Īstermiņa investīcijas
Īstermiņa ieguldījumi, kas pazīstami arī kā tirgojami vērtspapīri vai pagaidu ieguldījumi, ir tie, kurus parasti var konvertēt naudā, parasti 5 gadu laikā. Daudzi īstermiņa ieguldījumi tiek pārdoti vai konvertēti naudā tikai pēc 3–12 mēnešiem. Daži izplatīti īstermiņa ieguldījumu piemēri ir kompaktdiski, naudas tirgus konti, augsta ienesīguma krājkonti, valdības obligācijas un valsts parādzīmes. Parasti šie ieguldījumi ir augstas kvalitātes un ļoti likvīdi aktīvi vai ieguldījumu instrumenti.
Īstermiņa ieguldījumi var īpaši attiekties arī uz līdzīgiem finanšu aktīviem - līdzīgiem, bet ar dažām papildu prasībām -, kas pieder uzņēmumam. Ierakstīts atsevišķā kontā,
un uzskaitīti korporatīvās bilances apgrozāmo līdzekļu sadaļā, tie ir ieguldījumi, ko uzņēmums ir veicis, un kurus paredzēts konvertēt naudā viena gada laikā.
Īstermiņa investīcijas
Kā darbojas īstermiņa ieguldījumi
Īstermiņa ieguldījuma mērķis - gan uzņēmumiem, gan individuāliem / institucionāliem ieguldītājiem - ir aizsargāt kapitālu, vienlaikus gūstot arī ienesīgumu, kas līdzīgs Valsts kases parādzīmju indeksa fondam vai citam līdzīgam etalonam.
Uzņēmumiem, kas ir labā naudas pozīcijā, bilancē būs īstermiņa ieguldījumu konts. Tā rezultātā uzņēmums var atļauties ieguldīt lieko naudu akcijās, obligācijās vai naudas ekvivalentos, lai nopelnītu lielākus procentus, nekā būtu nopelnīts no parastā krājkonta.
Lai klasificētu ieguldījumu kā īstermiņa, uzņēmumam ir divas pamatprasības. Pirmkārt, tai jābūt likvīdai, piemēram, biržai, kas tiek kotēta lielākajā biržā, kas bieži tirgojas, vai ASV Valsts kases obligācijām. Otrkārt, vadībai jāplāno vērtspapīra pārdošana salīdzinoši īsā laikā, piemēram, 12 mēnešos. Tirgojami parāda vērtspapīri, saukti arī par “īstermiņa vērtspapīriem”, kuru termiņš nepārsniedz gadu, piemēram, ASV valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes un komercpapīri, arī tiek uzskatīti par īstermiņa ieguldījumiem.
Tirgojamos kapitāla vērtspapīros ietilpst ieguldījumi parastos un vēlamos akcijās. Tirgojamos parāda vērtspapīros var ietilpt korporatīvās obligācijas, tas ir, cita uzņēmuma emitētas obligācijas, taču arī tiem jābūt ar īsu atmaksas termiņu un aktīvi jātirgo, lai tos uzskatītu par likvīdiem.
Taustiņu izņemšana
- Īstermiņa ieguldījumi ir tirgojami vērtspapīri vai ļoti likvīdi aktīvi, kas paredzēti drošas, pagaidu stāvvietas nodrošināšanai ar lieko naudu.
- Īstermiņa ieguldījumi var attiekties arī uz līdzdalību, kas uzņēmumam pieder, bet kuru iecerēts pārdot gada laikā vai (ja parāds) - gada laikā.
- Kompaktdiski, naudas tirgus konti un valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes ir izplatīti zema riska īstermiņa ieguldījumu veidi.
Īstermiņa ieguldījumu piemēri
Daži no kopējiem īstermiņa ieguldījumiem un stratēģijām, ko izmanto korporācijas un individuālie investori, ietver:
- Noguldījumu sertifikāti (kompaktdiski): šos noguldījumus piedāvā bankas un parasti maksā augstāku procentu likmi, jo tie noteiktā laika posmā bloķē skaidru naudu. Viņi ir FDIC apdrošināti līdz USD 250 000.
- Naudas tirgus konti: ienākumi no šiem FDIC apdrošinātajiem kontiem pārsniegs krājkontu ienākumus, taču tiem ir nepieciešams minimāls ieguldījums. Ņemiet vērā, ka naudas tirgus konti atšķiras no naudas tirgus kopfondiem, kuri nav apdrošināti ar FDIC.
- Valsts kases: Pastāv dažādas valdības emitētās obligācijas, piemēram, parādzīmes, vekseļi, mainīgas likmes parādzīmes un Valsts kases ar inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS).
- Obligāciju fondi: Piedāvā profesionāli aktīvu pārvaldītāji / ieguldījumu sabiedrības, šie fondi ir labāki īsākā laika posmā un var piedāvāt labāku risku nekā vidējais ienesīgums. Tikai jāapzinās maksa.
- Pašvaldību obligācijas: Šīs obligācijas, kuras emitē vietējās, valsts vai ne federālās valdības aģentūras, var piedāvāt augstāku ienesīgumu un nodokļu priekšrocības, jo tās bieži tiek atbrīvotas no ienākuma nodokļiem.
- Vienādranga (P2P) kreditēšana: lieko skaidru naudu var laist apgrozībā, izmantojot kādu no šīm kreditēšanas platformām, kas aizņēmējiem atbilst aizdevējiem.
- Roth IRA: Indivīdiem šie transportlīdzekļi var piedāvāt elastīgumu un dažādas investīciju iespējas. Iemaksas Roth IRAs, bet ne ienākumus, var jebkurā laikā atsaukt bez soda naudas vai nodokļiem.
Ja jums ir pārpalikums skaidrā naudā, izmantot to, lai nomaksātu augstāku procentu parādu, var būt izdevīgāk nekā ieguldīt to zema riska, bet ar zemu atdevi īstermiņa ieguldījumos.
Īstermiņa ieguldījumu reālās dzīves piemērs
Savā 2018. gada 31. marta ceturkšņa pārskatā Microsoft Corp. ziņoja, ka savā bilancē ir 135 miljardu USD īstermiņa investīciju. Lielākā sastāvdaļa bija ASV valdības un aģentūru vērtspapīri, kas bija 108 miljardi USD. Tam sekoja korporatīvās parādzīmes / obligācijas 6, 1 miljarda dolāru vērtībā, ārvalstu valdības obligācijas 4, 7 miljardu dolāru vērtībā, hipotēkas / ar aktīviem nodrošinātie vērtspapīri 3, 8 miljardu dolāru vērtībā, noguldījumu sertifikāti (CD) bija 2 miljardu dolāru vērtībā un pašvaldību vērtspapīri 269 miljonu dolāru vērtībā.
Apple Inc. arī turēja īstermiņa ieguldījumus, kas tika uzskaitīti kā tirgojami vērtspapīri, USD 254 miljardu apjomā uz 2018. gada 31. martu. Divas galvenās investīcijas bija korporatīvie vērtspapīri, kuru vērtība bija 138 miljardi USD, un ASV Valsts kases / aģentūras vērtspapīri, kuru vērtība bija 62, 3 miljardi USD. Uzņēmuma ieguldījums komercpapīros bija USD 17, 4 miljardu vērtībā, bet kopieguldījumu fondi bija USD 800 miljoni. Apple rīcībā bija arī ārvalstu vērtspapīri, kas nav ASV vērtspapīri 8, 2 miljardu dolāru vērtībā, un sertifikāti / termiņnoguldījumi 7, 3 miljardu dolāru vērtībā. Hipotēku / ar aktīviem nodrošinātie vērtspapīri bija USD 20 miljardu vērtībā, bet pašvaldību vērtspapīri - USD 973 miljonu vērtībā, noapaļojot tā īstermiņa ieguldījumus.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.