Parāda lavīnas definīcija
Parāda lavīna ir paātrināta parāda atmaksas plāna veids. Būtībā parādnieks piešķir pietiekami daudz naudas, lai par katru parāda avotu veiktu minimālo maksājumu, pēc tam atlikušos atmaksas līdzekļus velta parādam ar visaugstāko procentu likmi. Izmantojot parāda lavīnas pieeju, tiklīdz parāds ar visaugstāko procentu likmi ir pilnībā nomaksāts, papildu atmaksas līdzekļi tiek novirzīti uz nākamo augstāko procentu maksājamo aizdevumu. Šī sistēma turpinās, līdz visi parādi tiek samaksāti.
Lai gūtu panākumus, pirms uzsākt parāda lavīnu programmu, jums bankā vajadzētu būt pietiekami daudz naudas gan iztikas izdevumiem, gan ārkārtas gadījumiem.
Kā darbojas parāda lavīna?
Pirmais solis, lai uzsāktu parāda lavīnu programmu, ir norādīt ikmēneša ienākumu summu, kas ir pieejama parādu samaksai. Šai summai vajadzētu būt no visiem līdzekļiem, kas šobrīd nav obligāti iztikas izdevumiem, piemēram, īrei, pārtikas preču tirdzniecībai, dienas aprūpes pakalpojumiem vai transporta pakalpojumiem.
Piemēram, iedomājieties, ka katru mēnesi pēc iztikas izdevumiem jums ir pieejami USD 500, lai nokārtotu savu parādu. Jūsu pašreizējos aizdevumos ietilpst:
- 1000 USD par kredītkarti ar gada procentu likmi (GPL) 20%
- Ikmēneša maksājums par automašīnu 1250 USD mēnesī ar 6% procentu likmi
- 5000 USD kredītlīnija (LOC) ar 8% procentu likmi
Vienkāršības labad pieņemsim, ka katra parāda minimālais maksājums mēnesī ir USD 50, izņemot automašīnas aizdevumu, kur minimālais maksājums būtu regulāra ikmēneša iemaksa.
Jums būs jāpiešķir USD 100, lai samaksātu katra aizdevuma minimālo ikmēneša maksājumu (USD 50 x 2). Atlikušie 400 USD papildinās naudu, kas atvēlēta jūsu parādam ar vislielākajiem procentiem. Šajā piemērā jūs maksājat USD 450, lai nokārtotu kredītkartes parādu ar 20% procentu likmi. Pieņemot, ka bilancei nepieliksit papildu izmaksas, kredītkartes parāds pilnībā tiks nomaksāts līdz ceturtajam mēnesim. Tagad papildu līdzekļi tiktu novirzīti uz otro augstāko procentus nesošo parādu - LOK. Visbeidzot, visi 500 USD aiziet parādos ar viszemāko procentu likmi - automašīnas aizdevumu.
Parāda lavīna samazina interesi, bet tā veic disciplīnu
Parāda lavīnas priekšrocības
Parādu atmaksas lavīnas metodes priekšrocība ir tā, ka tā samazina minimālo procentu summu, ko maksājat, strādājot pie mērķa bez parāda, ja vien turaties pie plāna. Tas arī samazina laiku, kas vajadzīgs, lai atbrīvotos no parāda, pieņemot, ka maksājumi ir konsekventi, jo uzkrājas mazāk procentu.
Procenti palielina šos parādus, jo aizdevēji izmanto kombinētās procentu likmes. Likme, ar kādu uzkrājas procentu likmes, ir atkarīga no salikšanas biežuma tā, ka, jo lielāks salikšanas periodu skaits, jo lielākas ir saliktās procentu likmes. Lielākajai daļai kredītkaršu atlikumu procentu likmes tiek kombinētas katru dienu, taču ir aizdevumi, kur procentus var aprēķināt katru mēnesi, pusgadu vai gadu.
Trūkumi parāda parādībai
Parādu lavīna ir paņēmiens, kas prasa disciplīnu un apņemšanos atkāpties, tāpēc dažiem tas var būt acīmredzams trūkums. Pat ar vislabākajiem nodomiem pieturēties pie parāda lavīnas sistēmas ir viegli atgriezties pie minimālo maksājumu par visiem parādiem, īpaši pēc tam, kad rodas neparedzēti izdevumi, piemēram, auto vai mājas remonts. Tāpēc vairums finanšu plānotāju iesaka cilvēkiem vispirms ietaupīt sešu mēnešu ārkārtas fondu, pirms tiek mēģināts veikt paātrinātu parāda izmaksas plānu.
galvenie takeaways
- Parādu lavīna ir sistemātisks parāda dzēšanas veids salīdzinoši ātri un lēti tiem, kas to var noturēt.
- Ar parāda lavīnu jūs veicat minimālo maksājumu par katru parāda avotu, pēc tam izmantojiet visus atlikušos pieejamos līdzekļus, lai papildus maksātu parādiem ar visaugstākajām procentu likmēm.
Ne visiem, bet tas darbojas
Parādu lavīnas metode parāda apmaksai nav visiem. Piemēram, lai to pamanītu, ir vajadzīga liela disciplīna, pietiekami daudz naudas ikdienas dzīves izdevumiem un papildu nauda bankā ārkārtas gadījumiem. Tiem, kas var turpināt kursu, parāda lavīna var būt labs veids, kā relatīvi lēti un operatīvi izkļūt no parāda.
Līdzīgs, bet atšķirīgs no parāda sniega pikas
Parāda lavīna atšķiras no parāda sniega pikas, vēl viens paātrināts parāda izmaksas plāns. Parāda sniega bumbiņā parādnieks izmanto naudu, kas pārsniedz minimālos maksājumus, lai nomaksātu parādus no mazākā atlikuma līdz lielākajam. Lai gan šī metode maksā vairāk - attiecībā uz kopējo procentu maksu - parāda sniega pikas metode piedāvā motivāciju, novēršot dažus nelielus parādus.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.