Kas konsultantiem jāzina par profesionālās atbildības apdrošināšanu

Tā kā profesionāls finanšu speciālists piedāvā dzīves un naudas ieteikumus, profesionālās atbildības apdrošināšana ir svarīga finanšu konsultantu rezerves kopuma sastāvdaļa. Šo produktu var salīdzināt ar jūsu māju īpašnieku apdrošināšanu, iespējams, jums tas nekad nebūs vajadzīgs, taču, ja jūs to darīsit, jūs būsiet ļoti priecīgs, ka jums tāds ir.

Kas ir profesionālās atbildības apdrošināšana?

Šī specializētā apdrošināšana aizsargā finanšu konsultantus no nolaidības un citām viņu klientu apgalvotajām prasībām. Šī apdrošināšana, kas pazīstama arī kā kļūdu un izlaidumu (E&O) apdrošināšana, varētu segt nolaidības, nepareizas prakses vai nepareizas informācijas sniegšanas prasības. Vairumā gadījumu finanšu plānotājiem nav nepieciešama profesionālās atbildības apdrošināšanas polise, taču, praktizējot sabiedrībā, ir svarīgi būt gataviem negaidītai prasībai, kas var radīt jums un jūsu uzņēmumam potenciālas finansiālas grūtības. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Īpašuma, nelaimes gadījumu un atbildības apdrošināšana - profesionālā un direktora atbildība .)

Tātad, pieņemsim, ka esat nolēmis, ka tas ir svarīgs nodrošinājums; lūk, kas jums jāzina par profesionālās atbildības apdrošināšanu:

• Pārklājuma mērķis
• Kurš ir pārklāts
• Kādi pakalpojumi tiek segti
• Kas ir izslēgts no pārklājuma
• Kā praktizēt atbilstoši profesionālās atbildības politikai

Kāpēc to iegūt?

Finanšu plānotāji ir viņu klientu dzīves ritmā. Ja klients zaudē naudu savas vainas dēļ vai ne, patērētājs var jūs iesūdzēt tiesā. Kļūdas notiek, un pat ja klienti to nedara, klienti var kļūt neapmierināti ar jūsu pakalpojumiem. Finanšu tirgi iet uz augšu un uz leju, un finansiāli zaudējumi var pamudināt neapmierinātu klientu piezvanīt savam advokātam. Tiesas prāvas ir laikietilpīgas un saspringtas; profesionālās atbildības apdrošināšanas polise var mazināt dažus no šiem iespējamiem apgrūtinājumiem. Veiksmīgi biznesi ir sagatavoti negaidītiem gadījumiem, un tur nonāk arī profesionālās atbildības apdrošināšana. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Apdrošiniet savu uzņēmumu ar atbildības apdrošināšanu .)

Pakalpojumi un pārklājums

Politikā tiks īpaši noteikts, kas un kas ir ietverts. Politika, iespējams, attieksies uz fiduciārā pienākuma pārkāpumiem, normatīvo aktu neatbilstību un juridisko pārklājumu. Kopumā E&O apdrošināšana ir paredzēta, lai apdrošinātu profesionāli gadījumos, kad konsultants pieļauj kļūdu vai tiek apsūdzēts par ļaunprātīgu rīcību. Neatkarīgi no tā, vai konsultants ir juridiski atbildīgs vai nē, apdrošināšana atlīdzinās izmaksas, kas saistītas ar reaģēšanu uz juridiskām prasībām. (Papildinformāciju skatiet sadaļā Īpašuma aizsardzība uzņēmuma īpašniekam .)

Ja aizmirstat informēt klientu par 401 (k) robežas pagarināšanas termiņu, kad viņš maina darbu, jūs, iespējams, esat vainīgs vai atbildīgs par viņa sodiem, nodevām un / vai nodokļiem. E&O politika jums labi noderēs šāda veida situācijās.

Jums varētu rasties jautājums, kas notiktu, ja korporācijas vārdā strādājošais strādnieks vai konsultants kļūdītos. Apvienojiet apdrošināšanas polisi un saprotiet, uz ko attiecas. Dažreiz tiek aptverti W-2 darbinieki, bet ne neatkarīgi darbuzņēmēji. Zinot šīs nelielās atšķirības politikā, prasījuma iesniegšanas gadījumā var izjust lielus dolārus. (Plašāku informāciju skatīt nepilnību novēršanā vispārējās atbildības apdrošināšanā .)

Kas ir izslēgts no pārklājuma?

Izprotiet savu politiku. Vai diskrecionārs padoms ir izslēgts? Daudziem apdrošināšanas brokeriem tas ir pārsteigums, jo tas ir raksturīgs finanšu konsultāciju biznesam.

Cits potenciāls izslēgšana var rasties, ja jūsu uzņēmums maksā rēķinus klienta vārdā. Kāds klients lūdza viņas padomdevēju nokārtot rēķinus pansionātam par vīra aprūpi. Pēc vairākiem gadiem viņa atklāj, ka jūsu uzņēmums ir ievērojami pārmaksājis pansionātam, un viņa nespēj atgūt pārmaksu. Iespējams, ka jūsu atbildības politika neaptver tos rēķinu apmaksas pakalpojumus, jo uz tiem attiecas diskrecionāru konsultāciju izņēmums.

Pārskatiet visus profesionālās atbildības apdrošināšanas politikas aspektus kopā ar apdrošināšanas brokeri un zināt, kas ir un kas nav apdrošināts. Piekrišana norēķināties ir vēl viena klauzula, kas konsultantam ir jāsaprot. Tādā veidā plānotājs izvairās no pārsteigumiem, kad esat spiests nokārtot prasību, nevis ar to cīnīties. Pārliecinieties, vai uzņēmuma politikas ir saskaņotas ar apdrošināšanas segumu. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Apdrošināšanas segums: biznesa nepieciešamība .)

Grunts līnija

Tāpat kā jebkura veida apdrošināšanas gadījumā, konsultējieties ar uzticamu apdrošināšanas aģentu, lai atrastu vislabāko polisi jūsu vajadzībām. Iegādājieties polisi no aģenta, kurš pārzina finanšu konsultāciju biznesu. Pārliecinieties, ka zināt politikas pārklājumus un izņēmumus. Iekļaujiet segumu arī darbiniekiem. Uzziniet par to, kā iesniegt prasību jau iepriekš, tāpēc, kad notiek tiesvedība, jūs esat gatavs turpināt. Visbeidzot, praktizējiet tādā veidā, kas nodrošina biroja politikas un procedūru saskaņošanu ar profesionālās atbildības apdrošināšanu. Ja konsultants izprot profesionālās atbildības apdrošināšanas produktu un prasību procesu, tad, kad tiek iesniegta prasība, viņam / viņai ir vislielākā iespējamība, ka izdosies nokārtot problēmu. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Startējiet pats savu finanšu plānošanas firmu un svarīgākos rīkus, kas nepieciešami katram finanšu konsultantam .)