Kādas ir klientu vērtības un vajadzības

ASV uzticības iestādes pētījumi par lielas tīras vērtības (HNW) cilvēku attieksmi un vēlmēm atklāj, ka viņu pieeju ieguldījumiem un bagātības veidošanai nosaka viņu prioritātes un perspektīvas, kas dažos gadījumos neļauj viņiem pareizi plānot savu finanšu mērķu sasniegšanu.

2015. gada ASV Trust Insights on Wealth and Worth apsekojums identificē to, ko turīgie uzskata par būtisku labi nodzīvotai dzīvei, kā galveno vērtējot veselības, ģimenes un finansiālo drošību. Pētījuma pamatā ir valsts mēroga aptauja, kurā piedalījās 640 HNW indivīdi ar vismaz USD 3 miljoniem ieguldāmu aktīvu. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā piesaistīt indivīdus, kuru darbība ir tīra vērts ).

“Turīgos vada mērķa izjūta un vēlme gūt panākumus, bet tas, kas dzīvi piepilda, nav nauda; tas ir tas, ko viņi ar to dara, ”paziņojumā sacīja“ US Trust ”prezidents Keits Banks. "Kā ieguldījumu pārvaldnieki mums ir iespēja ne tikai palīdzēt klientiem palielināt viņu bagātību, bet arī palīdzēt viņiem attiecīgi plānot."

Šeit ir daži no galvenajiem apsekojuma rezultātiem, kas finanšu konsultantiem būtu jāņem vērā, sniedzot padomus par īpašuma pārvaldīšanu vai meklējot klientus ar lielu neto vērtību. (Plašāku informāciju skatiet nodaļā : Aktīvu aizsardzība personām ar lielu neto vērtību. )

Nepieciešams padoms

Pētījumā atklājās, ka vairākums turīgo meklē padomus par vienu plānošanas tehnisko aspektu, piemēram, portfeļa veiktspēju un nodokļu un īpašuma plānošanu. Bet tikai apmēram viena trešdaļa runā ar konsultantu par stratēģijām ap mērķiem, kurus viņi uzskata par principiāli svarīgiem. Tie ietver ģimenes vajadzību un mērķu noteikšanu (36%) un ilgākas dzīves ilguma plānošanu (34%). Vēl mazāk ir diskusiju par kredīta stratēģisko izmantošanu (21%), stratēģisko filantropiju (18%) un ieguldījumiem sociālās ietekmes jomā (11%).

Tie, kas saņem profesionālu padomu, ir tālāk par pasākumiem, kurus viņi raksturo kā būtiskus, lai piepildītu, jēgpilnu dzīvi. Viņi jūtas finansiāli drošāki un mazāk konfliktē konkurējošās prioritātes. Viņi arī biežāk saka, ka viņu ģimenei ir veselīgas attiecības ar naudu un viņu rīcība vairāk atbilst viņu nodomiem, kad runa ir par bagātības palielināšanu, saglabāšanu un nodošanu, kā arī par pārmaiņām pasaulē.

Bagātības veidošana

HNW investori ir nedaudz optimistiskāki attiecībā uz tirgus izredzēm šogad nekā pagājušajā gadā, taču viņu viedoklis joprojām ir atšķirīgs. Tūkstošgades un sievietes ir visvairāk neskaidras un uztraucas par zaudējumiem. Lai gan vairāk nekā puse (55%) HNW investoru apgalvo, ka viņu lielāka prioritāte ir izaugsme, nevis aktīvu aizsardzība, 64% nevēlas meklēt augstāku atdevi, ja tas nozīmē lielāku risku. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā " Galvenie nodokļu jautājumi fiziskām personām, kuru tīrā vērtība ir." )

Sešiem no desmit ir vairāk nekā 10% no viņu portfeļiem skaidrā naudā, tai skaitā 22% ar vairāk nekā 25%. Četri no desmit ir pārcēlušies vai plāno vēl vairāk savu ieguldījumu pārcelt skaidrā naudā, gaidot procentu likmju paaugstināšanos. Aptuveni 20% meklē padomu par labāko ieguldījumu veidu zemu procentu likmju vidē. Bet tikai 34% tagad diskutē ar finanšu speciālistiem par to, kā to izdarīt.

Kaut arī vīrieši un sievietes ir vienlīdz vērsti uz savas bagātības palielināšanu, ASV trests atklāja, ka sievietes ir konservatīvākas - 25% no viņu portfeļiem ir skaidrā naudā. Sievietes arī retāk nekā vīrieši raksturo sevi kā oportūnistiskus ieguldītājus un kredīta stratēģiskos lietotājus kā veidu, kā palielināt savu bagātību. Īpaši lielākā daļa turīgo, gados jaunāko HNW investoru vai nu šobrīd izmanto, vai arī ir ieinteresēti pievienot saviem portfeļiem netradicionālus aktīvus, ieskaitot privātā kapitāla un riska fondus (48%). Septiņi no desmit pieder vai ir ieinteresēti iegūt materiālus ieguldījumus, piemēram, zemi, nekustamo īpašumu, naftas un gāzes īpašumus un kokmateriālus, galvenokārt, lai dažādotu savus portfeļus. Pētījumā tomēr norādīts, ka izpratnes un uztvertā riska trūkums kavē katru trešo HNW investoru no šāda veida ieguldījumiem. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Diversifikācija ārpus krājumiem. )

Atstājot mantojumu

Aptaujā tika noskaidrots, ka, lai gan trīs no četriem turīgiem vecākiem saka, ka ir svarīgi atstāt mantojumu nākamajai paaudzei, tikai katrs piektais piekrīt, ka viņu bērni būs gatavi rīkoties ar to. Tikmēr gandrīz divas trešdaļas vecāku saviem bērniem ir atklājuši maz vai neko par ģimenes bagātību. Tas notiek galvenokārt tāpēc, ka viņi uztraucas, ka tas ietekmēs viņu darba ētiku un ģimenes privātumu. Lai arī 54% pārtikušo uzskata, ka viņu ģimenei būtu izdevīgi izstrādāt oficiālu principu kopumu, kas vadītu viņu bagātības mērķi un nozīmi, to ir izdarījis tikai katrs desmitais.

Citi galvenie secinājumi

Šeit ir daži no citiem svarīgākajiem atklājumiem, kas padomniekiem būtu jāpatur prātā: (Plašāku informāciju skatiet: Ātrs ceļvedis nekustamo īpašumu plānošanai ar augstu tīro vērtību. )

• Veselība ir “labi nodzīvotas dzīves” pirmais elements. Faktiski 98% piekrīt, ka viņu visvērtīgākais īpašums ir viņu veselība, un ieguldījumi veselībā ir tikpat svarīgi kā ieguldījumi labklājības veidošanā.
• Deviņi no 10 respondentiem ir gatavi tērēt vairāk naudas savai veselībai, un 31%, kas vecāki par 70 gadiem, apgalvo, ka tērētu jebkādu summu, ja viņiem būtu laba veselība. Neskatoties uz to, puse nav finansiāli plānojusi negaidītu vai deģeneratīvu veselības problēmu.
• Ja būtu nepieciešama ilgstoša aprūpe, vairāk nekā puse no turīgajiem cer palikt savās mājās. Vēl 23% pārceltos uz luksusa ilgtermiņa aprūpes iestādi. Bet 445 respondenti ar ilgtermiņa aprūpes plāniem vēl nav plānojuši šīs aprūpes izmaksas, ieskaitot veselības aprūpes izdevumus ārpus kabatas.
• Kopumā 28% respondentu un 53% tūkstošgadu cilvēku apgalvo, ka viņu bagātība nāk uz viņu veselības rēķina.
• Jaunākā paaudze galvenokārt ir koncentrējusies uz darbu un finansiālo drošību. Veselība un ģimene kļūst svarīgāka vēlāk. Gandrīz seši no desmit aptaujas dalībniekiem kopumā un 83% tūkstošgadu dalībnieku apgalvo, ka viņiem ir grūti līdzsvarot prioritātes visā darba, ģimenes, sociālajā un finanšu dzīvē.
• Sievietes un vīrieši ar katru nākamo paaudzi arvien vairāk dalās lēmumu pieņemšanā un ieguldījumos ģimenes labklājībā un finansiālajā drošībā. Puse sieviešu dod vienādu mājsaimniecības ienākumu daļu vai lielāku ienākumu nekā viņu partneri, un viena ceturtdaļa vīriešu ir uzņēmusies galveno atbildību par bērnu aprūpi tūkstošgadu mājsaimniecībās.
• Astoņdesmit seši procenti apgalvo, ka atdošana sabiedrībai ir būtiska vai svarīga viņu dzīves sastāvdaļa.

Grunts līnija

Daudzi HNW indivīdi nekonsultējas ar konsultantiem jomās, kuras viņi uzskata par prioritārām. Runājot par viņu bagātības pārvaldīšanu, konsultantiem jo īpaši jāpievērš uzmanība tam, lai pārliecinātos, ka turīgiem klientiem ir piemērots mantojuma plāns. Viņiem arī jāpārvalda sava riska tolerance, lai tiktu ievērotas tādas prioritātes kā izaugsme pār aktīvu aizsardzību. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kāpēc konsultantiem jākoncentrējas uz turīgiem darbiniekiem. )