Pensija salīdzinājumā ar sociālās apdrošināšanas pensijas plāniem: kāda ir atšķirība?

Ir daudz dažādu ienākumu veidu, no kuriem pensijas vecuma cilvēki gūst, atkarībā no tā, kāda bija viņu darba dienu dzīve. Divas no visplašāk zināmajām ienākumu plūsmām mūsdienās ir pensijas un sociālais nodrošinājums, divas programmas, kas tiek finansētas un strukturētas pilnīgi atšķirīgi.

Lai gan pensijas parasti ir darba vietas pensionēšanās plāni, kuros darba devējs darbinieku vārdā veic iemaksas fondu fondā, sociālo nodrošinājumu pārvalda federālā valdība un finansē no algas nodokļiem, kas tiek iekasēti no darbiniekiem un uzņēmumiem.

Lasiet vairāk par to, kā ir strukturētas abas programmas un kā katra no tām var gūt labumu pensionāriem, kuri ir iemaksājuši šādās programmās.

Taustiņu izņemšana

• Pensijas ienākumus darba ņēmēja dzīves laikā var garantēt, izmantojot uzņēmuma noteiktu pabalstu pensiju plānu un federāli finansētu sociālo nodrošinājumu.
• Mūsdienās tikai daži uzņēmumi piedāvā garantētas pensijas, bet ļauj darba ņēmējiem ietaupīt 401 (k) plānos, kas ir pašmērķīgi ieguldījumi, kuru mērķis ir gūt ienākumus no pensijas.
• Sociālais nodrošinājums ir valdības garantēts pamata ienākums vecākiem amerikāņiem, ko finansē ar īpašu nodokli, kuru maksā strādnieki, kamēr viņi strādā.

Pensijas

Pirms IRA un 401 (k) plānu parādīšanās bija pensijas. Iespējams, ka jūsu vecāki un vecvecāki, ja daudzus gadus strādājuši vienā uzņēmumā, varēja baudīt dāsnus pensijas pabalstus. Mūsdienās pensijas oficiāli tiek dēvētas par noteiktu pabalstu plāniem, jo ​​par maksājuma summu, ko saņemsit pensijā, tiek nolemts vai noteikts iepriekš.

Privātā pensija ir pensijas konts, kuru darba devējs izveidojis darbinieku pabalstiem nākotnē. Darba devēji, kurus regulē daži likumi un noteikumi, iemaksā darbinieku vārdā un iegulda naudu pēc saviem ieskatiem. Pēc aiziešanas pensijā darbinieks saņem ikmēneša maksājumus. Arī valsts valdības darbiniekiem bieži ir pensiju sistēmas. Piemēram, Ohaio štatā valsts darbinieki sociālā nodrošinājuma vietā iemaksā Ohaio štata darbinieku pensionēšanās sistēmā.

Privātās pensijas izmaksa ir atkarīga no vairākiem faktoriem, piemēram, no tā, cik ilgi strādājāt pie darba devēja, kā arī par to, kāda bija jūsu alga. Dažos gadījumos jūs varat izvēlēties vienreizēju maksājumu vai ikmēneša rentes pārbaudi. Agrāk darba devējiem bija pienākums plāna ietvaros uzturēt liekos pensiju aktīvus, un viņi neizmantoja līdzekļus citiem izdevumiem. Šis likums tika ieviests tā, lai pēc pensionāriem nepieciešamā nauda būtu pieejama izmaksai pensionāriem, kuriem ir tiesības uz pensiju. Tas arī nodrošināja, ka bija pieejami pensiju pārsniegumi, lai kompensētu laikus, kad ieguldījumu atdeve bija zemāka, nekā gaidīts.

Pirms daudziem gadiem darba devēji mudināja Kongresu grozīt pensiju noteikumus un ļaut viņiem izmantot naudu pārāk fondētos pensiju plānos citiem darbinieku pabalstiem, piemēram, pensionāru veselības plāniem un priekšlaicīgas pensionēšanās maksājumiem. Savā grāmatā "Kā uzņēmumi izlaupās un gūst peļņu no Amerikas strādnieku ligzdu olām" Ellen Schultz stāsta, kā šīs izmaiņas daudziem uzņēmumiem lika pensiju aktīvus pārvietot nesaistītu uzņēmumu kasēs. Tā rezultātā tika masveidā samazināta pensiju summa un, visbeidzot, nepietiekami finansētie pensiju fondi.

Privātā sektora pensijas pakāpeniski noveco, bet šodien tās joprojām sedz 42 miljoni amerikāņu.

Sociālā drošība

Lai arī daudzi seniori saņem sociālā nodrošinājuma pabalstus pensionēšanās laikā, sociālā nodrošinājuma sistēma netiek uzskatīta par pensiju. Tā var izskatīties kā pensija, jo, aizejot pensijā, ja darba gados esat iemaksājis sistēmā, jums ir tiesības saņemt ikmēneša pabalstus.

Pārbaudes summa mainās atkarībā no vecuma, kurā jūs sākat saņemt pabalstus, kā arī no tā, cik gadus esat strādājis, un summām, kuras nopelnījāt, piedaloties programmā. Sociālā apdrošināšana nav paredzēta, lai pilnībā aizstātu jūsu ienākumus vai apmierinātu visas jūsu finansiālās vajadzības pensijas laikā.

Sociālo nodrošinājumu finansē sistēma “pay-as-you-go”. Tas nozīmē, ka strādājot jūs maksājat sistēmā. Jūsu algas sadaļā ieraksts par sociālās apdrošināšanas nodokļiem ir norādīts kā FICA. Daži no maksājumiem, ko veicat strādājot, tiek izmantoti pensionāru pabalstu, kā arī citu sociālās apdrošināšanas saņēmēju atalgojuma finansēšanai.

Pastāv vairākas citas atšķirības starp pensijām un sociālo drošību. Sociālais nodrošinājums piedāvā invaliditātes apdrošināšanas programmu, kas darba ņēmējiem nodrošina pietiekamus kredītus (nopelnītus, veicot darbu un iemaksājot sistēmā), ja viņi kļūst invalīdi. Pensijas parasti nesniedz invaliditātes pabalstus, ja vien darbinieks ir invalīds nelaimes gadījumā darba vietā.

Lai arī laulātie var saņemt daļēju pensijas maksājumu, maz ticams, ka bērns gūs labumu arī no pensijas ienākumiem - kā tas ir sociālā nodrošinājuma gadījumā. Visbeidzot, pensijas var piedāvāt vienreizēju izmaksu pensijā. Šī opcija nav pieejama caur sociālā nodrošinājuma sistēmu.

Galvenās atšķirības

Gan pensijas, gan sociālā apdrošināšana var nodrošināt ienākumu plūsmu pensionāriem. Bet abi nav tikai pilnīgi atšķirīgi finansēšanas un strukturēšanas ziņā - abi saskaras ar atšķirīgām problēmām. Kaut arī federālā sociālā nodrošinājuma sistēma, iespējams, daudzus gadus turpinās sniegt palīdzību invalīdiem un vecāka gadagājuma cilvēkiem, lai arī cik daudz vēl ir redzams, pensiju plānu sistēmas vairs nedarbojas, un tās tiek aizstātas ar noteiktu iemaksu plāniem, piemēram, IRA un 401 ( k) plāni.