Izmantojiet savu 401 (k), lai iegādātos māju

Kā jūs jau zināt, jums ir jāatbilst noteiktām prasībām, kā izklāstīts plāna dokumentā 401 (k), lai jūs varētu uzskatīt par tiesīgu saņemt sadalījumu no plāna. Jūsu darba devējs vai plāna administrators jums iesniegs prasību sarakstu.

Summām, kas izņemtas no jūsu 401 (k) plāna un tiek izmantotas jūsu mājas pirkšanai, tiks uzlikts ienākuma nodoklis un 10% soda nauda pirmstermiņa sadalei (ja esat jaunāks par 59½ gadu vecumu). Kaut arī izplatīšana tiks izmantota jūsu pirmās mājas iegādei, pirmo reizi izņēmums mājas pircējam neattiecas uz izplatīšanu no kvalificētiem plāniem, piemēram, 401 (k). Turklāt, ja jūsu saņemtā summa ir piemērota apgrozīšanai, saskaņā ar likumu jūsu darba devējam ir jāietur 20% no tā federālā ienākuma nodokļa.

Pieņemot, ka esat tiesīgs saņemt sadalījumu un summa ir piemērota maksājuma atjaunošanai, jūs varat uzdot 401 (k) plānam apstrādāt izplatīšanu kā tiešu pāreju uz IRA. Tas nodrošinās, ka summai netiks piemērots 20% federālais nodokļu ieturējums. Turklāt jūs varat izņemt summu no IRA, lai to izmantotu pirmās mājas iegādei, tādējādi izvairoties no soda par 10% pirmstermiņa sadali. Atcerieties, ka maksimālā summa, ko no IRA var sadalīt bez soda, lai iegādātos pirmo māju, ir 10 000 USD. Tas ir mūža ierobežojums.

Ja izplatīšanas laikā jūs esat jaunāks par 59½ gadu vecumu, jūsu IRA aizbildnis var ziņot, ka izplatīšana ir piemērota 10% soda izņēmumam. Tas ir norādīts ar kodu "2" formas 1099-R 7. ailē. Ja turētājbanka šo norādi neizdara, jūs varat iesniegt IRS veidlapu 5329, lai pieprasītu izņēmumu.

Varat arī apsvērt iespēju neņemt sadalījumu no 401 (k) un tā vietā aizņemties tikai no tā (skat. Kā es varu ņemt aizdevumu no 401 (k)? ).

Uz šo jautājumu atbildēja Denīze Applebija

(Sazinieties ar Denisu)