Kvalificēta hipotēka

Kas ir kvalificēta hipotēka?

Kvalificēta hipotēka ir hipotēka, kas atbilst noteiktām prasībām attiecībā uz aizdevēju aizsardzību un otrreizējā tirgus tirdzniecību saskaņā ar Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likumu.

Izskaidrotas kvalificētas hipotēkas

Kvalificēta hipotēku aizsardzība sākās 2014. gada janvārī, un tā nodrošina juridisko aizsardzību aizdevējiem, kuri ievēro noteiktus Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likuma noteikumus. Prasību pamatā ir aizņēmēja atmaksas spēju analīze, pamatojoties uz ienākumiem, aktīviem un parādiem. Parametri paredz, ka aizņēmējs nav uzņēmies ikmēneša parāda maksājumus, kas pārsniedz 43% no ienākumiem pirms nodokļu nomaksas; ka aizdevējs nav iekasējis vairāk kā 3% punktos un maksa par iniciēšanu; un ka aizdevums nav izsniegts kā riskants vai pārāk dārgs aizdevums ar tādiem noteikumiem kā negatīva amortizācija, balonu maksājums vai tikai procentu likmes hipotēka.

Lai palīdzētu uzlabot primārajā tirgū izsniegto un otrreizējā tirgū tirdzniecībai pieejamo aizdevumu kvalitāti, tika izstrādāti kvalificēti hipotēku noteikumi. Aizdevējiem ir noteikta aizsardzība ar kvalificētu hipotēku. Arī otrreizējā tirgū var pārdot tikai noteiktas kvalificētas hipotēkas.

Kvalificēta hipotēku aizsardzība

Saskaņā ar kvalificētiem hipotēkas noteikumiem “drošās zonas” noteikumi aizsargā aizdevējus no grūtībās nonākušu aizņēmēju prāvām, kuri apgalvo, ka viņiem ir pagarināta hipotēka, ko aizdevējam nebija pamata uzskatīt, ka viņi varētu atmaksāt. Tomēr noteikumi aizsargā arī aizņēmējus un finanšu sistēmu no riskantās kreditēšanas prakses, kas veicināja augsta riska hipotēku krīzi 2007. gadā. Tie arī stimulē aizdevējus, kuri vēlas pārdot savus aizdevumus otrreizējā tirgū, jo kvalificēti hipotēku aizdevumi ir pievilcīgāki. apdrošinātājiem strukturētu produktu darījumos.

Aizdevēji, kas izsniedz kvalificētas hipotēkas, var tos vieglāk otrreizējā tirgū pārdot tālāk tādām organizācijām kā Fannie Mae un Freddie Mac. Šie divi valdības atbalstītie uzņēmumi pērk lielāko daļu hipotēku, kas atbrīvo banku kapitālu papildu aizdevumu saņemšanai. Kopumā tika pieņemti kvalificēti hipotēku noteikumi, lai palīdzētu samazināt hipotēku risku, radot lielākus stimulus augstākas kvalitātes hipotēku kredītu piedāvāšanai gan primārajā, gan sekundārajā tirgū.

Kvalificēti hipotēkas izņēmumi un apsvērumi

Kvalificētiem hipotēkas noteikumiem ir vairāki izņēmumi. Viens izņēmums ir tas, ka punkti un iniciācijas maksa var pārsniegt 3% aizdevumiem, kuru summa ir mazāka par USD 100 000 (pretējā gadījumā aizdevējiem var netikt piešķirta pietiekama kompensācija par šādu aizdevumu izsniegšanu, un šīs mazākās hipotēkas varētu kļūt nepieejamas).

Kvalificēti hipotēku noteikumi ļauj aizdevējiem izsniegt nekvalificētas hipotēkas, taču šie noteikumi ierobežo šo aizdevumu pārdošanu sekundārajā hipotēku tirgū un nodrošina mazāk juridisko aizsardzību aizdevējiem.

Saistītie noteikumi

B / C aizdevuma definīcija AB / C aizdevums ir aizdevums paaugstināta riska kredīta vai aizņēmuma aizdevumam, ko piešķir alternatīvi aizdevēji, kuri iekasē augstākas procentu likmes un nodevas. vairāk Alt-A Alt-A ir hipotēku klasifikācija ar riska profilu, kas ietilpst starp primāro un subprime. vairāk Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likums Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likums ir virkne federālu noteikumu, kas pieņemti, lai novērstu turpmāku finanšu krīzi. vairāk atbilstoša aizdevuma definīcija Atbilstošs aizdevums ir hipotēka, kas ir vienāda vai mazāka par dolāra summu, kas noteikta ar atbilstoša aizdevuma limitu, ko noteikusi Fannie Mae un Freddie Mac federālā regulatora Federālā mājokļu finanšu aģentūra (FHFA), un atbilst finansējumam Fredija Maka un Fannijas Mae kritēriji. vairāk Zemu / bez dokumentācijas aizdevuma Neliels / bez dokumentācijas aizdevums ir hipotēkas produkts, kam ir zemākas dokumentācijas prasības nekā tradicionālajam aizdevumam. vairāk neatbilstīga hipotēka Neatbilstoša hipotēka ir tāda, kuru banka parasti nevar pārdot Fannie Mae vai Freddie Mac, jo tā ir pārāk liela hipotēka. vairāk partneru saišu