Jūsu mājas glābšana no piekļuves ierobežošanas
Skaistas mājas - kopā ar mīlošu ģimeni un brīnišķīgām atmiņām - ir daļa no Amerikas sapņa. Liela daļa daudzu cilvēku dzīves tiek pavadīta, pārvēršot māju par sapņu māju. Bet tikai tas, ka jums izdodas sasniegt savu sapņu māju, nenozīmē, ka no turienes tā būs vienmērīga. Jūsu sapņu mājā var būt nepieciešami lieli hipotēkas maksājumi, kas krīzes gadījumā varētu pakļaut piekļuves ierobežošanas riskam.
Ja jūsu mājās pastāv norobežošanas risks, problēma jārisina uzreiz un ar vislielāko rūpību - viena nepareiza rīcība var izraisīt katastrofu. Tomēr, veicot atbilstošus pasākumus, šo katastrofu bieži var novērst. (Papildinformāciju lasiet sadaļā Vai jūs dzīvojat pārāk tuvu malai? )
Izvairīšanās no ierobežošanas taktika
Ja jūsu mājās pastāv norobežošanas risks, nesāciet iepakošanu - rīkojieties! Dažas no darbībām, kuras varat veikt, lai saglabātu māju, ir šādas:
Atjaunošana
Kad jūs kavējaties ar hipotēkas maksājumiem, atjaunošana ļauj pirms konkrēta datuma atmaksāt summu vienreizējā maksājumā (kas var ietvert procentus un soda naudas).
Īss refinansējums
Īsā refinansēšanas laikā aizdevējs var piekrist piedot kādu daļu no jūsu parāda un refinansēt atlikušo parādu pilnīgi jaunā aizdevumā.
Īpaša pacietība
Dažreiz īstermiņa finanšu aizķeršanās, piemēram, neatliekamā medicīniskā palīdzība vai ienākumu samazināšanās, var neļaut jums veikt hipotēkas maksājumus savlaicīgi. Ja jūsu aizdevējs uzskata, ka aizkavētu maksājumu iemesls jums ir pamatots, tas var piekrist jums palīdzēt ar īpašu iecietību.
Atkarībā no jūsu finanšu stāvokļa, jūsu aizdevējs var piekrist atmaksai, kurā jūs uz laiku būsit parādā mazākus maksājumus; jūs varat saņemt arī pagaidu maksājumu apturēšanu. Tomēr, lai nodrošinātu šo vienošanos, jums būs jāgarantē savam aizdevējam, ka jūs apņēmīgi ievērojat jauno atmaksas plānu.
Hipotēkas modifikācija
Aizdevuma modifikācija ļauj refinansēt hipotēkas aizdevumu vai pat pagarināt aizdevuma termiņu. Aizdevējs var norēķināties par ikmēneša hipotēkas maksājumiem, kas ir jūsu finanšu iespēju robežās. Tomēr, lai pretendētu uz šo alternatīvu, jums jāpārliecina aizdevējs, ka jūsu monetārās problēmas ir tikai īslaicīgas un drīz tiks atrisinātas.
Refinansēt ar aizdevumu “Cieta nauda”
Dažreiz jūsu aizdevējs var atteikties refinansēt jūsu aizdevumu, ja tas jūs uzskata par paaugstināta riska aizņēmēju. Šajā gadījumā jūs varat sazināties ar privātu aizdevēju, lai refinansētu ar lielas naudas aizdevumu. Smagas naudas aizdevumiem parasti ir astronomiskas procentu likmes un maksas, taču tas varētu ļaut jums iegādāties nepieciešamo laiku, lai izvairītos no piekļuves tirgum.
Šīm ierobežošanas iespējām vajadzētu būt viegli pieejamām ikvienam, kam ir valdības atbalstīts aizdevuma sniedzējs un iebūvēta hipotēku apdrošināšana, piemēram, FHA aizdevumam.
Kad ierobežošana ir neizbēgama
Ja jūsu situācija ierobežo piekļuvi tirgum nenovēršami, šeit ir aprakstītas dažas taktikas, kuras varat izmantot, lai mazinātu finansiālo triecienu.
Pārdošana pirms slēgšanas
Ja esat pilnīgi pārliecināts par finanšu pasliktināšanos, jums atliek vienīgā iespēja - pārdot savu māju mazāk par summu, kas nepieciešama hipotēkas aizdevuma samaksai. Jums var būt tiesības uz šo alternatīvu tikai tad, ja jūs neizpildīsit savus hipotēkas maksājumus dažus mēnešus vai kā norādījis jūsu aizdevējs. Jums var pieprasīt pārdot savu māju noteiktā laika posmā.
Ja jūs nevarat paciest, lai pārvietotos, jūs varētu pārdot savu māju draugam vai investoram, kurš jums māju īrēs. Vislabākais veids, kā to izdarīt, ir parakstīt nomu (vai līgumu), kurā iekļauta klauzula par iespēju iegādāties. Tas dod jums tiesības atpirkt jūsu māju, kad jūsu finanses ir uzlabojušās. Tomēr šai alternatīvai ir nozīmīgi riski, jo dažreiz investors var aizņemties pret jūsu īpašumu vai pat pārdot jūsu māju bez jūsu atļaujas.
Darījums ierobežošanas vietā
Vēl viena izeja ir labprātīgi atdot savu īpašumu aizdevējam, tādā gadījumā aizdevējs apžēlojas jūsu parādu. Jums būs tiesības uz aktu ierobežošanas ierobežošanas vietā tikai tad, ja jūs nespējat pārdot savu māju pirms piekļuves ierobežošanas. Vienīgā šīs opcijas priekšrocība ir tā, ka jūs esat izglābts no piekļuves ierobežošanas, kā arī slikta kredītvēsture. (Lai iegūtu vairāk ieskatu, skatiet pārskatu Patēriņa kredīts: kas par to .)
Bankrots
Daudzi cilvēki uzskata, ka bankrota pieteikums ir lielisks risinājums norobežošanai. Patiesībā viss bankrots var aizkavēt piekļuves ierobežošanas procesu un atpirkt jums kādu laiku, lai panāktu jūsu maksājumus. Tiklīdz atsaukta bankrotā noteiktā apturēšana, aizdevējs var pieprasīt pilnu samaksu, kurai var būt nepieciešams pieteikties uz refinansēšanas aizdevumu. Tomēr iespējas saņemt refinansēšanas aizdevumu šajā brīdī ir gandrīz nulle, jo bankrota deklarācija jums būs atstājusi negatīvu kredītreitingu.
Grunts līnija
Izvairīties no piekļuves ierobežošanas ir viegli, ja atrodaties prom no situācijām, kas to izraisa. Pārmērīgs parāds, regulējamas likmes vai eksotiskas hipotēkas, ārkārtas līdzekļu trūkums, apdrošināšanas trūkums un pat dārgu māju pirkšana - tas viss palielinās māju īpašnieku piekļuves ierobežošanas risku. Ir svarīgi rūpīgi izpētīt labākās pieejamās procentu likmes un izvēlēties jums piemēroto hipotēkas termiņu. Piemēram, 40 gadu hipotēkas parasti ļaus jums veikt mazākus ikmēneša maksājumus nekā tradicionālās fiksētās 30 gadu hipotēkas. Tomēr šo hipotēku procentu likmes mēdz būt augstākas. Izmantojiet tādu rīku kā hipotēku kalkulators, lai vislabāk aprēķinātu kopējās hipotēkas izmaksas un plānotu nākotni.
Reizēm finanšu neveiksmes var traucēt veikt regulārus hipotēkas maksājumus. Kad tas notiek, vienīgais prātīgais, kas jādara, ir nekavējoties informēt savu aizdevēju par šo kavēšanos. Vairumā gadījumu jūsu aizdevējs būs ar mieru sadarboties ar jums un palīdzēt panākt jūsu panākumus. Bieži vien aizdevēji nav ieinteresēti jūsu mājas slēgšanā, izņemot kā pēdējo iespēju procesā iesaistīto izmaksu un laika dēļ.
Kā mājas īpašniekam jums ir jāveic visi nepieciešamie pasākumi, lai glābtu savu māju no piekļuves ierobežošanas.
Lai uzzinātu vairāk par šo tēmu, skatiet sadaļu Izvairīšanās no krāpšanas .