Kādi ir labākie veidi, kā samazināt manus nodokļus?

Jautājums par to, kā samazināt nodokļus, ir vecums, kas ir viens no visizplatītākajiem finanšu plānošanas jautājumiem cilvēkiem un uzņēmumu īpašniekiem. Nodokļu maksāšana ir neizbēgama, taču ir plašas iespējas palīdzēt sasniegt zemāku nodokļu rēķinu. Lai arī katram nodokļu maksātājam katru gadu ir atšķirīgas saistības pret Iekšējo ieņēmumu dienestu (IRS), ar dažiem stratēģiskiem soļiem ir iespējams samazināt ar nodokli apliekamo ienākumu.

Ietaupiet pensijas virzienā

Vienkāršākais veids, kā samazināt ar nodokli apliekamo ienākumu, ir maksimizēt pensijas uzkrājumus. Ja jūsu uzņēmums piedāvā darba devēja sponsorētu plānu, piemēram, 401 (k) vai 403 (b), veiciet pirmsnodokļu iemaksas visa gada laikā, nepārsniedzot USD 19 000 2019. gadā (18 500 USD 2018. gadā). Ja esat vecāks par 50 gadiem, veiciet iemaksas par USD 6000 virs šī ierobežojuma, kā arī par papildu iespēju ietaupīt naudu, vienlaikus samazinot nodokļus. Tā kā jūsu iemaksas tiek veiktas, izmantojot priekšnodokļus, izmantojot algas čeku atlikšanu, jūsu darba devēja sponsorētajā pensijas kontā ietaupītā nauda ir vienkāršs un tiešs veids, kā samazināt nodokļu rēķinu.

Ja jums nav iespējas ietaupīt, izmantojot darba devēja sponsorētu plānu, iemaksas tradicionālajā individuālajā pensijas kontā (IRA) var būt gudra alternatīva. Maksimālais ieguldījums IRA 2019. taksācijas gadā ir USD 6000, un papildu ienākumi ir USD 1000, ja esat vecāks par 50 gadiem. Iemaksas tradicionālajā IRA samazina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus tikai tad, ja jums nav piekļuves darba devējam. sponsorēts plāns vai kad jūsu kopējie ienākumi nepārsniedz noteiktu slieksni.

Pašnodarbinātajiem pastāv plašs pensijas uzkrāšanas plānu klāsts, ieskaitot individuālo 401 (k) punktu un vienkāršoto darbinieku pensiju (SEP) IRA. Abas iespējas sniedz iespēju samazināt ar nodokli apliekamo ienākumu, izmantojot pirmsnodokļu iemaksas, un katru gadu ļauj paaugstināt iemaksu ierobežojumus.

Apsveriet elastīgus izdevumu plānus

Daži darba devēji piedāvā elastīgus izdevumu plānus, kas ļauj ietaupīt pirms nodokļu nomaksas tādiem izdevumiem kā medicīniskās izmaksas un atkarīgā aprūpe. Elastīgais izdevumu plāns (FSA) nodrošina veidu, kā samazināt ar nodokli apliekamos ienākumus, atdalot daļu no jūsu ienākumiem atsevišķā kontā, kuru pārvalda jūsu darba devējs. Darbinieks, kurš izvēlas piedalīties, 2019. gada plāna gadā var veikt iemaksu līdz 2700 USD. Tas ir par 50 USD vairāk nekā 2018. gadā.

Saskaņā ar noteikumu “izmanto vai zaudē” dalībniekiem, kas piedalās, bieži vien ir jāsedz attaisnotie izdevumi līdz plāna gada beigām vai jāatstāj neizlietotas summas. Bet saskaņā ar īpašiem noteikumiem darba devēji, ja viņi izvēlas, piedāvā iesaistītajiem darbiniekiem vairāk laika, izmantojot gan pārnešanas iespēju, gan labvēlības perioda iespēju.

Izmantojot pārnešanas iespēju, darbinieks var pārnest līdz 500 USD neizlietotos līdzekļus uz nākamo plāna gadu - piemēram, darbiniekam, kuram ir neizlietoti līdzekļi USD 500 apmērā 2019. gada beigās, joprojām būs pieejami šie līdzekļi, kurus varēs izmantot 2020. gadā. labvēlības perioda izvēles gadījumā darbiniekam līdz divarpus mēnešiem pēc plāna gada beigām ir radušies attaisnotie izdevumi, piemēram, 2020. gada 15. martā plāna gadam, kas beidzas 2019. gada 31. decembrī. Darba devēji var piedāvāt jebkuru no iespējām, bet ne abus, vai vispār nevienu.

Veselības ietaupījumu plāns (HSA) ir līdzīgs FSA, jo tas ļauj jums veikt iemaksas pirms nodokļu nomaksas, kuras vēlāk varat izmantot veselības aprūpes izmaksām. HSA ir pieejami tikai darbiniekiem ar lieliem atskaitāmiem veselības apdrošināšanas plāniem, un iemaksas var veikt ne vairāk kā USD 3, 450 privātpersonām un 6900 USD ģimenēm. Atšķirībā no FSA atlikumiem, HSA iemaksas var pārsniegt, ja jūs tās neizmantojat gadā, kurā tie tika ietaupīti. Tomēr gan HSA, gan FSA paredz nodokļu rēķina samazinājumu tajos gados, kad jūs veicat iemaksas.

Izsekot biznesa atskaitījumiem

Ir pieejams ilgs atskaitījumu saraksts, lai samazinātu ar nodokli apliekamos ienākumus, ja esat pašnodarbināts gan pilnu, gan nepilnu darba laiku. Izmantojiet mājas biroja atskaitījumu, lai samazinātu ar nodokli apliekamo ienākumu, ja vismaz viena piektā daļa jūsu mājas tiek izmantota kā speciāla biroja telpa, un jūs varat atskaitīt arī daļu sava mobilā tālruņa un interneta rēķinus. Turklāt ar nodokli apliekamo ienākumu samazināšanai katru gadu var izmantot reklāmas, mārketinga, ceļošanas un nosūtīšanas izdevumus.

Padomnieka ieskats

Deivs Rovans, CFP®
Rowan Financial, LLC, Betlēme, PA

Viens no labākajiem veidiem, kā samazināt ar nodokli apliekamo ienākumu, ir mainīt savu nodarbinātības statusu: pārejot no personāla darbinieka uz neatkarīgu darbuzņēmēju. Šī ceļa izvēle var būt riskanta - tas nozīmē atteikties no pastāvīgas algas un korporatīvajiem pabalstiem, taču tas paver daudz iespēju ietaupīt pensijai, vienlaikus samazinot ar nodokli apliekamos ienākumus.

Viens no tiem ir VIENKĀRŠĀ IRA. 2019. gadā tas ļauj jums iemaksāt USD 13 000 gadā pirms nodokļu nomaksas, kā arī papildu USD 3000, ja esat vecāks par 50 gadiem.

Vēl viens ir Solo 401 (k) plāns: 2019. gadā jūs varat veikt iemaksas līdz USD 56 000, un pirmos 19 000 USD ienākumus var iemaksāt bez nodokļiem; abiem skaitļiem pievienojiet papildu USD 6000, ja esat vecāks par 50 gadiem.

Visbeidzot, SEP IRA ļauj veikt no nodokļiem atskaitāmās iemaksas līdz 25% no jūsu kompensācijas, līdz USD 56 000.