Otrās nāves apdrošināšana
Apdrošināšana pēc nāves ir divu cilvēku (parasti precētu) dzīvības apdrošināšanas veids, kas pabalstu saņēmējiem nodrošina tikai pēc tam, kad nomira pēdējais pārdzīvojušais cilvēks uz polises. Tas atšķiras no parastās dzīvības apdrošināšanas ar to, ka pārdzīvojušais partneris nesaņem nekādus pabalstus pēc laulātā nāves. Tādējādi nekustamā īpašuma plānošanā tiek izmantota apdrošināšana pēc nāves.
PĀRBAUDE OTRĀ JOMA
Vecāki, kas veic šāda veida apdrošināšanu, parasti domā par saviem bērniem. Piemēram, apdrošināšanas polisi pēc nāves varētu izveidot, lai samaksātu nekustamā īpašuma nodokļus vai atbalstītu visus pārdzīvojušos bērnus. To sauc arī par "divējāda dzīvības apdrošināšanu" un "izdzīvošanas apdrošināšanu".
Parasti nekustamā īpašuma plānošanā tiek izmantota apdrošināšana pēc nomiršanas, un parasti tie sedz divus vai vairākus cilvēkus par mazāk naudas, nekā maksātu atsevišķas polises. Nāves pabalsts no apgādnieka zaudējuma dzīvības apdrošināšanas polises parasti tiek aprēķināts, lai samaksātu federālos nekustamā īpašuma nodokļus un citas īpašuma nokārtošanas izmaksas, kas pienākas pēc abu laulāto nāves. Dzīvības apdrošināšanas produkts, kas miris pēc nāves, tika izstrādāts pagājušā gadsimta astoņdesmitajos gados, kad jauns likums ļāva precētiem pāriem atlikt federālā īpašuma nodokļus, līdz abi laulātie nomira. Šis likums palīdzēja pārdzīvojušajiem laulātajiem izvairīties no finanšu izšķērdēšanas, lai samaksātu lielus nodokļu rēķinus, kas rada papildu finansiālo spiedienu citiem atlikušajiem mantiniekiem.
Dzīvības apdrošināšanas polise pēc nāves sākas ar ikgadēju prēmiju, kas sedz nāves pabalstu. Pārsniegums palielina nodokļu atlikto vērtību, veidojot skaidras naudas vērtību, kurai, domājams, jāsedz dažas vai visas augstākas prēmijas, novecojot. 80. un 90. gados tika pārdotas polises ar prognozēm, kas uzrāda ienākumus no 6 līdz 12 procentiem. Tā kā Federālo rezervju sistēmā procentu likmes pēdējās desmitgades laikā ir zemas, likmes ir bijušas tuvākas 3 vai 4 procentiem ar minimālu garantiju.
Iemesli, lai iegādātos apdrošināšanu pēc nāves
Ekonomiskāks. Prēmijas pamatā ir pāra kopīgais dzīves ilgums, un, tā kā tā nemaksā neko līdz brīdim, kad nomirst abi laulātie, prēmija ir ievērojami lētāka nekā atsevišķu polišu pirkšana abiem cilvēkiem ar vienādu pabalstu kopējo dolāru summu.
Vieglāka kvalifikācija. Ja vienam cilvēkam nav laba veselība, tam nav tikpat lielas nozīmes, jo abiem apdrošinājuma ņēmējiem ir jāmirst pirms pabalstu izmaksas. Pretējā gadījumā personai ar sliktu veselību var tikt liegta dzīvības apdrošināšana, ja tā piesakās uz vienu polisi.
Īpašuma plānošana. Dažos gadījumos mirušās dzīvības apdrošināšana faktiski var palīdzēt celt īpašumu, nevis tikai aizsargāt to no nodokļiem. Līdzīgi kā tradicionālā dzīvības apdrošināšana, nāves pabalsts, ko piešķir apdrošināšana pēc nāves, var nodrošināt, ka jūsu pabalsta saņēmēji saņem minimālu naudas summu, pat ja visi viņu apdrošinātie uzkrājumi ir iztērēti.
Uztur īpašumu. Daudzi cilvēki pērk dzīvības apdrošināšanas polises, lai nezaudētu īpašuma tiesības uz labuma guvējiem. Piemēram, viņi var vēlēties zināt, ka ģimenes kajīte tiks izmantota paaudzēm, nevis tiks pārdota, lai samaksātu nāves nodokļus.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.