Kādas metodes tiek izmantotas naudas atmazgāšanai?

Naudas atmazgāšana ietver trīs pamata darbības, lai maskētu nelikumīgi nopelnītās naudas avotu un padarītu to izmantojamu: izvietošana, kurā nauda tiek ievadīta finanšu sistēmā, parasti sadalot to daudzos dažādos noguldījumos un ieguldījumos; slānis, kurā nauda tiek sajaukta, lai izveidotu attālumu starp to un vainīgajiem; un integrācija, kurā nauda tiek atgriezta vainīgajiem kā likumīgi ienākumi jeb "tīra" nauda.

Vēsturiski nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas metodēs ir bijis iekļauts smalcināšana vai lielu naudas summu bankas strukturēšana vairākos mazos darījumos, kas bieži ir sadalīti daudzos dažādos kontos, lai izvairītos no atklāšanas; un valūtas maiņas, pārskaitījumu un "mūļu" vai skaidras naudas kontrabandistu izmantošana naudas pārvietošanai pāri robežām. Citas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas metodes ietver ieguldījumus mobilajās precēs, piemēram, dārgakmeņos un zeltā, kuras var viegli pārvietot uz citām jurisdikcijām; diskrēti ieguldīt un pārdot vērtīgus aktīvus, piemēram, nekustamo īpašumu; azartspēles; viltošana; un izveidot čaulas uzņēmumus. Kamēr šīs metodes joprojām tiek izmantotas, jebkura veida nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijā ir jāiekļauj arī mūsdienīgas metodes, kas, izmantojot internetu, piešķir jaunu vērienu vecajam noziegumam.

Naudas atmazgāšanas galvenais elements ir lidošana zem radara. Interneta izmantošana ļauj naudas atmazgātājiem viegli izvairīties no atklāšanas. Tiešsaistes banku iestāžu skaita pieaugums, anonīmi tiešsaistes maksājumu pakalpojumi, vienādranga pārskaitījumi, izmantojot mobilos tālruņus, un tādu virtuālo valūtu kā Bitcoin izmantošana ir padarījušas nelikumīgas naudas pārskaitīšanas atklāšanu arvien grūtāku. Turklāt, izmantojot starpniekserverus un anonimizējošu programmatūru, naudas atmazgāšanas un integrācijas trešo komponentu ir gandrīz neiespējami atklāt, jo naudu var pārsūtīt vai izņemt, atstājot nelielu IP adreses pēdu vai tās nemaz neatstājot.

Naudu var atmazgāt arī tiešsaistes izsoļu un pārdošanas, azartspēļu vietņu un pat virtuālo spēļu vietņu ietvaros, kur nelikumīgi iegūtā nauda tiek konvertēta spēļu valūtā, pēc tam pārskaitīta atpakaļ reālā, izmantojamā un neizsekojamā “tīrā” naudā.

Tiešsaistes krāpšana, kas saistīta ar pikšķerēšanu par cietušā bankas konta numuru, izliekoties par fiktīvas loterijas laimesta vai starptautiska mantojuma ieskaitīšanu, ietver vairāku depozītu veikšanu upura bankas kontā ar nosacījumu, ka daļa naudas pēc tam ir jāpārskaita uz cits konts - ti, atmazgāts.

Spēkā esošie nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas novēršanas likumi (AML) lēnām pievēršas šiem kibernoziegumu veidiem, jo ​​vairumā AML likumu mēģina atklāt netīro naudu, kad tā nonāk caur tradicionālajām banku iestādēm. Bet naudas slēpšana ir tūkstošiem gadu sena, un naudas atmazgātājiem ir raksturīgi mēģināt palikt nepamanītiem, mainot savu pieeju, paturot vienu soli priekšā tiesībaizsardzībai, tāpat kā starptautiskās valdības organizācijas strādā kopā, lai atrastu jaunus veidus, kā atklāt tos.