Ieguldījumu fondi salīdzinājumā ar naudas tirgus fondiem: Kāda ir atšķirība?

Investīciju fondi un naudas tirgus fondi ir divas iespējas ieguldītājiem neatkarīgi no tā, vai mērķis ir īstermiņa finanšu mērķis vai ilgtermiņa bagātība. Vissvarīgākā atšķirība starp abām ir riska pakāpe, ko uzņemas ieguldītājs.

Kopfonds iegulda naudu vērtspapīru, galvenokārt akciju un obligāciju, atlasē. Investoriem ir pieejami tūkstošiem fondu, un tie variē no fondiem, kas pērk ļoti spekulatīvus akcijas, līdz fondiem, kas veltīti “blue-chip” akcijām, augstas kvalitātes obligācijām vai dažām no tām. Jebkurā gadījumā ieguldītājs piekrīt zaudēta riska principam. Naudas tirgus fonds ir savstarpējo ieguldījumu fonds, kas iegulda tikai īpaši drošos ieguldījumos, piemēram, valsts valdības garantētos vērtspapīros. Tikai principiāli nepieredzēta mēroga katastrofa var apdraudēt jūsu pilnvarnieku. Ar zemu risku nāk zemāka atlīdzība.

Kopfondu

Kopfonds ir apvienots fonds. Iemaksas tiek apvienotas, lai fondu pārvaldnieki varētu katram ieguldītājam piedāvāt dažādus ieguldījumus. Viņu investori var precīzi pateikt, ka viņi ir ieguldījuši naudu, piemēram, eļļā, zeltā un banku nozarē. Tas ir plašums, ko vairums individuālo investoru nespētu atdarināt.

Kopfonds var ietvert ieguldījumus uzņēmumu akcijās, korporatīvajās obligācijās, pašvaldību obligāciju emisijās vai valdības kasēs. Daudzi fondi iegulda kādā no šiem finanšu instrumentiem.

Investoram, kurš apsver iespēju izvēlēties fondu, ir jāņem vērā "izdevumu attiecība". Tas ir procentuālais daudzums aktīvu, ko katru gadu atskaita nodevām.

Kopfondi tiek profesionāli pārvaldīti. Tas maksā ieguldītājam maksu, kas tiek ieturēta no konta. Ieguldījumu sabiedrībās maksa ir ļoti atšķirīga. Tie atšķiras arī fondos, lielākas maksas parasti tiek saistītas ar visaktīvāk pārvaldītajiem fondiem. Turklāt uzņēmumi iekasē nodevas par reklāmas, administratīvajām un citām izmaksām.

Investoram, kurš apsver iespēju izvēlēties fondu, ir jāņem vērā "izdevumu attiecība". Tas norāda investora aktīvu procentuālo daļu, kas tiek ieturēta gadā par visām maksām.

Jebkurā gadījumā kopfonda mērķis ir pārspēt tirgu, izmantojot aktīvas pārvaldības ieguldījumu stratēģijas. "Tirgus" šajā gadījumā mainās, katram fondam cenšoties sasniegt atbilstošu etalonu. Piemēram, jaudīgs fonds var mēģināt pārspēt Nasdaq indeksu vai S&P Ziemeļamerikas tehnoloģiju sektora indeksu. Kad ieguldītājs saņems fonda finanšu pārskatu, tā darbība tiks salīdzināta ar šo indeksu.

Naudas tirgus fondi

Naudas tirgus fondi galvenokārt koncentrējas uz pamatsummas saglabāšanu un to panāk, ieguldot tikai īstermiņa valsts vērtspapīros un citos zema riska likvīdajos ieguldījumos. Visi viņu ieguldījumi ir parādu procentos, bet tas ir zema riska parāds.

Naudas tirgus kontu mērķis ir turēt katras akcijas neto aktīvu vērtību USD 1 līmenī, vienlaikus radot vienmērīgu, kaut arī salīdzinoši zemu, investoru interešu atdevi.

Naudas tirgus kontu izmaksu rādītāji ir salīdzinoši zemi, jo tie nav tik aktīvi pārvaldīti kā akciju kopfondi. Pārdošanas slodze, kas nepieciešama, lai iegādātos naudas tirgus fondus, arī ir zema vai tās vispār nav.

Aktīvie investori naudas tirgus fondus bieži izmanto kā turēšanas kontu naudai, kas drīz tiks ieguldīta, un naudai, kas iegūta, pārdodot citus vērtspapīrus.

Taustiņu izņemšana

• Kopējie fondi un naudas tirgus fondi ir gan profesionāli naudas pārvaldītāju ieguldīti naudas fondi.
• Ir pieejami tūkstošiem savstarpējo fondu, un to riski ir ļoti atšķirīgi - no konservatīvajiem līdz ļoti spekulatīvajiem.
• Naudas tirgus fonds iegulda tikai zema riska īstermiņa parādos, piemēram, parādzīmēs.
• Naudas tirgus fondi novērtē pamatsummas drošību, salīdzinot ar lielu peļņu.