Sistemātisks izstāšanās plāns (SWP)
Sistemātisks izņemšanas plāns (SWP) ir plānots ieguldījumu izņemšanas plāns, ko parasti izmanto pensijā. Investori SWP var strukturēt dažādos veidos. Kopējie fondi parasti ļauj investoram noteikt sistemātisku izņemšanas plānu, kas ietver periodiskas izmaksas mēnesī, ceturksnī, pusgadā vai gadā.
Taustiņu izņemšana
- Sistemātisks izņemšanas plāns (SWP) ļauj iepriekš ieplānotās naudas plūsmas no ienākumiem gūt no ieguldījumiem.
- Pensionāri visbiežāk ir atkarīgi no SWP, lai gūtu ienākumus no pensijas, kas gūti no ieguldījumiem, kas uzkrāti pensijas kontos, piemēram, IRA vai 401 (k) plānos, vai izmantojot annuitizējošus aktīvus.
- Izpratne par to, cik lielu ienākumu jums, iespējams, vajadzēs pensijā, ir svarīgs solis SWP izveidē. Tiešsaistes pensijas kalkulatori var palīdzēt, ņemot vērā tādas lietas kā inflācija, nodokļi un sociālā apdrošināšana.
Izpratne par sistemātiskiem izstāšanās plāniem
Pensionēšanās gadījumā visbiežāk tiek izmantots sistemātisks izstāšanās plāns. Tomēr investori var strukturēt un izmantot SWP dažādām izmaksām. Sistemātiskus izņemšanas plānus var izveidot izņemšanai no gandrīz jebkura veida ieguldījumu veida tirgū.
Parastie ieguldījumu instrumenti, ko izmanto SWP, ietver kopieguldījumu fondus, ikgadējos maksājumus, brokeru kontus, 401 000 plānus un individuālos pensijas kontus (IRA). Gada rentes ir ierasts sistemātiska izņemšanas plāna veids, kas nodrošina noteiktas naudas plūsmu sērijas, pamatojoties uz kādu sākotnēju (-iem) ieguldījumu (-iem).
SWP plānošana
Aktīvi plānojot sistemātiskas izņemšanas, ieguldītājs var izmantot tādus resursus kā SWP kalkulatori vai standarta pensijas kalkulatori. Investīciju plānošanas kalkulatori palīdzēs investoram noteikt mērķa summu, kas būs nepieciešama, lai segtu izņemšanas vajadzības, izmantojot iepriekš noteiktu izmantošanas posmu.
Vanguard pensijas ienākumu kalkulators ir viens piemērs. Iesaistītie mainīgie lielumi ietver vecumu, gada algu, ienākumu sadali no pensijas uzkrājumiem, pašreizējo piešķīrumu, vajadzības pēc pensijas ienākumiem, paredzamo gada ienākumu no ieguldījumiem, sociālā nodrošinājuma tāmi un citas pensiju fonda aplēses. Kalkulatori var sniegt jums ikmēneša summu, kas jums būs jāizņem, lai sistemātiski izņemtu plānu, kā arī palīdzēs jums noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt, lai sasniegtu mērķi.
SWP iestatīšana
SWP iestatīšana var aizņemt laiku. Izpratne par jūsu iespējām un iesaistītajiem procesiem var palīdzēt investoram efektīvāk saņemt ienākumu naudas plūsmas. Lielākajai daļai ieguldījumu tiks piedāvāts sistemātisks izņemšanas plāns. Investori var veikt sistemātiskas izņemšanas no kopieguldījumu fondiem, ikgadējiem maksājumiem, brokeru kontiem, 401 000 plānu, IRA un daudz ko citu. Īpaši svarīga būs rūpīga padziļināta pārbaude pensiju kontiem, jo tiem var būt nepieciešama obligāta izņemšana no naudas noteiktā vecumā.
Standarta ieguldījumu kontiem, kopieguldījumu fondiem un citiem kontu nodrošinātājiem būs nepieciešama SWP forma, kuru var dēvēt arī par izplatīšanas formu. Investori var noteikt dažādus izplatīšanas grafikus, ieskaitot mēnesi, ceturksni, pusgadu vai gadu. Kontiem parasti ir minimālā atlikuma prasība sistemātiskas izņemšanas sākšanai. Ērtības labad ieguldītājiem var būt iespēja norādīt likvidācijas procentus no fondiem kontiem ar vairākiem turējumiem. Tas var notikt ar kopīgu ieguldījumu sabiedrību turējumiem, brokeru kontiem vai portfeļiem, kurus pārvalda finanšu konsultants.
Pensiju ieguldījumu kontu SWP nepieciešama papildu rūpība, jo tos reglamentē Iekšējā ieņēmumu dienesta (IRS) vadlīnijas. IRS pieprasa, lai investori sāk izņemt līdzekļus no tradicionālā IRA, SEP IRA, VIENKĀRŠI IRA vai pensijas plāna konta 70½ gadu vecumā.
Citi SWP apsvērumi
Gatavojoties un ierosinot SWP, investori var arī vēlēties apsvērt nodokļus un, iespējams, sistemātisku pārskaitījuma plānu. Nodokļu konsultants var jums palīdzēt noteikt nodokļu likmi, kas jums būs jāmaksā par izņemšanu no standarta konta un no aiziešanas konta. Tā kā izņemšanai no vērtspapīriem ir jāpārdod vērtspapīri, lai veiktu sadali no standarta kontiem, izņemšanai parasti tiks uzlikti nodokļi kā ienākumam. Pensijas konta izņemšanai būs sava nodokļu struktūra.
Dažos gadījumos ieguldītājiem var būt arī iespēja veikt plānveida sistemātiskus pārskaitījumus. Šis potenciāli var būt labs risinājums, lai strukturētu līdzekļu izņemšanu skaidrā naudā, krājkontā vai naudas tirgus kontā.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.