Apgrozāmais kredīts salīdzinājumā ar kredītlīniju: kāda ir atšķirība?

Apgrozāmais kredīts un kredītlīnija ir finansēšanas pasākumi, kas noslēgti starp aizdevēju iestādi un uzņēmumu vai fizisku personu. Aizdevējs nodrošina piekļuvi līdzekļiem, kurus aizņēmējs var izmantot pēc saviem ieskatiem, piemēram, elastīgu, beztermiņa aizdevumu. Faktiski apgrozības kredītlīnija ir kredītlīnijas veids. Kredītlīnija ir vienreizēja vienošanās, un, kad kredītlīnija tiek izmaksāta, konts tiek slēgts.

Abu veidu kredītlīnijām ir divas iezīmes, kas padara tās īpaši pievilcīgas: elastība pirkšanā un maksājuma elastība. Tāpat kā kredītkarti, tos var izmantot pēc nepieciešamības un atmaksāt, kad tas ir ērti, atkarībā no kredītlīnijas noteikumiem.

Apgrozāmais kredīts

Apgrozāmais kredīts ir ļoti līdzīgs kredītkartei; faktiski dažas iestādes atsaucoties uz atjaunojamu kredītlīgumu, atsaucas uz atjaunojamu kredītlīniju. Aizdevēja iestāde piešķir jums maksimālo kredītlimitu, kuru jūs varat izmantot, lai iegādātos preces jebkurā laikā un (parasti).

Daudzi mazo uzņēmumu īpašnieki un korporācijas izmanto apgrozības kredītu kapitāla palielināšanas finansēšanai vai kā garantiju naudas plūsmas problēmu gadījumā. Privātpersonas to var izmantot overdrafta aizsardzībai pēc pieprasījuma noguldījumiem vai norēķinu kontiem vai lielu, pastāvīgu izdevumu segšanai, piemēram, māju atjaunošanai vai medicīniskajiem rēķiniem.

Ja veicat regulārus, konsekventus maksājumus apgrozības kredīta kontā, aizdevējs var piekrist palielināt jūsu maksimālo kredītlimitu - tāpat kā kredītkarte. Ikmēneša maksājums ar apgrozības kredīta kontiem nav noteikts, bet procenti tiek uzkrāti un tiek kapitalizēti tāpat kā jebkurš cits kredīts. Kad maksājumi tiek veikti apgrozības kredīta kontā, šie līdzekļi atkal ir pieejami aizņēmumam. Kredīta limitu var izmantot atkārtoti, ja vien jūs nepārsniedzat maksimālo robežu.

Mājas kapitāla kredītlīnija, ko sauc arī par HELOC, ir apgrozības kredītlīnijas piemērs. Iepriekš apstiprināta kredīta summa tiek piešķirta, pamatojoties uz aizņēmēja mājas vērtību, padarot to par drošu kredīta veidu. Konta līdzekļiem var piekļūt dažādos veidos, izmantojot čeku, ar kontu saistītu kredītkarti vai ar pārskaitījumu. Jūs maksājat procentus tikai par izmantoto naudu, un konts ļauj elastīgi izmantot kredītlīniju, kad tas nepieciešams.

Kredītlīnija

Neapgrozāmām kredītlīnijām ir tādas pašas iezīmes kā atjaunojamajiem kredītiem (vai apgrozības kredītlīnijām). Ir noteikts kredītlimits, līdzekļus var izmantot dažādiem mērķiem, procentus parasti iekasē un maksājumus var veikt jebkurā laikā.

Ir viens būtisks izņēmums: pieejamo kredītu fonds pēc maksājumu veikšanas netiek papildināts. Kad kredītlīnija ir pilnībā nomaksāta, konts tiek slēgts, un to vairs nevar izmantot.

Piemērs: personīgās kredītlīnijas bankas dažreiz piedāvā overdrafta aizsardzības plāna veidā. Bankas klients var reģistrēties, lai ar viņa norēķinu kontu būtu saistīts overdrafta plāns. Ja klients pārsniedz pieejamo summu, veicot čeku, overdrafts neļauj viņam atlēkt čeku vai liegt pirkumu. Tāpat kā jebkura kredītlīnija, overdrafts ir jāatmaksā ar procentiem.

Apgrozāmais kredīts pret kredītlīniju

Īpaši apsvērumi

Gan apgrozības kredītlīnijas, gan kredītlīnijas atšķiras no citiem tradicionālajiem aizdevumiem. Lielākajai daļai iemaksu, piemēram, hipotēkām, auto aizdevumiem vai studentu aizdevumiem, ir prātā īpaši pirkšanas mērķi. Jums jāpaziņo aizdevējam, ko jūs plānojat izmantot naudu pirms termiņa, un jūs, iespējams, nenovirzīsities no tā atšķirībā no kredītlīnijas vai apgrozības kredīta.

Tradicionālie aizdevumi nāk arī ar noteiktiem ikmēneša maksājumiem, bet lielākajai daļai kredītlīniju tas nav noteikts.

Maksājumi kredītlīnijās parasti ir neregulārāki, jo (atšķirībā no aizdevuma) jums netiek aizdota vienreizēja naudas summa un iekasēti procenti. Kredītlīnija ir vairāk spēja aizņemties līdzekļus nākotnē līdz noteiktai summai; no jums netiek iekasēti procenti, līdz jūs faktiski sākat iekasēt līdzekļu rindā.

Līdzīgi kā aizdevumi, gan apgrozības, gan neatjaunojamās kredītlīnijas ir nodrošinātas un nenodrošinātas. Nodrošinātu kredītu aizņemas pret materiālo aktīvu, piemēram, māju vai automašīnu, kas kalpo kā nodrošinājums. Rezultātā nodrošināto kredītkontu procentu likmes parasti ir daudz zemākas nekā nenodrošināto kredītkontu procentu likmes.

Nenodrošinātas kredītlīnijas parasti nav jūsu labākais risinājums, ja jums ir nepieciešams aizņemties daudz naudas. Ja plānojat veikt vienreizēju pirkumu, kredītlīnijas vietā apsveriet personīgo aizdevumu. Kredīti, kas pielāgoti konkrētam pirkumam, piemēram, mājām vai automašīnai, bieži ir labas alternatīvas kredītlīnijas atvēršanai.

Taustiņu izņemšana

• Atjaunotā kredītlīnija ir dinamisks finanšu produkts, jo, maksājot kredītu, jums var tikt piedāvāts lielāks kredīts, jo īpaši, ja regulārus, konsekventus maksājumus veicat apgrozības kredīta kontā.
• Kredītlīnija ir vienreizēja finanšu vienošanās vai statisks produkts. Kad esat iztērējis noteikto kredīta summu, konts tiek slēgts.
• Privātie aizdevumi vai aizdevumi, kas pielāgoti mājām vai automašīnām, var piedāvāt labākas likmes un lielāku aizņēmēja drošību, nekā kredītlīnija.
• Gan apgrozības kredīts, gan kredītlīnijas ir nenodrošinātas un nodrošinātas versijas.
• Gan apgrozības kredītiem, gan kredītlīnijām ir daudz tādu pašu risku kā kredītkartēm.