Riska neto summa
Riska neto summa ir monetārā starpība starp nāves pabalstu, ko maksā pastāvīgā dzīvības apdrošināšanas polise, un uzkrātās naudas vērtības. Piemēram, ja polises nāves pabalsts ir USD 200 000 un tās uzkrātā naudas vērtība ir USD 75 000, tad riska summa ir vienāda ar USD 125 000. Riska summa nosaka polises nodrošinātās aizsardzības izmaksas.
Riska neto summas sadalīšana
Kopumā pastāvīgās polises naudas vērtība ir paredzēta augšanai, un šī izaugsme samazina tīrā riska summu polisē, kas mirstības izmaksas uztur saprātīgā līmenī, kaut arī faktiskās izmaksas uz 1000 USD nāves pabalstu katru gadu pieaug. . Kā šīs koncepcijas piemēru darbībā apsveriet visu dzīvības apdrošināšanas polisi, kuras nominālvērtība ir 100 000 USD. Emisijas laikā viss 100 000 ASV dolāru ir pakļauts riskam, bet, uzkrājoties naudas vērtībai, tas darbojas kā rezerves konts, kas samazina apdrošināšanas sabiedrības tīro risku. Tāpēc, ja apdrošināšanas polises vērtība naudā palielinās līdz USD 60 000 līdz tās spēkā stāšanās 30. gadam, tad tīrā riska summa ir USD 40 000.
Palielinoties apdrošinātā vecumam, mirstības izmaksas par tūkstošiem dolāru palielinās no neto riska summas. Kamēr naudas vērtība turpina pieaugt visas dzīves politikā un šie ieguvumi ir lielāki par mirstības un citiem izdevumiem, šai politikai vajadzētu turpināt augt un palikt spēkā.
Neto riska summa salīdzinājumā ar juridiskajām rezervēm
Ja dzīvības apdrošināšanas apdrošinājuma ņēmējs nomirst pirms 100 gadu vecuma, apdrošināšanas sabiedrība zaudē šīs personas polises riska neto summu. Šie zaudējumi tiek kompensēti ar prēmijām tiem, kas vēl nav miruši, un no ienākumiem no ieguldītajām prēmijām. Tā kā riska neto summas un obligātās rezerves summa ir vienāda ar politikas nominālvērtību, neto riska summa un obligātā rezerve ir apgriezti proporcionālas. Palielinoties obligātajai rezervei, mazinās riska tīrā summa. Obligātās rezerves galvenais mērķis ir nodrošināt aizsardzību mūža garumā, bet, tā kā polises pirmajos gados prēmijās tiek iekasēts vairāk naudas, nekā nepieciešams mirstības maksas segšanai, līmeņa prēmiju polisēm tiek izstrādāta naudas vērtība, kuru apdrošinājuma ņēmējs var aizņemieties vai varat nodot polisi tās naudas vērtībā, ja apdrošinājuma ņēmējs vairs nevēlas turpināt dzīvības apdrošināšanas polisi. Tomēr naudas vērtība sākotnēji ir mazāka par obligāto rezervi, jo tika atskaitīti pārdošanas izdevumi un citas iegādes izmaksas.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.