Nodrošināta kreditora definīcija

Kas ir nodrošinātais kreditors?

Nodrošināts kreditors ir jebkurš kreditors vai aizdevējs, kas saistīts ar ieguldījumu vai kredīta izsniegšanu, kas nodrošināts ar ķīlu. Nodrošinātiem kreditoriem ir pirmās kārtas prasība par grūtībās nonākušu kredīta ieguldījumu izmaksu. Ja aizņēmējs nepilda nodrošināta kredītprodukta saistības, nodrošinātajiem kreditoriem ir likumīgas tiesības uz nodrošināto aktīvu, ko izmanto kā nodrošinājumu un kuru var atsavināt un pārdot, lai samaksātu atlikušās saistības.

Nodrošināta kreditora sadalīšana

Nodrošinātie kreditori var būt dažādas vienības. Finanšu iestādes parasti izsniedz nodrošinātus aizdevumus gan patērētājiem, gan uzņēmumiem, pieņemot dažāda veida nodrošinājumus. Pastāv arī strukturēti nodrošināti kredītprodukti, ko parasti veido sindicēto aizdevumu un korporatīvo obligāciju veidā.

Nodrošināto kredītu nodrošina ar noteiktu nodrošinājumu, kas kreditoram piešķir pirmās kārtas tiesības uz nodrošinājumu, ja aizņēmējs ir maksātnespējīgs. Ieķīlātais nodrošinājums kreditoram piešķir otru atmaksas avotu, kas noved pie zemāka riska ieguldījuma. Nodrošinātā kredīta darījumā aizdevuma kredīta līguma noteikumos ir iekļauts noteikums, kas ļauj aizdevējam vai galvenajam parakstītājam iegūt apķīlājumu attiecībā uz nodrošinājuma īpašumu, kas dod viņiem iespēju viegli saņemt juridisku apstiprinājumu no tiesas arestēt īpašumu, ja netiek ievēroti maksājuma nosacījumi. . Uzņēmumi ar zemu saistību neizpildes risku kreditēšanas darījumos parasti var ieķīlāt dažāda veida nodrošinājumu, kas tiem ļauj iegūt kredīta finansējumu ar viszemāko iespējamo likmi.

Taustiņu izņemšana

• Nodrošinātajam kredītam parasti ir nepieciešams nodrošinājums, ja aizņēmējs nepilda saistības.
• Ieķīlātais nodrošinājums var samazināt ieguldījumu risku.
• Nodrošinātiem aizdevumiem bieži ir zemākas procentu likmes, jo ir mazāks risks.

Nodrošināto parādu var salīdzināt ar vecāko parādu kapitāla finansēšanas struktūrā. Lielākā daļa vecāko parādu ir nodrošināts parāds, taču to var arī nenodrošināt ar avansa maksājumiem. Nodrošinātie kreditori var būt pārliecināti, ka tie tiks samaksāti, ja aizņēmējs kļūst maksātnespējīgs. Ja uzņēmums tiek likvidēts, ar nodrošināto kredīta darījumu saistīto nodrošinājumu var izmantot tikai nodrošināto kreditoru izmaksai. Nodrošināts nodrošinājums nebūtu pieejams, lai izmaksātu nenodrošinātus vecāko aizdevumus. Uzņēmums parasti var piedāvāt pirmo ķīlu vai otro ķīlu, kas ļauj tām potenciāli izmantot īpašus nodrošinājuma aktīvus divās atsevišķās kredīta emisijās.

Nodrošināti personīgie aizdevumi

Nodrošināti privātpersonu aizdevumi ir populārs kredītprodukts, kas kredītņēmējiem pieejams kredītņēmēju tirgū. Nodrošinātiem aizdevumiem, kas nodrošināti ar ķīlu, parasti ir zemāks risks, kā rezultātā tiek pazeminātas procentu likmes. Parastie nodrošinājuma veidi, kurus pieņem nodrošināti aizdevēji, ietver nekustamo īpašumu, automašīnas, rotaslietas un mākslu.

Iestāžu nodrošinātie aizdevumi

Nodrošināti aizdevumi uzņēmumiem ir arī ienesīgs piedāvājums finanšu iestādēm. Uzņēmumiem ir dažādas iespējas ķīlas nodrošināšanai kreditēšanas darījumā. Bieži vien nodrošinājumā ietilpst nekustamais īpašums vai aprīkojums. Iestāžu aizdevumus var pārdot arī otrreizējā tirgū, piedāvājot jaunajiem pircējiem tādu pašu nodrošinājumu.

Sindicētos aizdevumus var arī strukturēt, iekļaujot uzkrājumus nodrošinājumam. Sindicētā aizdevumā strukturēti aizdevumos ir iesaistīti vairāki investori. Uzņēmums un tā parakstītāji var izmantot nodrošinājumu, lai piedāvātu dažiem investoriem zemāka riska nosacījumus, vai arī viss sindikāts var tikt nodrošināts ar nodrošinājumu, lai vispusīgi samazinātu risku visiem iesaistītajiem aizņēmējiem.

Nodrošinātās obligācijas

Korporatīvās obligācijas ir vēl viens kredītprodukts, kuru risku var samazināt ar nodrošinājumu. Korporatīvās obligācijas tiek strukturētas un emitētas korporācijas vārdā ar parakstītāja starpniecību. Parakstītājiem ir iespēja elastīgi veidot ieguldījumu apliecības ar dažiem vai visiem laidieniem, ieskaitot nodrošinājumu zemāka riska nodrošināšanai. Līdzīgi kā aizdevumus, obligācijas var pārdot arī otrreizējā tirgū pēc to sākotnējās emisijas. Otrreizējā tirgū nodrošinājuma nosacījumi paliek spēkā ar nodrošinātajām obligācijām, kas turpina darboties kā zema riska ieguldījums.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Kas jums jāzina par drošības līgumiem Drošības līgums ir dokuments, kas aizdevējam nodrošina drošības intereses par aktīvu vai īpašumu, kas kalpo kā nodrošinājums. vairāk izpratne par nenodrošinātajiem kreditoriem Nenodrošināts kreditors ir fiziska persona vai iestāde, kas aizdod naudu, neiegūstot aktīvus kā nodrošinājumu, kas kreditoram rada lielāku risku. vairāk pilnveidots apgrūtinājums Pilnveidots apgrūtinājums ir apgrūtinājums, kas iesniegts attiecīgajam kartotēkā, lai nodrošinājuma tiesības uz nodrošinājuma aktīvu būtu saistošas. vairāk Kā otrās ķīlas tiesības ietekmē aizņēmējus un aizdevējus Otrās ķīlas parāds attiecas uz parādu, kura saistību neizpildes gadījumā prioritāte ir zemāka nekā augstāka ranga parāds. Otrās ķīlas parāds tiek saukts arī par jaunāko parādu. Šie parādi tiek atmaksāti pēc otra prioritāra parāda, kas rada risku, ka ieguldītāji var nesaņemt maksājumu. vairāk nodrošināta parādzīme Nodrošināta parādzīme ir aizdevuma veids, kuru nodrošina aizņēmēja aktīvi. Ja aizņēmējs nepilda saistības pret nodrošinātu parādzīmi, aktīvus, kurus tas ir ieķīlājis kā nodrošinājumu, var pārdot, lai atmaksātu parādzīmi. vairāk Parādu konsolidācija Parādu konsolidācija ir vairāku aizdevumu vai saistību apvienošana vienā aizdevumā. Parādu konsolidācija nozīmē jauna aizdevuma ņemšanu, lai samaksātu vairākas saistības un patērētāju parādus, parasti nenodrošinātus. vairāk partneru saišu