Vai Vanguard SEP IRA konts ir piemērots jums?

Vanguard grupas piedāvātā vienkāršotā darbinieku pensiju IRA (SEP IRA) tiek uzskatīta par vienu no labākajiem pieejamajiem individuālā pensionēšanās konta (IRA) produktiem. Lai arī SEP IRA ir populārs pensijas uzkrāšanas līdzeklis, un to piedāvā daudzas dažādas finanšu institūcijas, Vanguard SEP IRA piedāvā unikālu cenu pieejamības, daudzveidīgu investīciju iespēju, augstas kvalitātes klientu apkalpošanas un lietošanas ērtuma apvienojumu.

Ja jūsu bizness šobrīd nepiedāvā pensijas uzkrājumu plānu un jūs vēlaties lētu iespēju, kas ļauj jums pēc saviem ieskatiem dot ieguldījumu visu darbinieku pensijas uzkrājumos, jums var būt piemērots Vanguard SEP IRA.

Kas ir SEP IRA?

SEP IRA ir pensiju uzkrājumu plāns, ko uzņēmumi piedāvā, lai palīdzētu saviem darbiniekiem ietaupīt pensijai vai ko pašnodarbinātie izveidojuši savā labā. Tā vietā, lai finansētu no darbinieku algas atlikšanas, piemēram, 401 (k), SEP IRA tiek finansēta tikai no darba devēja iemaksām, kas veiktas tieši darbinieku individuālajos IRA kontos. Darbinieki pilnībā pieder saviem IRA un var veikt iemaksas pēc nodokļu nomaksas, ja to atļauj konkrētais plāns, bet darba devējs galvenokārt ir atbildīgs par iemaksām katra darbinieka vārdā. Darba devēju iemaksas ir ierobežotas līdz USD 56 000 katru gadu no 2019. gada (līdz no USD 55 000 2018. gadā) vai 25% no darbinieku kompensācijas, atkarībā no tā, kura ir mazāka. Ja darbiniekiem ir atļauts veikt iemaksas, ierobežojums ir 6000 USD gadā 2019. gadā (līdz no 5500 USD 2018. gadā) vai 7000 USD tiem, kas vecāki par 50 gadiem, jo ​​atļautās iemaksu saistības. Šis ir parastais IRA ieguldījums.

Iemaksas pašnodarbinātajiem nepārsniedz 20% no neto ienākumiem. Neto kompensācija pašnodarbinātām personām parasti ir tīrā peļņa no IRS C saraksta, kas samazināta par atskaitāmo pašnodarbinātības nodokli. 2019. gada attaisnotais kompensācijas limits ir USD 280 000 (līdz no USD 275 000 2018. gadā).

Darbiniekiem jāļauj piedalīties, ja viņi ir 21 vai vecāki, nopelna vismaz 600 USD un ir strādājuši pie jums vismaz trīs no pēdējiem pieciem gadiem, lai gan darba devēji var noteikt mazāk ierobežojošus atbilstības noteikumus. Iemaksas SEP IRA jāveic līdz darba devēja noteiktajam nodokļu termiņam (plus pagarinājumi).

Pieejamība

Kopumā SEP IRA ir viena no darba devējiem pieejamākām pensijas pabalstu iespējām. Tā kā IRA pieder darbiniekiem individuāli, pārvaldes iestādei nav jāpārvalda plāna aktīvi, kas ievērojami samazina darbības izdevumus. Tas padara SEP IRA īpaši pievilcīgus mazo uzņēmumu īpašniekiem, kuriem, iespējams, nav liekā kapitāla, lai uzturētu administratīvi intensīvākus plānus.

Galvenā Vanguard piedāvātā SEP IRA priekšrocība ir tā, ka salīdzinājumā ar citiem SEP produktiem tas ir salīdzinoši lēts. Vanguard pieder tā ieguldījumu fondu akcionāriem, tāpēc uzņēmumam nav izdevīgi iekasēt vairāk nodevu, nekā tas ir patiesi nepieciešams. Kad uzņēmums nopelna naudu, tā akcionāri nopelna naudu neatkarīgi no tā, vai viņi tur savus ieguldījumus SEP IRA vai individuālos brokeru kontos.

Investīciju iespējas

Tāpat kā citi IRA produkti, arī Vanguard's SEP IRA ļauj dalībniekiem ieguldīt vairākos kopfondos, biržās tirgotos fondos (ETF) un atsevišķos akcijās. Vanguard kopējie fondi ir vidēji par 82% lētāki nekā salīdzināmi fondi, kas tiek piedāvāti citur. Viņi nepieprasa maksu par iekraušanu, 12b-1 mārketinga maksu un komisiju.

Vanguard vienas personas SEP IRA var ieguldīt Vanguard piedāvātajos kopfondos un ETF, kā arī citu uzņēmumu kopfondos un ETF, atsevišķos akcijās, kompaktdiskos (noguldījumu sertifikātos) un obligācijās. Nav minimālo ieguldījumu. Vanguard SEP IRA vairāk nekā vienai personai var ietvert tikai Vanguard kopieguldījumu fondus, ieskaitot Admiral Akcijas - zemu izmaksu fondu indeksu un aktīvi pārvaldītus fondus, kas aprobežojas ar lielākiem kontu atlikumiem (3000 USD indeksa fondiem; 50 000 USD aktīvāk pārvaldītajiem fondiem vai 100 000 USD). dažiem sektoriem raksturīgiem indeksu fondiem).

Izmantojot individuālu brokeru kontu SEP IRA, konta īpašnieks var iegādāties akcijas, obligācijas, ETF un iespēju līgumus ārpus Vanguard portfeļa. Kamēr par šiem darījumiem tiek iekasēta komisijas maksa, maksas lielums samazinās, palielinoties konta lielumam.

Par kontiem, kuru summa ir mazāka par 10 000 USD, par katru Vanguard kopfondu, kas atrodas kontā, var tikt iekasēta maksa par USD 20 gadā. Kontu īpašnieki var apiet šo maksu, reģistrējoties elektroniskos paziņojumos. Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi ir pieejami vienas personas SEP IRA turētājiem, lai gan tam nepieciešami vismaz 50 000 USD ieguldījumi.

Klientu apkalpošana un tiešsaistes platforma

Sniegtā pakalpojuma kvalitāte un lietotājam draudzīgā tiešsaistes platforma ir vēl divi iemesli, kāpēc Vanguard SEP IRA un citi tā pensijas uzkrājumu produkti izceļas no pūļa. Daudzi cilvēki zina, ka, aizejot pensijā, viņiem ir jātaupa, bet viņi nav pārliecināti, kā to panākt vai kā ieguldīt šos uzkrājumus. Lai arī neviena klientu apkalpošanas sistēma nav droša, šķiet, ka Vanguard pārvalda diezgan labi investorus.

Klientu apkalpošanas pārstāvji ir pieejami pa tālruni un e-pastu. Vanguard vietnē ir arī plašs atbalsta centrs, kas izveidots, lai palīdzētu investoriem novērst viņu pašu problēmas. Vanguard lietotājam draudzīgā vietne ir vēl viena SEP IRA produkta priekšrocība. Papildus informācijai par saviem produktiem un dažādajiem pieejamajiem ieguldījumiem Vanguard vietne dalībniekiem nodrošina resursus pensijas plānošanai un individuālo ieguldījumu mērķu sasniegšanai, ieskaitot ienākumu kalkulatorus, izdevumu izklājlapas un nodokļu deklarēšanas informāciju. Vietne nodrošina vienkāršu platformu darba devēju plānu sponsorēšanai, lai pārvaldītu iemaksas, un darbiniekiem - izsekot savu ieguldījumu gaitai.