5 veidi, kā pārvaldīt plašu ienākumu svārstības

Saskaņā ar Pew Charitable Trust aptauju, vairāk nekā pusei (53%) amerikāņu ģimeņu ir lielas ienākumu izmaiņas. No 2014. līdz 2015. gadam 34% ASV mājsaimniecību ienākumu izmaiņas (uz augšu vai uz leju) bija 25% vai vairāk. Pastāv liela iespēja, ka arī jūs dzīves laikā piedzīvosit zināmu finansiālu neatbilstību. Tādēļ zināšanām par ienākumu nepastāvības pārvaldīšanu vajadzētu būt prioritātei jums un jūsu ģimenei. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Pārdzīvot no neregulāriem ienākumiem .)

Iemesli plašām ienākumu svārstībām

Ja jūs gatavojaties apprecēties vai šķirties, jūsu mājsaimniecības ienākumi mainīsies. Darba iegūšana, darba maiņa, paaugstināšana, prombūtnes atvaļinājums - tas viss nedaudz vai daudz var ietekmēt atalgojumu un pabalstus. Ja esat pašnodarbinātais, katru nedēļu strādājošo stundu skaits var mainīties vai liela daļa no jūsu kompensācijas ir atkarīga no komisijām, ienākumu neatbilstība ir nebeidzams dzīves fakts.

1. solis: izveidojiet budžetu

Pirmais problēmas risināšanas solis ir uzskaitīt ikmēneša mājsaimniecības izdevumus vienā no trim slejām uz papīra. Pirmā kolonna ir paredzēta atkārtotiem rēķiniem, piemēram, maksājumiem par automašīnu, komunālo pakalpojumu rēķiniem utt. Otrajā kolonnā uzskaitiet visus savus izvēles izdevumus, ieskaitot pārtikas preces, ēdināšanu, kabeļtelevīziju utt. Trešajā ailē jāiekļauj ietaupījumi, ieguldījumi un zināmie lielie biļešu izdevumi nākotnē, piemēram, medicīniskās procedūras, mājas vai automašīnas remonts utt. .

Lai atrastu vidējo, izmantojiet pagātnes faktūrrēķinus vai kvītis jebkuram, kam ir tendence svārstīties. Ja neesat pārliecināts, vienmēr kļūdieties sliktākā scenārija pusē. Šīs darbības beigās jums jāzina, cik daudz jums nepieciešams mēnesī. (Plašāku informāciju skatiet Budžeta veidošanas pamati .)

2. solis: izveidojiet stabilus ienākumus

Kad nauda nonāk, noguldiet to krājkontā, nevis savā norēķinu kontā. Katru mēnesi pārskaitiet tieši tik daudz, lai segtu nākamā mēneša budžeta izdevumus. Ideja ir tāda, ka jūsu ienākumi svārstīsies, bet summa, kuru jūs izvilksit katru mēnesi, būs vienāda. Jums būs jāmaksā sev noteikta mēnešalga ar visiem papildu ienākumiem, kas palikuši uzkrājumos, lai jūs varētu no tā gūt labumu ienākumu mēnešos.

3. solis: apmaksāt rēķinus un nokļūt līdz nullei

Šeit izmantotā koncepcija ir zināma kā nulles summas budžets. Katru mēnesi jūs sāksit ar tieši to, kas jums nepieciešams norēķinu kontā, un jūs to visu iztērēsit vai norādīsit, galu galā jūsu norēķinu kontā būs ļoti maz.

Jūsu budžetā jāietver gan ieguldījumi, gan parāda atmaksa. Tajā jāiekļauj arī ietaupīšana (tiem zināmajiem lielajiem biļešu izdevumiem). Tā kā gandrīz visai naudai katru mēnesi ir jāatstāj norēķinu konts, lielo biļešu ietaupījumiem vajadzētu atgriezties krājkontā (un tas jāuzskaita) vai atsevišķā krājkontā.

4. darbība: noregulējiet - noskalojiet - atkārtojiet

Tas, kā jūs uzskatāt savus tēriņus, ir atkarīgs no jums. Varat izmantot zīmuli un papīru, izklājlapu “dari pats”, viedtālruņu lietotnes vai programmatūru, piemēram, YNAB (saīsinājums “jums ir nepieciešams budžets”). Ja jums ir palicis diskrecionāro līdzekļu, ielieciet tos kaut kur - parāda atmaksa, lielu biļešu uzkrājumi, ieguldījumi vai atpakaļ regulāros uzkrājumos. Var paiet daži mēneši, pirms jūs precīzi zināt, kādu algu maksāt pats. Track un pielāgot, kā jums iet.

5. solis: sagatavojieties ārkārtas situācijai

Neatkarīgi no tā, cik labi plānojat, vienmēr būs neparedzēti izdevumi. Jūs varat plānot nomainīt automašīnu riepas, kad tās nolietojas sešos mēnešos, bet nav transmisijas, kas sabojājas, kamēr esat atvaļinājumā. Lielākā daļa ekspertu iesaka no trim līdz sešiem mēnešiem “algu” rezervēt ārkārtas situācijām vai pēkšņam īslaicīgam bezdarbam. Alternatīvi, mājas kapitāla kredītlīnija vai kaut kas līdzīgs var sniegt jums piekļuvi skaidras naudas ārkārtas gadījumiem, ja tas nepieciešams.

Grunts līnija

Plašu ienākumu svārstību pārvaldīšana nav raķešu zinātne. Tas galvenokārt attiecas uz finanšu “pakalnu” un “ieleju” izlīdzināšanu, aizpildot pēdējos ar papildu ienākumiem no iepriekšējiem. Būs nepieciešams laiks - iespējams, vismaz divi līdz trīs mēneši -, lai norēķinātos par savu “algu”. Pat tad jūs regulāri redzēsit, ka jūs pielāgojat summas noteiktām kategorijām. Smagā daļa tiks pie budžeta, ja zināt, ka jums ir papildu līdzekļi uzkrājumos. Izvairieties no kārdināšanas un iedvesmojieties no tā, ka atšķirīgo ienākumu problēmu esat pārvērtis par regulāru, uzticamu atalgojumu. Un jūs to visu būsit izdarījis pats. (Plašāku informāciju skatiet 4 labākajās personīgo finanšu lietotnēs .)