Neoficiāla klauzula
Neoficiāla (dažkārt defisi) klauzula ir apdrošināšanas polises klauzula, kas nosaka, ka apdrošinātā persona var saņemt pilnīgu vai daļēju pabalstu vai daļēju prēmiju atmaksu pēc termiņa izbeigšanās nemaksāšanas dēļ. Standarta dzīvības apdrošināšanā un ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanā var būt klauzulas par neizmantošanu. Klauzula var ietvert daļu no kopējās iemaksātās prēmijas, polises naudas atmaksas vērtības atgriešanu vai samazinātu pabalstu, pamatojoties uz prēmijām, kas izmaksātas pirms polises termiņa beigām.
[Svarīgi: dzīvības apdrošināšanas apdrošinājuma ņēmēji var izvēlēties vienu no četrām neoficiālu pabalstu iespējām: naudas atdošanas vērtība, pagarināta termiņa apdrošināšana, aizdevuma vērtība un apmaksāta apdrošināšana.]
Kā darbojas neoficiāla klauzula
Kad visas dzīvības apdrošināšanas polises īpašnieks izvēlas nodot polisi, kļūst pieejamas beztermiņa apdrošināšanas iespējas. Apdrošināšanas kompānija garantē minimālo naudas vērtību apdrošināšanas polisei pēc noteikta perioda, parasti trīs gadu laikā pēc tā stāšanās spēkā.
Tradicionālajām visa mūža politikām īpašnieks izlemj, kurš no četriem veidiem (skat. Zemāk) vēlas piekļūt polises naudas vērtībai. Mainīgās un universālās dzīvības apdrošināšanas polisēs, kas ļauj veikt mainīgus ieguldījumus, netiek garantēta minimālā apdrošināšanas summa. Arī samazinātas apmaksātās vai pagarinātā apdrošināšanas summa var samazināties, ja polises subkonta rādītāji ir slikti vai kreditētās procentu likmes ir zemas.
Pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polisēs, ja nesamaksājat prēmijas labvēlības periodā, jūs nezaudēsit savu dzīvības apdrošināšanu; uzkrātā naudas vērtība tiks glābta ar šādām iespējām:
- Jūs varat pārtraukt savu politiku un saņemt skaidras naudas atdošanas vērtību skaidrā naudā.
- Jūs varat saņemt samazinātu apdrošināšanu atlikušajam polises termiņam, neveicot prēmijas nākotnē. (ti, apmaksāta politika).
- Jūs varat izmantot uzkrāto naudas vērtību nākotnes prēmiju samaksai (saukts arī par automātisku prēmiju aizdevumu).
- Jūs varat iegādāties pagarināta termiņa apdrošināšanu ar atlikušo naudas atdošanas vērtību. (papildu piemaksas nav vajadzīgas).
Ja apdrošinājuma ņēmējs neveic izvēli, polises noteikumos parasti tiek noteikts, kurš variants stājas spēkā gadījumā, ja polise zaudē spēku vai tiek nodota.
Taustiņu izņemšana
- Neoficiāla klauzula ir apdrošināšanas polises klauzula, kas nosaka, ka apdrošinātā persona var saņemt pilnīgu vai daļēju pabalstu vai daļēju prēmiju atmaksu pēc termiņa izbeigšanās nemaksāšanas dēļ.
- Pastāvīgajā dzīvības apdrošināšanā, ilgstošas invaliditātes un ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polisēs var būt neiekļaušanas klauzulas.
- Tradicionālām dzīves ilguma politikām īpašnieks izlemj, kurš no četriem veidiem vēlas piekļūt polises naudas vērtībai.
Izmaksas iespējas saskaņā ar klauzulu par neveikšanu
Pēc dzīvības apdrošināšanas polises nodošanas nāves pabalsts vairs nepastāv. Pirms maksājuma veikšanas polises īpašniekam, nenomaksātās aizdevuma summas tiek apmierinātas ar naudas vērtību.
Atsevišķi uzņēmumi piedāvā renta iespēju arī beznodokļu klauzulā. Atlikušo naudas vērtību var izmantot, lai iegādātos mūža renti bez komisijas maksām vai izdevumiem. Gada rentes maksā regulārus maksājumus, kā noteikts līgumā.
Skaidras naudas atdošanas vērtība
Šajā gadījumā polises īpašnieks saņem atlikušo naudas vērtību sešu mēnešu laikā saskaņā ar iespēju nemaksāt skaidrā naudā. Skaidras naudas nodošanas vērtība attiecas uz visu dzīvības apdrošināšanas polišu uzkrājumu elementu, kas maksājams pirms nāves. Tomēr veselas dzīvības apdrošināšanas polises pirmajos gados uzkrājumu daļa nes ļoti nelielu atdevi, salīdzinot ar samaksātajām prēmijām.
Naudas atdošanas vērtība ir uzkrātā pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polises naudas vērtības daļa, kas ir pieejama apdrošinājuma ņēmējam pēc polises nodošanas. Atkarībā no polises vecuma naudas atdošanas vērtība varētu būt mazāka par faktisko naudas vērtību. Polises pirmajos gados dzīvības apdrošināšanas sabiedrības var atskaitīt maksu par skaidras naudas nodošanu. Atkarībā no polises veida naudas vērtība apdrošinājuma ņēmējam ir pieejama viņa dzīves laikā. Ir svarīgi atzīmēt, ka naudas vērtības daļas nodošana samazina nāves pabalstu.
Pagarināta apdrošināšana
Nepamatota pagarināta termiņa izvēles izvēle ļauj apdrošinājuma ņēmējam izmantot naudas vērtību, lai iegādātos termiņa apdrošināšanas polisi ar nāves pabalstu, kas vienāds ar sākotnējo visas dzīves polisi. Polise tiek aprēķināta no apdrošinātā sasniegtā vecuma. Termins "polise" beidzas pēc noteikta gadu skaita, kā sīki aprakstīts politikas neizmantošanas tabulā. Dažiem uzņēmumiem šī iespēja var būt automātiska, atsakoties no visas dzīvības apdrošināšanas polises.
Pagarināta apdrošināšana ļauj apdrošinājuma ņēmējam atteikties no prēmiju maksāšanas, bet nezaudēt savas polises kapitālu. Naudas vērtības summa, kuru būsit izveidojis savā polisē, tiks samazināta par jebkuru aizdevumu pret to. Pagarināta apdrošināšana bieži ir noklusējuma nezaudēšanas iespēja. Izmantojot pagarinātu termiņa apdrošināšanu, polises nominālā summa paliek nemainīga, bet tā tiek mainīta uz pagarināta termiņa apdrošināšanas polisi. Tikmēr jūsu izveidotais kapitāls tiek izmantots, lai iegādātos termiņa polisi, kas vienāda ar gadu, par kuru jūs maksājāt prēmijas.
Piemēram, ja jūs iegādājaties polisi, kad jums bija 20 gadu, un jūs maksājāt līdz 55 gadu vecumam, jūs saņemtu termiņa polisi, kas ir mazāka par 35 gadiem. Vai arī, ja, iegādājoties polisi, jums bija 35 gadi, un jūs maksājāt līdz 45 gadu vecumam, jūs saņemsit termiņa polisi, kas ir mazāka par 10 gadiem.
Aizdevuma vērtība
Atšķirībā no parastā aizdevuma, politikas aizdevumi nav jāatmaksā. Visu izņemto naudu vienkārši atskaita no nāves pabalsta, kas tiek izmaksāts jūsu labuma guvējiem. Tomēr tāpat kā parastajam aizdevumam no jums tiks iekasēti procenti, sākot no 5% līdz 9% no aizdevuma. Nenomaksāti procenti tiks pievienoti jūsu aizdevuma summai, un tie tiks pakļauti summai.
Apmaksātā apdrošināšana
Samazināta apmaksātās apdrošināšanas iespēja ļauj polises īpašniekam saņemt mazāku pilnībā apmaksātu dzīvības apdrošināšanu, neskaitot komisijas un izdevumus. Apdrošinātā sasniegtais vecums noteiks jaunās polises nominālvērtību. Tā rezultātā nāves pabalsts ir mazāks nekā zaudētās politikas pabalsts.
Apdrošinājuma ņēmējs var izvēlēties visu savu dzīvības polisi naudas vērtību ieskaitīt apmaksātajā apdrošināšanā. Šādā gadījumā politika ne vienmēr tiek apmaksāta šaurā termina definīcijā, bet tā pati var veikt savus prēmijas maksājumus. Atkarībā no polises veida un no tā, cik labi tā ir izpildīta, apdrošinājuma ņēmējam nākotnē var nākties atsākt prēmiju maksājumus vai arī tas var sasniegt punktu, kurā prēmijas tiek segtas pārējā polises darbības laikā.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.