Kādi ir 6 dažādi kontu kontu veidi?
Kontu pārbaude ir svarīga banku sistēmas sastāvdaļa. Šie depozītu konti patērētājiem dod iespēju noguldīt naudu, veikt pārskaitījumus, rakstīt čekus, apmaksāt rēķinus un veikt citus ikdienas bankas darījumus. Nauda norēķinu kontos ir droša, jo Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) tos apdrošina līdz USD 250 000 vienam noguldītājam. Bet tur ir pieejams tik daudz dažādu iespēju, tad kā jūs zināt, kurš konts ir piemērots jums?
Taustiņu izņemšana
- Kontu pārbaude ir svarīga banku sistēmas sastāvdaļa, dodot patērētājiem iespēju veikt ikdienas bankas darījumus.
- Pirms atvērt norēķinu kontu, jums jāzina savas iespējas un jāapsver tādas iespējas kā mēneša bilance, maksas, procenti un ērtības.
- Visizplatītākās ir regulāras kontu pārbaudes, kas sniedz visas funkcijas, kuras jūs varat sagaidīt no norēķinu konta.
- Premium konti piedāvā daudz priekšrocību, taču bieži vien jums ir jāsaglabā lieli atlikumi.
- Par bezmaksas norēķinu kontiem var nebūt jāmaksā ikmēneša maksa par pakalpojumu, taču par citiem pakalpojumiem, piemēram, overdraftu vai ārpus tīkla bankomātu izmantošanu, joprojām ir jāmaksā.
Zini savu situāciju
Pirms atvērt norēķinu kontu, jums jāzina savas iespējas. Galu galā ne visi norēķinu konti ir izveidoti līdzīgi. Tas pats attiecas uz jūsu finansiālo stāvokli - tas ir tikai jums, tāpēc jūsu norēķinu kontam tas būtu jāpapildina. Šeit ir dažas lietas, kas jums vajadzētu padomāt, pirms došanās uz banku, lai atvērtu kontu:
Mēneša bilance: Cik jūs plānojat vidēji mēnesī turēt, tas palīdzēs jums izlemt, kāda veida norēķinu kontu atvērt. Vai šī bilance būs konsekventa visā konta darbības laikā? Vai arī gada laikā jums būs tikai liels atlikums noteiktos laikos? Dažiem kontiem ir minimālās bilances prasības, kas attaisno dažas viņu priekšrocības, tāpēc jums tas jāpatur prātā.
Maksas: ņemiet vērā maksas, kas saistītas ar katru kontu veidu. Jūs varat izvairīties no ikmēneša maksas par pakalpojumu, ja katru mēnesi tiek uzturēts noteikts līdzsvars. Pārbaudiet, vai kontam, kas jūs interesē, jāmaksā papildus maksa par tādām lietām kā debeta darījumi un filiāles iekšējie darījumi. Varbūt jūs varat izvairīties no noteiktām maksām, automātiski aprēķinot rēķinus no sava konta vai iestatot tiešos noguldījumus. Zināšanas par banku un tās kontu struktūru katram kontam var nozīmēt atšķirību starp daudz naudas ietaupīšanu vai simtiem nevajadzīgu dolāru tērēšanu maksās katru gadu.
Procenti: lai arī jūs, iespējams, nekrāt daudz, daži norēķinu konti maksā procentus. Ja vēlaties nopelnīt nedaudz vairāk - atcerieties, ka tas ir nedaudz vairāk -, jūs varat atrast banku, kas jūs interesē, kā arī vietu, kur varat veikt ikdienas bankas pakalpojumus. Procentus parasti aprēķina katru dienu un katra mēneša beigās iemaksā tieši norēķinu kontā.
Ērtības: ja jūs esat cilvēks, kam patīk personīga saskarsme, jūs, iespējams, vēlēsities norēķinu kontu bankā, kurā ir daudz filiāļu. Bet, ja jūs varat iztikt bez, jūs labi maksājat ar tiešsaistes banku. Šīm iestādēm nav ļoti daudz ķieģeļu un javas atrašanās vietu (dažās tādu nemaz nav), bet tās piedāvā tiešsaistes un mobilās bankas ērtības ar debetkarti. Tā kā tās nepiedāvā kasieru pakalpojumus, daudzas no šīm bankām ļauj izmantot arī dažādu banku automātiskos kases aparātus (ATM), kas padara skaidrāku naudas izņemšanu vieglāku un lētāku.
Tagad, kad mēs esam ieskicējuši dažus pamata apsvērumus, kas tiek izmantoti, izvēloties vienu, šeit ir saraksts ar dažiem no dažādajiem norēķinu kontu veidiem, ko piedāvā lielākā daļa banku.
Regulāra kontu pārbaude
Parastais norēķinu konts vienkārši ļauj veikt visas darbības, ko var gaidīt no norēķinu konta: Iemaksāt un izņemt naudu no bankomāta, rakstīt čekus, apmaksāt rēķinus un veikt pirkumus, izmantojot debetkarti. Jums var nākties maksāt ikmēneša maksu par privilēģijām būt konta turētājam, taču daudzas bankas atsakās no maksas, ja kontā ir pietiekami daudz naudas.
Regulārs norēķinu konts parasti maksā mazus procentus vai par tiem nekādu interesi. Tātad, ja jūs meklējat nelielus ienākumus, varat apsvērt iespēju atvērt norēķinu kontā papildkontu, kamēr atrodaties tajā.
Maksas konti
Ja jums ir piecu ciparu summa vai vairāk, kas jāglabā norēķinu kontā, piemaksu kontrolkonts var būt jums piemērots. Tā kā jūsu kontā ir tik liels atlikums, jums vajadzētu izvairīties no ikmēneša maksas maksāšanas, nodrošinot tādas priekšrocības kā ATM maksas atmaksu, bezmaksas čekus un ļaujot nopelnīt nedaudz procentus. No bankas jūs varat saņemt arī atlaides citiem pakalpojumiem, piemēram, nedaudz zemāku hipotēkas procentu likmi vai bezmaksas finanšu konsultācijas. Bet tas nenozīmē, ka prēmijas kontrolkonts ir jūsu labākais risinājums, pat ja jūs viegli izpildāt minimālās bilances prasību.
Prēmijas kontrolkonts var nebūt jūsu labākā izvēle, pat ja jūs viegli izpildāt minimālā atlikuma prasību.
Papildu perks noteikti izklausās lieliski, bet atcerieties, nelieciet visas olas vienā grozā. Iegūstot naudas tirgus kontā, depozīta sertifikātā (CD) vai valsts obligācijās, jūs varat nopelnīt labāku peļņu no liekās naudas, vienlaikus saglabājot to pieejamu ārkārtas situācijām. Lielākajai daļai cilvēku norēķinu kontos ir jāuztur augsts atlikums tikai tad, ja viņiem ir lielas, regulāras naudas izmaksas, piemēram, liels hipotēkas maksājums, liels studentu aizdevuma maksājums, aprēķinātie nodokļu maksājumi un / vai dūšīgas apdrošināšanas prēmijas. Attiecībā uz pakalpojumiem ar atlaidi un bezmaksas konsultācijām, iespējams, saņemsit labāku pakalpojumu cenu vai labākas konsultācijas citā iestādē.
Procentu nesošie norēķinu konti
Procentu maksājošie norēķinu konti katru mēnesi sniedz nelielu atmaksu par konta atlikumu. Daži konti maksā nemainīgu procentu likmi neatkarīgi no jūsu atlikuma, bet citi maksā vairāk par lielākiem atlikumiem. Procentu likme gandrīz noteikti būs zemāka par inflācijas līmeni, taču tā varētu būt salīdzināma ar to, ko maksā daži krājkonti, sniedzot jums labāko no abām pasaulēm - neierobežotus darījumus un ikmēneša procentu maksājumus - vienā kontā. Tomēr, iespējams, ka jums nebūs interešu pārbaudes konta, ja tā maksa ir pārāk augsta. Jums, iespējams, labāk noderēs bezmaksas norēķinu konts, pat ja tas maksā mazāk vai nemaksā procentus.
Bezmaksas norēķinu konti
Bezmaksas pārbaude nozīmē, ka no konta netiek iekasēta atkārtota maksa, piemēram, ikmēneša maksa par apkopi, un tajā nav noteikta minimālā atlikuma prasība, lai izvairītos no maksas. Bet tas nenozīmē, ka visi ar norēķinu kontu saistītie pakalpojumi būs bez maksas. Jums joprojām var nākties maksāt par citiem pakalpojumiem, ieskaitot ārpus tīkla bankomāta nodevas, čeku nodevas, overdrafta nodevas, maksas par pārtraukšanu un ārvalstu darījumu maksu. Šie konti var nemaksāt procentus, jo jūs jau gūstat labumu no tā, ka nemaksājat ikmēneša maksu. Tas nozīmē, ka daži bezmaksas norēķinu konti sagādā diezgan lielu interesi.
Zema atlikuma norēķinu konti
Pārbaudes konti ar mazu atlikumu, ko dažreiz sauc par dzīvības zaudēšanas kontiem, ir paredzēti klientiem, kuri var uzturēt tikai nelielu atlikumu, bet vēlas saņemt banku pakalpojumus. Apmaiņā pret atļauju jums uzturēt kontu ar ļoti zemu vai minimālu atlikuma prasību bankai banka var pieprasīt veikt citas darbības, kas tai ietaupa naudu, piemēram, katru mēnesi rakstīt tikai ierobežotu skaitu čeku un ikmēneša pārskatus saņemt elektroniski no pa pastu. Dažiem no šiem kontiem, iespējams, nav pat čeku rakstīšanas privilēģiju - kas atļauj tikai tiešsaistes vai debetkaršu maksājumus - un, iespējams, nav atļauts overdrafts. Tā vietā, lai ļautu jums nepārsniegt 0 ASV dolāru atlikumu, tie noraidīs visus darījumus, kas pārsniedz jūsu pieejamo atlikumu.
Otrās iespējas norēķinu konti
Ja banka agrāk ir slēgusi jūsu norēķinu kontu neapmaksāta negatīva atlikuma dēļ un jūs esat gatavs sākt no jauna, otrreizējās iespējas norēķinu konts jums var dot šo iespēju. Apmaiņā pret jums var nākties maksāt ikmēneša maksu līdz USD 20, un jūsu kontam var būt ierobežojumi, kādi nav citos norēķinu kontos, piemēram, neatļauj overdraftu. Šie konti ir pieejami visos 50 štatos caur bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Kad esat noteiktā laika posmā (iespējams, gadā) uzturējis savu kontu labā stāvoklī, iespējams, ka jums ir tiesības uz regulāru norēķinu kontu.
Kā banka uzzinās, vai jums kādreiz ir bijis slēgts norēķinu konts? Tāpat kā kredītkaršu izsniedzēji pirms kredītlīnijas atvēršanas ļauj jums atvērt kontu, bankas apsver ChexSystems un Early Warning Services pārskatus, pirms ļauj jums atvērt kontu. Ja bankas noraida jūsu norēķinu konta pieteikumus un nezināt, kāpēc, pasūtiet bankas kredītvēstures pārskatu kopijas un pārskatiet, vai tajās nav kļūdu.
Grunts līnija
Neatkarīgi no jūsu finansiālā stāvokļa, jums ir norēķinu konts, ja vien jums nav krāpšanās vēstures un jūs atbilstat pamata kontu atvēršanas prasībām, piemēram, identitātes apliecināšanai. Ja jūs meklējat kādu īpašu funkciju, piemēram, kontu kādam, kam vienmēr ir zems atlikums, vai kontu, kas maksā procentus, sāciet meklēt kontus, kas tiek īpaši reklamēti cilvēkiem jūsu situācijā.
Bet paturiet prātā: kontu nosaukumu pārbaude ir tikai mārketinga etiķetes. Bezmaksas norēķinu konts var kalpot jums tikpat labi kā kontrolkonts ar mazu atlikumu, un procentus nesošs norēķinu konts jums var maksāt vairāk nekā prēmijas kontrolkonts. Kontu mainīšana ir laikietilpīgs darbs, tāpēc uzmanīgi izvēlieties un mēģiniet iegūt kontu, ar kuru jūs priecāsies gadiem ilgi, vai, otrās iespējas konta gadījumā, bankā, kurā jūs varat redzēt sevi ilgtermiņā .