Vai hipotēkas refinansēšana ietekmē jūsu FICO rādītājus?

Hipotēku refinansēšana var ietekmēt jūsu FICO kredītreitingu vairākos dažādos veidos, saskaņā ar FICO, analītikas programmatūras kompāniju, kas ražo labi zināmos rādītājus. Tomēr jebkura ietekme, visticamāk, būs neliela un īslaicīga, salīdzinot ar iespējamām izmaiņām, ko izraisa veids, kā jūs rīkojaties ar hipotēkas maksājumiem obligācijas laikā.

Pārāk daudz hipotēku refinansēšana nav laba

Refinansēšana var kļūt problemātiska jūsu kredītreitingam, ja jūs pastāvīgi refinansējat vai piesakāties jaunam kredītam, kas saistīts ar jūsu hipotēku. FICO var sodīt jūs par nespēju izpildīt kredītlīgumu vai par pārāk daudz pieprasījumu saistībā ar jūsu kredītvēsturi.

Iepirkšanās kurss var būt problēma

Likmes iepērkoties, lai refinansētu pašreizējo hipotēku, īsā laikā var rasties vairākas kredītprasības. Par laimi, 2009. gadā FICO un citas kredītpunktu vērtēšanas sistēmas mainīja veidu, kā tiek apstrādāti vairāki pieprasījumi pēc jūsu kredītreitinga par noteikta veida parādiem, piemēram, hipotēkām vai studentu aizdevumiem.

Taustiņu izņemšana

• Izvairieties no pārāk biežas refinansēšanas vai pārāk bieži piesakieties kredītam, kas saistīts ar jūsu hipotēku.
• Kad jūs iepērkas cenas, ierobežojiet savus pieprasījumus divu nedēļu laikā.
• Atcerieties, ka vecāks parāds, kuram ir vienmērīga maksājumu vēsture, jums ir labāks nekā jaunāks parāds.
• Ja iespējams, izvairieties no skaidras naudas refinansēšanas.

Ja jūs dodaties iepirkties, FICO iesaka visus savus pieteikumus iesniegt 30 līdz 45 dienu laikā. Pat ja jūs galu galā nepieņemat jaunu aizdevumu, FICO visus jūsu pieprasījumus traktē kā tikai vienu “kredītvēsturi”, līdz minimumam samazinot ietekmi uz jūsu rezultātu. Tomēr Patērētāju finanšu aizsardzības birojs iesaka mēģināt ierobežot izmeklēšanu uz divu nedēļu periodu, jo daži aizdevēji joprojām izmanto vecākus FICO vērtēšanas modeļus.

Vecāks parāds ir labāks

Vecie hipotēku konti tehniski tiek atmaksāti ar refinansēšanas aizdevumu, kas nozīmē, ka, iespējams, jūs varētu palaist garām dažus kredīta ieguvumus, aizstājot ilgstošu maksājumu vēsturi uz vienu parādu. Vecāki, izveidoti un konsekventi parādi tiek uzskatīti par vērtīgākiem nekā jauni vai neregulāri parādi. Jaunāki parādi bez vienmērīgas maksājumu vēstures, pat ja jūs veicat maksājumus par to pašu aktīvu, nav tik labi jūsu kredītreitingam.

Jūsu FICO punktu skaitu nosaka jūsu kredītspēja piecās jomās: maksājumu vēsture (35%), pašreizējais parādsaistību līmenis (30%), izmantoto kredītu veidi (10%), kredītvēstures ilgums (15%) un jaunie kredītkonti. (10%).

Naudas izdošanas finansējums nepalīdz

Naudas līdzekļu refinansēšanai var būt divas nelabvēlīgas ietekmes uz jūsu kredītreitingu. Viens no tiem ir vecā parāda aizstāšana ar jaunu aizdevumu. Vēl viens ir tas, ka pieņēmums par lielāku aizdevuma atlikumu varētu palielināt jūsu kredīta izlietojuma koeficientu. Saskaņā ar FICO kredīta izlietojuma koeficients veido 30% no jūsu FICO kredītpunktu skaita. Vispārīgi runājot, jo lielāka ir jūsu kredītvēsture un jo mazāka būs ietekme uz kopējo parāda līmeni, jo mazāka būs hipotēkas refinansēšanas iespējamā ietekme.

Jennifer Beeston, Hipotēku kreditēšanas viceprezidente hipotēku kreditēšanā, ierosina novērst problēmas saistībā ar vairākkārtēju refinansēšanas pieprasījumu. “Vislabāk ir uzzināt savu kredītreitingu, ” saka Beestons, “un iepirkties aizdevējiem, dodot viņiem savu punktu skaitu. Katram aizdevējam nav jāvada jūsu kredīts. Kad esat identificējis aizdevēju, ar kuru vēlaties sadarboties, lieciet viņiem vadīt jūsu kredītu un pabeigt refinansēšanu. Ja viens aizdevējs pārvalda jūsu kredītu un refinansē jūsu māju, tas nedrīkst negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu. ”

Grunts līnija

Hipotēku refinansēšana patiešām var ietekmēt jūsu FICO rādītājus sliktāk, tāpēc ir prātīgi ievērot dažus piesardzības pasākumus. Izpildīsim mūsu vadlīnijas par pārāk bieži nefinansētu vai nepieprasītu kredītu. Tā notiek arī kredītu pieprasījumu koncentrēšana, iepērkot hipotēku likmes divu nedēļu laikā un stratēģiski strādājot ar aizdevējiem, lai izvairītos no tā, ka pārāk daudz no viņiem vada jūsu kredītu. Ņemiet arī vērā, ka, zaudējot ierakstu par vecās hipotēkas savlaicīgu samaksu, var tikt nodarīts kaitējums jūsu rezultātam, tāpat kā naudas izdošanas refinansēšana, ja izvēlēsities to izdarīt.

Veicot šīs darbības, jūsu FICO rādītājs jāsaglabā veselīgs, kas, protams, ir visnoderīgākais hipotēkas refinansēšanā.