējiem, sākot no divdesmito gadu līdz sešdesmito gadu notikumiem. Šajā sakarā tikai 29% amerikāņu, kas sasnieguši 60 gadu vecumu, apgalvo, ka viņi zina "ļoti daudz" par sociālo drošību, kaut arī gandrīz 90% uzskata, ka, pārtraucot darbu, tas ir nozīmīgs ienākumu avots.

Sociālā nodrošinājuma pārvalde paziņo, ka tās pensionēšanās pabalsti ir paredzēti, lai aizstātu tikai aptuveni 40% no vidējās darba ņēmēja algas.

Grunts līnija

Skumji, bet patiesi: lielākajai daļai amerikāņu nav gandrīz tik daudz uzkrājumu, lai tos uzturētu pensijā.

Kā jūs izvairāties no šī likteņa? Pirmkārt, kļūstiet par pensijas uzkrāšanas procesa studentu. Uzziniet, kā darbojas sociālā drošība un Medicare, un ko jūs varētu sagaidīt no viņiem ietaupījumu un labumu ziņā. Tad izdomājiet, cik daudz jūs domājat, ka jums vajadzēs ērti dzīvot, kad būs pagājušas deviņas līdz piecas dienas. Balstoties uz to, sasniedziet ietaupījumu mērķi un izstrādājiet plānu, kā līdz vajadzīgajam laikam nokļūt vajadzīgajā summā.

Sāciet pēc iespējas agrāk. Pensijas var šķist tālu, bet, kad nepieciešams ietaupīt, dienu skaits samazinās līdz dažām vērtīgām - jo jebkura noguldījumu kavēšanās ilgtermiņā maksā vairāk.