Lietus līst: vai jums ir nepieciešama lietussargu politika?

Nav iespējams paredzēt, vai jūs varētu zaudēt tiesas procesu autoavārijas vai nelaimes gadījuma rezultātā uz jūsu īpašuma. Tāpat nav iespējams paredzēt summu, kas varētu tikt piešķirta uzvarošajai pusei, summu, kuru jūs būtu atbildīgs par maksāšanu. Lai pasargātu sevi no postošu finansiālu zaudējumu rašanās no šiem neparedzētajiem gadījumiem, ieteicams iegādāties jumta polisi.

Kas ir lietussargu politika? Jumta politika aizsargā jūsu esošos personiskos īpašumus un nākotnes personiskos īpašumus (piemēram, algas, mantojumu vai loteriju, kuru plānojat laimēt) pret izmaksām, kas saistītas ar tiesas prāvas zaudēšanu par autoavāriju vai nelaimes gadījumu uz jūsu īpašuma. Ja zaudētu šādu tiesas prāvu, jums, visticamāk, būtu jāmaksā uzvarošajai pusei tādas izmaksas kā medicīniskie izdevumi un zaudētās algas, kas ātri var kļūt ļoti dārgas.

Jums nav jābūt turīgam, lai būtu nepieciešama jumta politika - pat ja jums nav aktīvu, jūsu algas var tikt uzkrātas.

Jumta polise tiek izvēlēta tur, kur tiek atstātas jūsu automašīnu un māju īpašnieku apdrošināšanas polises. Tam ir liels pašrisks, jo pašrisks ir paredzēts, lai tas atbilstu citām jūsu politikām. Gaidāms, ka par šo segumu maksās apmēram dažus simtus dolāru gadā.

SKATĪT: aizsargājiet savus personiskos īpašumus

Ko tā aptver Jumta politika nodrošina pārmērīgu apdrošināšanu virs un ārpus tā, ko nodrošina jūsu māju īpašnieki un auto apdrošināšanas polises. Piemēram, pieņemsim, ka jūsu auto apdrošināšana maksā 300 000 ASV dolāru medicīniskos izdevumus par negadījumu, un jūsu jumta polise ir paredzēta USD 1 miljona apmērā. Ja pret jums tiek iesūdzēts USD 900 000, jūsu auto apdrošināšana samaksās USD 300 000 zaudējumus, un jūsu jumta polise samaksās atlikušos USD 600 000. Lietussargu politikas parasti nodrošina aptuveni USD 1 līdz 5 miljonus papildu seguma, un ir iespējams iegūt vairāk, ja jums ir daudz aizsargājamu līdzekļu.

Kā ir ar juridiskajiem izdevumiem, kas jums radušies, ja jūs iesūdzēs tiesā? Izmantojot jumta polises, papildus polises summai tiek segti arī juridiskie izdevumi. Politika var jums maksāt arī tad, ja, ierodoties tiesā, jūs zaudējat atalgojumu no darba (piemēram, ja esat stundas algots darbinieks vai ja jums nav pieejamas personīgas vai atvaļinājuma dienas). Tā kā apdrošināšanas uzņēmuma nauda ir pakļauta riskam, kad jūs iesūdzēsit tiesā, tā vēlēsies šo naudu aizsargāt ar savu juridisko komandu, iespējams, labāku juridisko komandu, nekā jūs pats varētu atļauties.

Papildus tam, ka jūs sedzat nelaimes gadījumus ar savu īpašumu vai autoavārijas, par kurām esat atzīts par vainīgu, jumta politika var aizsargāt arī jūsu apgādājamos bērnus (piemēram, ja jūsu meita izraisa autoavāriju), visus negadījumus, ko izraisījis jūs vai jūsu apgādājamie bērni, braucot ar peldlīdzekli, nelaimes gadījumi, kas notiek uz jums piederoša nomas īpašuma, un tiesas prāvas par miesas bojājumiem, kas izriet no apmelošanas, apmelošanas, rakstura apmelošanas, nepatiesa aresta, aizturēšanas vai ieslodzījuma, procesa ļaunprātīgas izmantošanas, ļaunprātīgas kriminālvajāšanas, šoka / garīgas ciešanas un, iespējams, vairāk. Lai iegūtu sīkāku informāciju, noteikti izlasiet savu īpašo politiku.

Ko tas nesedz jumta polise ir personiskās apdrošināšanas forma, tāpēc tā neaizsargās jūs no tiesas prāvām, kas saistītas ar jūsu biznesu. Tas ietver bērnu pieskatīšanu vai "kompensētu bērna aprūpi" apdrošināšanas lingo, ko veic apdrošinātais (jo to varētu uzskatīt par biznesu). Tomēr jūsu politika joprojām var attiekties uz jūsu bērniem, ja viņi nepilnu laiku auklē kāda cita īpašumā.

SKAT: Apdrošināšanas segums: biznesa nepieciešamība

Lietussargu apdrošināšana neattiecas arī uz tādām darbībām kā sacīkšu sacīkstes vai jebkura cita augsta riska, nevajadzīga automašīnas izmantošana. Tas nedrīkst attiekties arī uz visiem transportlīdzekļu veidiem, piemēram, izpriecu mehāniskajiem transportlīdzekļiem, vilcēju piekabēm, lauksaimniecības traktoriem vai piekabēm, vai vispār, uz transportlīdzekļiem, kas pārsniedz noteiktu svara ierobežojumu, piemēram, 12 000 mārciņu. Polise nesedz sava auto bojājumus (tas būtu jāparedz jūsu auto apdrošināšanā) vai sava īpašuma bojājumus (tas jāsedz jūsu māju īpašnieku apdrošināšanai).

Ja izdarījat noziegumu (piemēram, braucat reibumā) un esat spiests maksāt atlīdzību, jumta politika to nesedz. Tāpat neattiecas uz tīšām darbībām, piemēram, seksuālu uzmākšanos, diskrimināciju, tīšu miesas bojājumu nodarīšanu, tīšu īpašuma ievainojumu un citām apdrošinātās personas tīšām un ļaunprātīgām darbībām. (Kā saka vecais teiciens: "noziegums neatmaksājas".)

Turklāt jumta politika nenodrošina jums pārmērīgu veselības apdrošināšanas segumu. Lielākajai daļai veselības apdrošināšanas polisi ir noteikts gada un mūža ierobežojums tam, ko viņi maksās. Ja jūs uztraucaties, ka šīs summas ir par mazu, jums būs jāiegādājas visaptverošāka veselības apdrošināšana, jo jumta politika jums nepalīdzēs.

Šie ir tikai daži piemēri lietām, kuras jumta politika parasti neaptvers. Tā kā ir diezgan daudz izņēmumu, ja jūs uztrauc konkrētā gadījuma apdrošināšana, jautājiet savam apdrošināšanas aģentam, vai jumta polise to segs un, ja nē, kādu papildu polisi jūs varat iegādāties, lai pasargātu sevi.

Pamata apdrošināšanas prasības Tā kā jumta polise ir paredzēta kā sekundārās apdrošināšanas forma, tai būs pamata apdrošināšanas prasības. Tas nozīmē, ka jums ir jābūt noteiktam autoapdrošināšanas un māju īpašnieku apdrošināšanas segumam kā nosacījumam, ka esat apstiprināts jumta polisei. Pamata apdrošināšanas prasības būs atšķirīgas atkarībā no uzņēmuma, kurā jūs izmantojat jumta segumu, bet parasti apdrošināšana ietver:

• Automobiļu apdrošināšana par miesas bojājumiem ir USD 250 000 vienai personai / USD 500 000 par negadījumu
• Auto apdrošināšanas īpašuma bojājumu segums USD 100 000 par negadījumu
• Mājas īpašnieki apdrošina personisko atbildību 500 000 USD apmērā

Turklāt daži jumta apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji prasīs, lai jums būtu automašīnas un māju īpašnieku apdrošināšana, pirms viņi jums izsniegs jumta polisi. Dažreiz visas jūsu polises pie viena apdrošinātāja ietaupa jūsu naudu, bet dažreiz tas nenotiek - mājas īpašnieku un auto apdrošināšanas polisi, nomainot jumta pakalpojumu sniedzēju, var padarīt jumta apdrošināšanu dārgāku nekā tikai pati jumta apdrošināšanas prēmija. Ja jums vēl nav pamata apdrošināšanas, ko pieprasa jumta polise, tas arī padarīs jūsu jumta polisi dārgāku.

Lietas, kas palielina jūsu iesūdzēšanas risku Ja vienmēr izmantojat sabiedrisko transportu un jums nepieder neviens īpašums, jums daudz mazāk nepieciešama jumta politika. No otras puses, dažas lietas palielina iespējamību pieprasīt jumta apdrošināšanas polisi:

• Ilgs brauciens uz mājām
• Braukšana sastrēgumstundās, kad autovadītāji biežāk nokļūst negadījumā
• Jūsu mājā ir peldbaseins
• Jums pieder suns
• Jums bieži ir viesi

Bottom Line Tikai tas, ka jums nav augsta riska tikt iesūdzētam, nenozīmē, ka jūs neesat pakļauts riskam. Pat ja jūs esat ļoti uzmanīgs, jumta apdrošināšanu var uzskatīt par sliktas veiksmes apdrošināšanu. Visdrošākais darbības veids ir jāapdrošina. Un atcerieties, ka, mainoties jūsu finansiālajam stāvoklim, nākotnē jums, iespējams, būs jāpievieno lielāks pārklājums.

SKAT: Apdrošināšanas padomi māju īpašniekiem