M-Pesa
M-Pesa ir mobilās bankas pakalpojums, kas lietotājiem ļauj uzglabāt un pārskaitīt naudu caur saviem mobilajiem tālruņiem. M-Pesa sākotnēji tika ieviesta Kenijā kā alternatīvs veids, kā valsts bankai, kurai nav banku, piekļūt finanšu pakalpojumiem. Safaricom, lielākais mobilo tālruņu operators Kenijā, sākot ar 2016. gadu, 2007. gadā uzsāka M-Pesa. M-Pesa ir divu vienību sajaukums, kur M nozīmē mobilo un Pesa nozīmē maksājumu svahili valodā.
Viens no Fintech jauninājumu virzītājiem, lik eM-Pesa, ir finanšu iekļaušana, kas galvenokārt ir vērsta uz nepietiekami piesaistītu vai bez bankas piesaistītu cilvēku grupu. Finanšu iekļaušana ir iniciatīva, kuras mērķis ir iekļaut iedzīvotājus, kuriem nav piekļuves bankām vai kuri digitālās bankas laikmetā nevar atļauties nepieciešamos minimālos noguldījumus. Lai šī iniciatīva būtu veiksmīga, dažādām nozarēm ir jāsadarbojas, apmainoties ar datiem savā starpā, lai izveidotu jēgpilnu digitālo platformu.
Taustiņu izņemšana
- M-Pesa ir viens no novatoriskajiem rīkiem, kas izveidojies no Austrumāfrikas telekomunikāciju un banku nozares sadarbības,
- M-Pesa sākās Kenijā. Līdz šim tas tiek izmantots 10 valstīs, ieskaitot Indiju un Rumāniju.
- Jaunā tehnoloģija finanšu nozarē jeb Fintech ļāva finanšu pakalpojumiem un produktiem, piemēram, M-Pesa, būt pieejamākiem par nelielām izmaksām.
- M-Pesa dod iespēju bez bankomātiem norēķināties par precēm un pakalpojumiem un saņemt tos, izmantojot mobilo tālruni, nevis izmantot ķieģeļu un javas banku.
Šī savstarpējās komunikācijas taktika strauji attīstās Āfrikā uz dienvidiem no Sahāras, kur telekomunikāciju un banku sektors sadarbojas, lai izveidotu mobilos banku pakalpojumus nepietiekami bankātiem.
Kā darbojas M-Pesa
M-Pesa ir virtuāla banku sistēma, kas nodrošina darījumu pakalpojumus, izmantojot SIM karti. Kad SIM ir ievietota mobilās ierīces kartes slotā, lietotāji var veikt maksājumus un pārsūtīt naudu pārdevējiem un ģimenes locekļiem, izmantojot SMS īsziņas.
Lietotāji, kuriem nav bankas kontu, var piekļūt daudzajiem M-Pesa tirdzniecības punktiem, kas ir labvēlīgi izvietoti visā valstī. Uzkrājamā nauda tiek piešķirta kioska apmeklētājam, kurš pārskaitīs summu digitālā formā uz lietotāja M-Pesa kontu.
Izmantojot M-Pesa, mazo uzņēmumu īpašnieki attālos un lauku apvidos var droši un ērti veikt finanšu darījumus, izmantojot savus mobilos tālruņus.
Skaidrā nauda, kas iekasēta no M-Pesa noguldītājiem, tiek iemaksāta bankas kontos, kas atrodas Safaricom. Bankas konti kalpo kā regulāri norēķinu konti, un Noguldījumu aizsardzības fonds tos apdrošina līdz maksimāli 100 000 šiliņiem (jeb USD 1000).
M-Pesa nodrošina kvītis kā darījuma pierādījumu. Lai darījums notiktu, abām pusēm ir jāapmainās savā starpā ar tālruņu numuriem, jo tālruņu numuri darbojas kā konta numuri. Pēc norēķiniem abas puses saņems SMS paziņojumu ar pilnu darījuma partnera vārdu un lietotāja kontā iemaksātu vai no tā izņemtu naudas summu. Mobilā kvīts, kas tiek saņemta dažu sekunžu laikā, veicina pārredzamību visām darījumā iesaistītajām personām.
M-Pesa piemērs
Piemēram, lauksaimnieks, kuram nav bankas konta un kurš vēlas noguldīt savus preču pārdošanas ieņēmumus no 1000 šiliņiem, dotos uz M-Pesa tirdzniecības vietu un iemaksātu naudu kioska aģentam vai pavadonim. Aģents, savukārt, izmantos savu tālruni, lai piekļūtu klienta kontam ar klienta reģistrēto tālruņa numuru un ieskaitītu kontā 1000 šiliņus.
Lauksaimnieks dažu sekunžu laikā pēc iemaksas savā mobilajā telefonā saņem SMS paziņojumu, kurā apstiprināts, ka tika iemaksāts un kāds ir viņa tekošā konta atlikums. Lauksaimnieks var arī viegli izņemt skaidru naudu no sava konta, izmantojot tirdzniecības vietā norādīto M-Pesa pavadītāja vai aģenta numuru un personīgo PIN.
Īpaši apsvērumi
Izmantojot tādus mobilo maksājumu pakalpojumus kā M-Pesa, dzīves līmenis Kenijā ir ievērojami uzlabojies. Tirgus tirgotājiem, parādu piedzinējiem, lauksaimniekiem, kabīnes vadītājiem utt. Nav jāveic pārvadājumi vai darījumi ar lielu skaidras naudas daudzumu. Tas nozīmē, ka tiek samazināta zādzību, laupīšanu un krāpšanas iespējamība. Arī privātpersonām un uzņēmumu īpašniekiem nav jāgaida rindās ilgas stundas, lai veiktu maksājumus par elektrību un ūdeni, jo tos var veikt, izmantojot M-Pesa.
Lai apkarotu krāpšanu, Safaricom pilnvaro, ka Safaricom SIM kartes lietotājiem, kuri vēlas reģistrēties M-Pesa, tas jādara ar derīgu valdības ID, piemēram, Kenijas valsts ID karti vai pasi. Tādā veidā katrs darījums tiek apzīmēts ar tās personas identifikāciju, kura pārskaita, maksā, iemaksā vai izņem naudu no konta.
Mobilā nauda arvien vairāk tiek pielāgota jaunattīstības valstīm, kurās ir liels bezbanku iedzīvotāju procents. Revolucionārie pakalpojumi, piemēram, Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money un Orange Money, traucē tradicionālos maksāšanas līdzekļus, kurus bieži izmanto topošo valstu iedzīvotāji, mainot ekonomiku no skaidras naudas centrālās uz digitālo.