Apmaksāta papildu apdrošināšana
Apmaksātā papildu apdrošināšana ir papildu dzīvības apdrošināšanas segums, ko apdrošinājuma ņēmējs iegādājas, nevis prēmiju veidā izmantojot polises dividendes. Apmaksāta papildu apdrošināšana ir pieejama kā braucējs uz visu dzīvības polisi. Tas ļauj apdrošinājuma ņēmējam palielināt viņu dzīves pabalstu un nāves pabalstu, palielinot apdrošinājuma naudas vērtību.
Pēc tam paši apmaksātie papildinājumi nopelna dividendes, un laika gaitā vērtība turpina veidoties bezgalīgi. Apdrošinājuma ņēmējs var arī atteikties no apmaksātiem papildinājumiem par to naudas vērtību vai ņemt pret tiem aizdevumu.
[Svarīgi: apmaksāta papildu apdrošināšana var būt viena dividendes iespēja pastāvīgai dzīvības apdrošināšanai; citi ietver uzkrāšanas iespēju, kas palielina polises naudas vērtību.]
Kā darbojas apmaksātā papildu apdrošināšana
Apmaksātās papildu apdrošināšanas naudas vērtība laika gaitā var palielināties, un šie pieaugumi tiek atlikti ar nodokļiem. Vēl viens ieguvums ir tas, ka apdrošinājuma ņēmējs tos var izmantot, lai palielinātu apdrošināšanu, neveicot medicīnisko apdrošināšanu. Tas ir ne tikai ērti, bet arī ļoti vērtīgi apdrošinājuma ņēmējam, kura veselība ir pasliktinājusies kopš polises sākotnējās izsniegšanas un kurš nevar palielināt apdrošināšanas segumu ar citiem līdzekļiem.
Pat bez medicīniskās parakstīšanas par apmaksātu papildu apdrošināšanu var būt lielāka prēmija nekā bāzes polisē, jo cena ir atkarīga no apdrošinājuma ņēmēja vecuma brīdī, kad viņš vai viņa iegādājas papildu apdrošināšanu. Dažās polisēs, piemēram, veterānu administrācijas izdotajās, nav piemaksu par apmaksātiem papildinājumiem.
Ja jūs izmantojat divas citādi identiskas visas dzīvības apdrošināšanas polises ar vienādu gada prēmiju, bet vienai ir samaksāts braucējs, bet otrai nav, tai, kurai ir braucējs, ātrāk garantēta tīrā naudas vērtība būs augstāka nekā bez tās. Tomēr politikai, kas ļauj veikt apmaksātus papildinājumus, sākotnēji var būt zemāka naudas vērtība un daudz mazāki nāves pabalsti. Būs nepieciešami daudzi gadi, iespējams, gadu desmiti, līdz abām politikām būs līdzīgi ieguvumi nāves gadījumā.
Tikai dalībniekiem piederošas savstarpējās apdrošināšanas kompānijas izdod dividendes. Dividendes netiek garantētas, bet parasti tiek izdotas katru gadu, kad uzņēmumam klājas labi finansiāli. Dažām apdrošināšanas sabiedrībām ir tik ilga ikgadējo dividenžu izmaksu vēsture, ka dividendes faktiski tiek garantētas. Ja apdrošinājuma ņēmējs nevēlas izmantot savas dividendes, lai iegādātos apmaksātu papildu apdrošināšanu, viņi tās varētu izmantot, lai samazinātu prēmiju.
Apmaksāts papildu apdrošināšanas braucējs ir jāintegrē polisē, kad jūs to iegādājaties. Daži uzņēmumi var atļaut jums to pievienot vēlāk, taču veselība, vecums un citi faktori to varētu apgrūtināt. Apmaksātās papildu apdrošināšanas politikas apdrošināšanas sabiedrībās var atšķirties. Dažiem braucējs ar apmaksātiem papildinājumiem ļauj dot ieguldījumu tik daudz vai maz, cik vēlaties, gadu no gada. Citi uzņēmumi uzskata, ka iemaksas paliek nemainīgas, vai arī jūs varat riskēt zaudēt braucēju un turpmāk būsit spiests atkārtoti pieteikties uz to.
Taustiņu izņemšana
- Apmaksātā papildu apdrošināšana ir papildu dzīvības apdrošināšanas segums, ko apdrošinājuma ņēmējs iegādājas, nevis prēmiju veidā izmantojot polises dividendes.
- Pēc tam paši apmaksātie papildinājumi nopelna dividendes, un laika gaitā vērtība turpina veidoties bezgalīgi.
- Apdrošinājuma ņēmējs var arī atteikties no apmaksātiem papildinājumiem par to naudas vērtību vai ņemt aizdevumu pret viņiem kā iespēju nenodot naudu.
Samazināta apmaksātā apdrošināšana
Samazināta apmaksātā apdrošināšana ir iespēja, kas nav paredzēta atsavināšanai, kas ļauj apdrošinājuma ņēmējam saņemt mazāku pilnībā apmaksātu dzīvības apdrošināšanu, izņemot komisijas un izdevumus. Apdrošinātā sasniegtais vecums noteiks jaunās polises nominālvērtību. Tā rezultātā nāves pabalsts ir mazāks nekā zaudētās politikas pabalsts.
Apdrošinājuma ņēmējs var izvēlēties visu savu dzīvības polisi naudas vērtību ieskaitīt apmaksātajā apdrošināšanā. Šādā gadījumā politika ne vienmēr tiek apmaksāta šaurā termina definīcijā, bet tā pati var veikt savus prēmijas maksājumus. Atkarībā no polises veida un no tā, cik labi tā ir izpildīta, apdrošinājuma ņēmējam nākotnē var nākties atsākt prēmiju maksājumus vai arī tas var sasniegt punktu, kurā prēmijas tiek segtas pārējā polises darbības laikā.
Apmaksātās papildu apdrošināšanas piemērs
Apsveriet 45 gadus vecu vīrieti, kurš iegādājas visu dzīves veidu ar ikgadējo bāzes prēmiju 2000 dolāru apmērā par 100 000 dolāru lielu nāves pabalstu. Pirmajā politikas gadā viņš nolemj iemaksāt papildu USD 3000 apmaksātu papildinājumu braucējam. Apmaksātie papildinājumi viņam uzreiz piešķirs naudas vērtību 3000 USD, bet nāves pabalstam pieskaitīs 15 000 USD. Ja viņš turpinās iegādāties apmaksātus papildinājumus, laika gaitā viņš turpinās palielināt savu naudas vērtību un nāves pabalstu.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.