Cik pieauguši bērni var nobraukt no sliedēm jūsu pensijā

Ja tuvojaties pensijai, iespējams, esat plānojis tādus izdevumus kā mājoklis, pārtika, transportēšana, apdrošināšana, veselības aprūpe un tamlīdzīgi. Kaut arī šāda veida plānošana ir laba lieta (atcerieties piecus panākumu principus: pareiza plānošana novērš sliktu sniegumu), daudziem vecākiem ir viegli nepamanīt ievērojamās pastāvīgās izmaksas, ar kurām viņi, iespējams, saskarsies pensijā: sniedzot finansiālu atbalstu saviem pieaugušajiem bērniem .

Ģimenes lieta

Patiesībā vairums vecāku dod naudu saviem pieaugušajiem bērniem. Saskaņā ar Merrill Lynch 2013. gada pētījumu vairāk nekā divas trešdaļas vecāku, sākot no 50 gadu vecuma, iepriekšējos piecos gados ir snieguši sava veida finansiālu atbalstu saviem pieaugušajiem bērniem. Bet lielākajai daļai izmaksu pensijas plānošanā nekad netika ņemts vērā. Merrill Lynch 2017. gada pētījums "Pensiju finanses: jauni izaicinājumi, jauni risinājumi" apstiprina tendenci un parāda, ka finansiālās bažas ir ģimenes lieta:

• 48% amerikāņu, kas ir vecāki par 50 gadiem, apgalvo, ka ir gatavi finansiāli pārmērīgi palielināt sevi, lai bērniem nodrošinātu ērtāku dzīvi
• 60% apgalvo, ka kavētu pensionēšanos, lai finansiāli atbalstītu ģimenes locekļus (ieskaitot pieaugušos bērnus)
• 40% apgalvo, ka viņi atgrieztos darbā pēc aiziešanas pensijā, lai atbalstītu ģimenes locekļus (Par saistīto lasījumu skatīt: Vai vairāk bērnu paaudžu atgriežas darbā pēc aiziešanas pensijā? )
• Lai gan 50% apgalvo, ka uzskatīja, ka tas ir pienākums, 80% to sauc par “tikai pareizo rīcību”

Mammas banka

Pētījumi rāda, ka vecāki var būt īpaši neaizsargāti, ja pieaugušais bērns zaudē darbu. Savā ziņojumā “Vecāki ar pieaugušu bezdarbnieku bērnu: darbaspēka piedāvājums, patēriņš, un ietaupījumu efekti ”, Kathryn Anne Edwards un Jeffrey B. Wenger no RAND korporācijas pārbaudīja, vai bērna darba zaudēšana viņu mātei rada papildu riskus (tēvi tika izslēgti no pētījuma).

Edvards un Vengers pārskatīja datus par mātēm un viņu bērniem no ienākumu dinamikas ekspertu grupas (PSID). Šajā pētījumā 60% novērotā bezdarba notika pirms bērnu sasniegšanas 30 gadu vecumā - kad mātes ir vidējas 55 gadu vecuma. Tas nozīmē, ka pieauguša bērna darba zaudēšana bieži notika tieši tāpat, kā mammai vajadzētu pievērsties pensijai. (Par saistīto lasīšanu skatiet: Kā līdzsvarot pensionēšanās drošību, atbalstot pieaugušos bērnus .)

Saskaņā ar pētījumu, māmiņas bezdarba gadā sniedza papildu 24% finansiālu atbalstu saviem bērniem (USD 270 parastos gados salīdzinājumā ar USD 334, kad viņu bērns bija bez darba). Bet ne tikai nauda, ​​ko mammas dod saviem bezdarbniekiem bērniem. Mammas, kas jaunākas par 62 gadiem (ko pētnieki sauc par “pirmspensiju”), gadā, kad bērns bija bez darba, strādāja papildus trīsarpus dienas. Viņu izdevumi pārtikas precēm arī samazinājās no vidēji 11 000 USD gadā līdz aptuveni 10 775 USD, lielākoties samazinoties pensijas vecuma māmiņām (62–70 gadus vecām).

Arī pirmspensijas stāvoklī strādājošās mammas samazināja savus pensijas uzkrājumus no 0, 7% no ienākumiem līdz aptuveni 0, 45% tajā gadā, kas var neizklausīties tik daudz, kamēr jūs neveicat matemātiku: piemēram, 0, 7% no USD 50 000 ir USD 3500, bet 0, 45% ir tikai 2250 USD vai par 1 250 USD mazāk. Laika gaitā tas var ievērojami mainīt mātes ligzdas olu. Pieņemot, ka tā pati summa tiek paredzēta pensijai katru gadu 30 gadus 5% apjomā, zemākā summa (2250 USD) radītu ligzdas olu apmēram 156, 962 USD vērtībā. Lielāka summa (3500 USD) tomēr novestu pie atlikuma apmēram 244 163 USD, kas ir par aptuveni 87 000 USD vairāk. Protams, mamma, visticamāk, palielinās savus ietaupījumus pēc tam, kad bērns atsāks darbu, tomēr piemērs parāda bērna bezdarba nopietno finansiālo ietekmi uz viņu mammu.

Grunts līnija

Nav pārsteidzoši, ka finansiālais atbalsts visvairāk paļaujas uz ģimenes locekļiem, kuri ir finansiāli atbildīgākie, kuriem ir visvairāk naudas vai kuriem ir visvieglāk vērsties. Bieži vien ziedošanu veic vecāki, jo daudziem ir grūti pateikt nē saviem bērniem pat tad, kad viņi ir pieauguši. Kaut arī vairums vecāku vēlas palīdzēt, it īpaši, ja viņu bērns piedzīvo tādas grūtības kā bezdarbs, tas var kaitēt vecāku finansiālajam stāvoklim gan tagad, gan ilgtermiņā. Edvarda un Vengera pētījumos norādīts, ka, palīdzot bezdarbniekiem bērniem, zaudē ne tikai vecāku finansiālās palīdzības dolāra vērtība: Viņi arī vairāk strādā, izmanto pārtikas preces (kas, protams, var negatīvi ietekmēt veselību ) un ietaupiet mazāk, aizejot pensijā.

Kad vecāki piedāvā palīdzību, vislabāk ir izveidot dažas vadlīnijas, lai palīdzība nekļūtu par ieradumu. Ja, piemēram, pieaugušais bērns vēlas pārcelties atpakaļ uz mājām, jūs varētu izveidot tādu darbu sarakstu, kas darbojas ap viņu darba meklēšanu. (Plašāku informāciju skatiet: 5 lietas, kas jāzina, ja jūsu pieaugušais bērns dzīvo mājās. )

Varat arī būt pārliecināts par to, ko tieši vēlaties finansēt: Lai arī jums var šķist, ka viņiem tiek piešķirta benzīna nauda, ​​lai viņi varētu nokļūt darba intervijās, jūs, iespējams, nevēlaties nodot 100 USD, lai viņi varētu izvest savus draugus (šajā gāzes karte darbojas labāk nekā skaidra nauda). Šīs vadlīnijas var palīdzēt jūsu pieaugušajam bērnam uzņemties lielāku finansiālo atbildību, vienlaikus atstājot nedaudz vairāk laika, lai jūs varētu atstāt pensijā.

(Papildinformāciju lasiet sadaļā Kā aizsargāt pensionēšanos un palīdzēt pieaugušajiem bērniem .)