Otrās iespējas aizdevuma definīcija
Otrās iespējas aizdevums ir aizdevuma veids, kas paredzēts aizņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi, kuri, visticamāk, nevarētu pretendēt uz tradicionālo finansējumu. Kā tādu to uzskata par paaugstināta riska aizdevumu veidu. Otrās iespējas aizdevums parasti prasa ievērojami augstāku procentu likmi nekā tā būtu pieejama kredītņēmējiem, kuriem kredītrisks ir mazāks.
Kā darbojas otrās iespējas aizdevums
Otrās iespējas aizdevumus bieži piedāvā aizdevēji, kas specializējas paaugstināta riska kredītu tirgū. Tāpat kā daudziem citiem paaugstināta riska aizdevumiem, arī otrās iespējas aizdevumam var būt tipisks termiņš (piemēram, hipotēka uz 30 gadiem), taču parasti to paredzēts izmantot kā īstermiņa finansēšanas instrumentu. Aizņēmēji var iegūt naudu tagad un, veicot regulārus, savlaicīgus maksājumus, sāk labot savu kredītvēsturi. Tajā brīdī viņi, iespējams, varēs iegūt jaunu aizdevumu ar izdevīgākiem noteikumiem, ļaujot viņiem nomaksāt otrās iespējas aizdevumu. Augstās otrās iespējas aizdevuma procentu likmes dod aizņēmējiem stimulu refinansēt, tiklīdz viņi to spēj.
Cita veida otrās iespējas aizdevums nāk ar ļoti īsu termiņu, dažreiz pat pēc nedēļas vai divām. Tā vietā, lai tas tiktu atmaksāts laika gaitā, šis termiņa beigās ir pilnībā jāapmaksā. Šie aizdevumi parasti ir par mazākām summām, piemēram, USD 500, un tos bieži piedāvā algas dienu aizdevēji, kas specializējas īstermiņa aizdevumos ar augstu procentu likmi, kas sakrīt ar aizņēmēja nākamo algas pārbaudi.
Otrās iespējas aizdevumi var palīdzēt kredītņēmējiem ar sliktu kredītu, taču to augsto procentu likmju dēļ tie būtu jāatmaksā pēc iespējas ātrāk.
Otrās iespējas aizdevumu plusi un mīnusi
Lai arī otrās iespējas aizdevumi var palīdzēt kredītņēmējiem, kuriem ir sabojāta kredītvēsture, atjaunot kredītus - un tā var būt vienīgā iespēja, ja viņiem ir nepieciešams aizņemties naudu - šie aizdevumi ir saistīti ar ievērojamu risku.
Viena ir tā, ka aizņēmējs nevarēs atmaksāt aizdevumu vai iegūt citu finansējumu tā aizstāšanai. Piemēram, aizdevēji bieži piedāvā otrās iespējas aizdevumus regulējamas likmes hipotēkas (ARM) veidā, kas pazīstama kā 3/27 ARM. Teorētiski šīs hipotēkas, kurām ir fiksēta procentu likme pirmajiem trim gadiem, dod aizņēmējiem pietiekami daudz laika, lai salabotu kredītus un pēc tam pārfinansētu. Fiksētā likme arī dod aizņēmējam ērtību attiecībā uz paredzamiem ikmēneša maksājumiem par pirmajiem trim gadiem.
Tomēr, beidzoties šim periodam, procentu likme sāk mainīties, pamatojoties uz indeksu un starpību (ko sauc par pilnībā indeksēto procentu likmi), un maksājumi var kļūt nepieejami. Turklāt, ja aizņēmējs ir pazaudējis darbu vai pa to laiku ir piedzīvojis citas finanšu izmaiņas, refinansēt labāku aizdevumu ar izdevīgākām likmēm var būt neiespējami.
Īstermiņa otrās iespējas aizdevumiem no algas dienu aizdevējiem ir savas negatīvās puses. Viena no tām ir bieži pārspīlējamās procentu likmes. Kā savā tīmekļa vietnē norāda federālais patērētāju finanšu aizsardzības birojs, "tipisks divu nedēļu algas dienu aizdevums ar 15 USD par 100 USD maksu ir pielīdzināms gandrīz 400 procentu gada procentu likmei (GPL)."
Pirms aizņēmēji pat apsver otrās iespējas aizdevumu, viņiem jāpārliecinās, ka viņi neatbilst tradicionālajam finansējumam no bankas vai cita aizdevēja, kas parasti ir lētāks un mazāk riskants.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.