Negatīvie punkti

Kas ir negatīvie punkti

Negatīvi punkti ir atlaides, ko aizdevēji maksā hipotēkām nekustamo īpašumu brokeriem vai aizņēmējiem. Šī sistēma ļauj daudziem, kas nevarēja atļauties segt izmaksas, segt mājas pirkumu. Tomēr hipotēkām ar negatīviem punktiem parasti ir augstāka procentu likme. Negatīvo punktu izteiksme ir procentos no pamatsummas. Pamatsumma ir oriģināla, aizņemta naudas summa.

Negatīvu punktu sadalīšana

Hipotēku brokerim samaksātās atlaides sauc par ienesīguma likmes prēmijām (YSP) un ir daļa no hipotēku brokera kompensācijas. Ja atlaide ir aizņēmēja kredīts, to var izmantot, lai segtu dažus aizdevuma norēķinus vai slēgšanas izmaksas. Šī aizņēmēja negatīvo punktu izmantošana ir pazīstama kā bezmaksas hipotēka. Aizņēmējam kreditētā summa nedrīkst pārsniegt norēķinu izmaksas, un tā nevar būt pirmā iemaksa. Negatīvos punktus var izmantot, lai segtu dažas vienreizējas slēgšanas izmaksas, piemēram, bankas un īpašumtiesību nodevas, bet nevar izmantot, lai segtu periodiskus izdevumus, piemēram, procentus vai īpašuma nodokli.

Negatīvie punkti ir veids, kā kredītņēmējiem, kuriem ir maz naudas vai nav naudas, samaksāt norēķinu izmaksas, lai iegūtu hipotēku. Tomēr negatīvo punktu izmantošanas ekonomika ir atkarīga no aizņēmēja laika horizonta. Ja aizņēmējs plāno hipotēku turēt īsu laiku, var būt ekonomiski izvairīties no avansa izmaksām apmaiņā pret salīdzinoši augstāku procentu likmi. Ja aizņēmējs plāno turēt hipotēku ilgāku laiku, visticamāk ir ekonomiski izdevīgāk samaksāt avansa norēķinu izmaksas apmaiņā pret zemāku procentu likmi.

Negatīvu punktu piemērs

Negatīvu punktu piemērošana hipotēkai palielina procentu likmi, bet var samazināt slēgšanas izmaksas. Ja aizņēmējs pieņem vienu negatīvu punktu, aizdevējs varētu paaugstināt procentu likmi par 0, 25%, bet dot aizņēmējam 1% no aizdevuma kā kredītu pret slēgšanas izmaksām.

Piemēram, aizņēmējs vēlas iegādāties USD 1 000 000 hipotēkas aizdevumu, lai nopirktu māju. Citāts aizdevumam ar 5% procentu likmi un diviem negatīviem punktiem radītu USD 20 000 atlaidi, kas tiktu piemērota aizdevuma slēgšanas izmaksām (USD 1 000 000 x 2% = 20 000 USD).

Tradicionālāka aizdevuma struktūra vienai un tai pašai mājas iegādes summai varētu būt aizdevums ar 4% procentiem un viena punkta pirmā iemaksa. Izmantojot šo aizdevumu, ir zemāka procentu likme, taču tas prasa, lai aizņēmējs samaksātu 10 000 USD iemaksu.

Daži hipotēku brokeri var neinformēt patērētājus par negatīvu punktu aizdevumu pieejamību. Šie brokeri, iespējams, vairāk uztraucas par viņu komisijas maksu par darījumu. Tā kā pie 5% aizdevuma brokeris atzīmētu hipotēku un saglabātu negatīvo punktu summu kā kompensāciju par aizdevuma starpniecību.

Saistītie noteikumi

Buy-Up Pirkšana, kas pazīstama arī kā negatīvie punkti, ir atlaide, ko aizdevējs maksā aizņēmējam vai hipotēku brokerim par mājokļa kredītu, pretī saņemot augstāku likmi. vairāk Bez hipotēkas Bez maksas hipotēka ir tāda refinansēšanas situācija, kurā aizdevējs sedz aizņēmēja aizdevuma norēķinu izmaksas un pēc tam pagarina jaunu hipotēkas aizdevumu. vairāk Izpratne par procentu izmaksām Procentu izmaksas attiecas uz kumulatīvo procentu summu, kuru aizņēmējs maksā par aizdevumu vai citu parādu, kamēr tas nav atmaksāts. Patērētāju hipotēku aizdevumos šajā summā jāietver visi punkti, kas samaksāti, lai samazinātu aizdevuma procentu likmi. vairāk Ienesīguma likmes prēmija Ienesīguma piemaksa (YSP) ir komisija, ko hipotēku brokeris saņem par procentu likmes pārdošanu aizņēmējam, kas ir augstāka par labāko likmi, kuru viņi var iegūt vairāk. Diskonta punkti Diskonta punkti ir hipotēku aizņēmēju priekšapmaksas procentu veids. pirkums, kas samazina procentu summu, kas jāmaksā par nākamajiem maksājumiem. vairāk Noslēguma izmaksas Definīcija Noslēguma izmaksas ir izmaksas, kas pārsniedz īpašuma izmaksas un kuras pircējiem un pārdevējiem rodas, lai pabeigtu nekustamā īpašuma darījumu. vairāk partneru saišu