Noteikts nodošanas periods
Nodošanas periods ir laiks, kas ieguldītājam jāgaida, līdz viņš / viņa var izņemt līdzekļus no ikgadējās naudas, neskarot sodu. Nodošanas periodi var būt daudzu gadu garumā, un naudas izņemšana pirms nodošanas perioda beigām var radīt nodošanas maksu, kas būtībā ir atliktā pārdošanas maksa. Parasti, bet ne vienmēr, jo ilgāks nodošanas periods, jo labāki ir citi mūža rentes noteikumi.
1:38Kas ir mūža rente?
Nodošanas perioda sadalīšana
Nodošanas periodi ir domāti, lai atturētu investorus no parasti ilgtermiņa līgumu atcelšanas. Lai gan tas varētu liegt investoram pieņemt emocionālu, pārsteidzīgu lēmumu cikliskajā tirgū, tas var arī ierobežot investora elastīgumu naudas izņemšanā, ja aktīvi nedarbojas labi. Un otrādi, nodošanas periodi parasti nav problēma ieguldītājiem, kuriem nav nepieciešama likviditāte vai kuri saņem virs tirgus ienesīgumu.
Pēc nodošanas perioda beigām ieguldītājs var brīvi izņemt līdzekļus, par to nemaksājot samaksu. Parasti nodošanas maksa ir procentos no izņemšanas summas. Daudzos gadījumos nodošanas maksa laika gaitā samazinās. Dažām ikgadējām pensijām nav nodošanas perioda, un tāpēc tām nav nodošanas maksu. Tipiska mūža rente varētu būt nodošanas periods seši gadi un nodošanas maksa, kas sākas ar 6 procentiem un samazinās par 1 procentu katru gadu.
Nodošanas nodevu piemērs
Ja 2010. gadā ar šiem noteikumiem iegādājāties USD 10 000 lielu mūža renti un 2013. gadā, kas ir nodošanas perioda trešajā gadā, noslēdzāt gada pensiju, jūs maksājat maksu par 4 procentiem no USD 10 000 jeb USD 400. Nodošanas periods beigtos 2017. gadā, un tajā brīdī jūs varētu izņemt savus 10 000 USD, nemaksājot nodošanas maksu. Lai izvairītos no iespējamām nodošanas maksām, jums nevajadzētu ievietot naudu mūža rencē, kuru jums varētu nākties izņemt nodošanas periodā.
Ja veicat papildu ieguldījumus vai prēmijas maksājumus mūža rentei, katram ieguldījumam var būt atsevišķs atteikšanās periods. Pieņemsim, ka 2012. gadā esat iemaksājis USD 5000 un 2013. gadā - USD 5000. Atkal pieņemiet sešu gadu nodošanas periodu ar 6 procentu maksu, kas katru gadu samazinās par 1 procentu. Ja jūs atsauktu visu USD 10 000 2014. gadā, jūs būtu nodošanas perioda 2. gadā par savu pirmo ieguldījumu USD 5000, tāpēc maksa būtu 5 procenti vai USD 250, bet jūs būtu tikai nodošanas perioda 1. gadā uz savu otrais ieguldījums 5000 ASV dolāru apmērā, tāpēc jūsu nodošanas maksa būtu 6 procenti vai 300 ASV dolāri par kopējo nodošanas maksu 550 ASV dolāru apmērā, lai izņemtu savus 10 000 ASV dolāru.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.