Izprast vienādranga valūtas maiņu

Ikviens, kurš ir studējis, strādājis vai veicis uzņēmējdarbību ārzemēs, iespējams, ir saskāries ar problēmu, kā vislabāk mainīt un nosūtīt naudu uz ārzemēm. Bankas un brokeri parasti iekasē vairākus procentus no kopējās apmainītās summas, kā arī nodošanas maksu. Tagad jauns internetā balstītu vienādranga (P2P) valūtas maiņas pakalpojumu vilnis bankas (un to maksas) izslēdz no valūtas maiņas. Izmantojot tiešsaistes P2P platformu, cilvēki par daudz zemākām cenām var atrast un droši apmainīties ar valūtu ar citu valstu indivīdiem. Lielākā daļa tiešsaistes P2P kompāniju apgalvo, ka klientiem nodrošina ietaupījumu līdz 90 procentiem no starptautiskās apmaiņas un pārskaitījuma maksas.

Kā darbojas P2P valūtas maiņa

P2P valūtas maiņas uzņēmumi, piemēram, CurrencyFair, Kantox (uzņēmumiem) un TransferWise, ļauj lietotājiem reģistrēties tiešsaistē kontam un ievietot tajā naudu. Atkarībā no vietnes lietotāji var pieņemt noteikto maiņas kursu vai piedāvāt cenu pēc izvēlētā valūtas maiņas kursa. Tiklīdz lietotājs atrod pieņemamu likmi, vietne veic rezultātu, parāda līdzekļu īpašumtiesību maiņu un pārsūta līdzekļus 1 līdz 2 dienu laikā, veicot vienkāršu vietēju pārskaitījumu. Neviena valūta nekad neatstāj valsti, tā tiek vienkārši apmainīta starp lietotājiem. Lietotāji var nosūtīt naudu uz jebkuru personu, uzņēmuma kontu vai pat uz savu kontu citā valstī.

Piemēram, pieņemsim, ka Marija ir amerikāniete, kura gadu strādā Parīzē un nopelna eiro. Viņai jāpārrēķina eiro dolāros un jāievieto tās Amerikas bankas kontā, lai samaksātu amerikāņu hipotēku. Tikmēr Džons Losandželosā vēlas konvertēt dolārus eiro, lai tos nosūtītu dēlam, kurš studē Francijā. Tā vietā, lai dotos uz banku, Marija un Jānis reģistrējas kontos P2P valūtas maiņas vietnē. Marija iemaksā eiro savā P2P kontā, bet Džons iemaksā dolārus savā. P2P vietne parāda Marijai un Džonam, cik dolāru vai eiro viņi saņems par pārskaitījumiem, un viņi katrs apstiprina pārskaitījumu. Dienas vai divu laikā P2P valūtas maiņas pakalpojumā Jāņa dolāri tiks ieskaitīti Marijas Amerikas bankas kontā. Tajā pašā laikā Marijas eiro tiks pārskaitīti Jāņa dēlam Francijā.

P2P pakalpojumu sniedzējs pat nodrošina likviditāti, ja ir iztrūkums vai ja nav labu valūtas maiņas rezultātu. Šādās situācijās P2P platforma parasti iekasē papildu maksu. Piemēram, ja nav piemērotas valūtas spēles, P2P platforma CurrencyFair iekasē 0, 5 procentus un veic maiņu ar saviem līdzekļiem (nedaudz vairāk nekā platformas tipiskie 0, 35 procenti vienaudžu spēlēm). P2P platforma WeSwap šādās situācijās iekasē fiksētu maksu 1, 5 procentu apmērā (līdz 1% par vienaudžu spēlēm). WeSwap piedāvā naudas pārskaitīšanas iespēju, izmantojot priekšapmaksas MasterCard, kuru tas nosūta pa pastu - pievilcīga iespēja ceļotājiem un tūristiem.

P2P ārvalstu valūtas maiņa joprojām ir salīdzinoši jauna, un tā ir visērtākā, lai mainītu tādas valūtas kā dolāri, mārciņas, eiro un jena, kur vienmēr ir daudz cilvēku, kas vēlas apmainīties. Tā kā platformas ir atkarīgas no atsevišķu lietotāju savienošanas dažādās valstīs, mazāku valūtu lietotāji var uzreiz neatrast labu atbilstošu spēli. Mazās valūtas lietotājiem var arī šķist, ka dažas platformas vēl neveic darījumus savā valūtā. Lietotājiem, kas mēģina apmainīt ļoti lielu naudas summu, var rasties grūtības arī spēles atrašanā.

Ievērojams izmaksu ietaupījums

Vispievilcīgākā P2P ārvalstu valūtas pārskaitījuma iezīme ir izmaksu ietaupījumi. Pārsteidzot bankas un brokeri, šīs platformas nodrošina valūtas maiņu ar daudz zemākām likmēm. Vidējā starptautisko pārvedumu ietaupījumu likme P2P lietotājiem salīdzinājumā ar bankām ir no 75 līdz 90 procentiem. Procentuālais ietaupījums ir atkarīgs no komisijas maksas, ko iekasē bankas, kuras vairumā gadījumu svārstās no 2 līdz 5 procentiem.

Saskaņā ar P2P ārvalstu valūtas maiņas platformu CurrencyFair, tipiska banka pārskaitītu 2000 sterliņu mārciņas par maksu 100 sterliņu mārciņu jeb apmēram 5 procentus no valūtas maiņas (40 sterliņu mārciņas par starptautisko pārskaitījumu maksu plus 60 sterliņu mārciņas par valūtas kursa starpību). Par to pašu 2000 sterliņu mārciņu CurrencyFair iekasē tikai 10 sterliņu mārciņas vai 0, 5 procentus (3 sterliņu mārciņas par pārskaitījuma maksu plus 0, 35 procentus no kopējās jeb 7 sterliņu mārciņas). Vēl viena priekšrocība, ko piedāvā šie tirgus laukumi, ir ērtības. Lietotāji var tiem piekļūt jebkurā laikā un vietā. Tās ir ērti lietojamas gan mazām, gan lielām summām, un darījumi tiek ātri dzēsti (parasti 1-2 dienu laikā, bet lietotāji var maksāt papildus par garantētiem pārskaitījumiem tajā pašā dienā vai nākamajā dienā).

P2P ārvalstu valūtas maiņa ir vērsta arī uz uzņēmumiem. Kantox, tiešsaistes tirgus, kas specializējas darījumos ar maziem un vidējiem uzņēmumiem un vidēja kapitāla uzņēmumiem, apgalvo, ka viņam ir vairāk nekā 800 korporatīvo klientu.

Bet vai tie tiek regulēti?

Uzņēmumiem, kas neeksistēja pirms pieciem gadiem, P2P valūtas biržas pārvieto neticamas naudas summas. CurrencyFair tīmekļa vietnē ir parādīts, cik daudz līdzekļu ir pārskaitījis uzņēmums. 2015. gada janvārī tas bija 1, 5 miljardi euro. Vai finanšu regulatori ir pienācīgi pieķērušies un vai patērētāji ir droši?

Daudzas P2P ārvalstu valūtas maiņas firmas atrodas Apvienotajā Karalistē vai ir reģistrētas birojos. Kā reģistrētus naudas pakalpojumu uzņēmumus tos pārvalda Viņas Majestātes Ieņēmumu un muita (HMRC), un viņiem jāievēro 2007. gada Likumi par naudas atmazgāšanu. Kā maksājumu iestāde, tie ietilpst arī Lielbritānijas Finanšu vadības iestādes (FCA) uzraudzībā. Dažās Lielbritānijā bāzētās firmās ietilpst TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange un Kantox.

FCA ir divas kategorijas: 1) reģistrētas (mazākas firmas) un 2) pilnvarotas (lielākas firmas). Atļautām firmām katras dienas beigās ir jānošķir klientu nauda no viņu pašu procesā, ko sauc par nožogošanu. Tas nodrošina labāku drošību lietotājam un lielākas iespējas atgūt naudu, ja uzņēmumam rodas finansiālas grūtības. Jūs varat pārbaudīt finanšu pakalpojumu reģistru, lai uzzinātu uzņēmuma FCA statusu.

Dažus uzņēmumus regulē vairāk nekā viena valsts. CurrencyFair Austrālijā regulē Austrālijas vērtspapīru un investīciju komisija (ASIC). Firmai ir arī juridiskā adrese Īrijā, kur to regulē Īrijas Centrālā banka. Cits uzņēmums moneyswap (LSE: SWAP.L) ir licencēts kā Honkongas naudas pakalpojumu operators, un to kā mazu maksājumu iestādi Apvienotajā Karalistē regulē FCA. Starptautisko valūtas maiņu Apvienotajā Karalistē ir atļāvusi FCA, savukārt tās darbības Dubaijā regulē Dubaijas Finanšu pakalpojumu pārvalde.

Amerikas Savienotajās Valstīs ASV Valsts kases Finanšu noziegumu apkarošanas tīkla (FinCEN) nodaļa pārrauga P2P valūtas maiņas firmas, piemēram, VenStar Exchange un US Forex. Uzņēmumi ir licencējuši naudas pārsūtītājus to attiecīgajos valsts banku departamentos, un tiem jāievēro nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) politika.

Kā izvēlēties pareizo P2P ārvalstu valūtas maiņas pakalpojumu

Pirms P2P ārvalstu valūtas maiņas platformas izvēles un izmantošanas veiciet dažus pamatpētījumus.

• Meklējiet uzņēmumu, kas veic lielu apjomu: jo vairāk darījumu, jo lielāka likviditāte. Tas ir svarīgi, lai nodrošinātu labākus tarifus, ātru konvertēšanu un vienmērīgu pārskaitījumu. Pārbaudiet valūtu skaitu, ko piedāvā apmaiņa, kā arī laiku, kas nepieciešams pārskaitījumu veikšanai.
• Pārbaudiet, vai firma veic maiņu jūsu konkrētajās valūtās.
• Salīdziniet dažādu firmu valūtas maiņas kursus un maksas.
• Pārbaudiet, vai firma ir reģistrēta pilnvarotajā valsts aģentūrā un vai tai ir visas nepieciešamās licences.
• Izmantojiet firmu, kas klienta naudu glabā atsevišķos kontos, nevis kopējos kontos. Ja uzņēmumam rodas finansiālas grūtības, nodalītie konti piedāvā labāku aizsardzību patērētājam.

Grunts līnija

Vienādranga valūtas maiņa atbalsta ātrus pārskaitījumus un nodrošina ievērojamus ietaupījumus bankās. P2P biržas uzņēmumi strauji aug, piedāvājot zemākām izmaksām alternatīvu privātpersonām un maziem uzņēmumiem. Negatīvā puse ir tāda, ka P2P valūtas maiņas tirgus nepilnīgi aizsargā klientus. Lietotājiem jāizvēlas izveidots un pilnībā regulēts uzņēmums valūtas maiņai. (Papildinformāciju skatiet sadaļā Galvenie P2P valūtas maiņas veidi.)