Kā pasargāt savu pensiju no tiesas prāvām

Noteiktu iemaksu plāni darba vietā un IRA ir ļoti svarīgi, lai palielinātu atlikto naudas nodokli, līdz vēlāk izņemsit savus uzkrājumus. Cerams, ka tas ir tad, kad viss jūsu smagais darbs atmaksājas, kamēr jūs kaut kur gulējat pludmalē, gūstot labumu no jūsu nodokļu atliktā uzkrājumu plāna un savu bagātības pārvaldnieku stratēģiskajiem ieteikumiem. Iesūdzēšana tiesā ir tikai viens no tiem dzīves notikumiem, uz kuru neviens neplāno. Tomēr tāpat kā šķiršanās vai tuvinieka zaudēšana notiek neveiksmīgi notikumi, bieži vien ar milzīgām finansiālām sekām. Labākais veids, kā tikt galā ar negatīvas situācijas izredzēm, ir iepriekš pasargāt sevi no iespējamām kļūmēm.

Nekas nepadara situāciju sliktāku nekā neredzīgo personu skatījums, kad no jums var paņemt jūsu īpašumus kopā ar attiecīgā gadījuma emocionālo slogu. Tiem, kas kavē savu karjeru, tiesas prāva varētu iznīcināt viņu pensijas uzkrājumus. ICI Research Perspective veiktais pētījums parādīja, ka 63% no visām ASV mājsaimniecībām bija pensijas plāni, izmantojot darbu vai IRA, un trešdaļai ASV mājsaimniecību 2014. gadā piederēja tradicionālās IRA un Roth IRA. Liela daļa IRA kontu pieauguma izriet no darba devēju sponsorētiem. pensijas plāna pagarināšana.

Pensijas kontiem ir daudz papildu priekšrocību, izņemot plaši pazīstamās nodokļu priekšrocības. Šīs ir lieliskas ziņas lielākajai daļai amerikāņu, jo izrādās, ka viens no efektīvākajiem aktīvu aizsardzības veidiem ir to vairogs aizvietošanas kontos. Individuālie pensiju konti, 401 (k) s, IR un citi nodokļu efektīvu plānu veidi var jums palīdzēt novērst aktīvu zaudēšanu tiesas procesa gadījumā. Federālā līmenī noteikumi ir skaidri attiecībā uz 401 (k) un darba devēju sponsorētajiem pensionēšanās kontiem. Valsts likumi ir sarežģītāki jautājumā par to, vai IRA ir godīga spēle tiesas prāvas gadījumā.

Pensijas plāna vairogs

Pirmkārt un galvenokārt, pārliecinieties, ka neesat parādā IRS nekādus uzturlīdzekļus vai nodokļus, jo tas atvērs jūsu kontus tiesvedībai. Vietējo attiecību tiesas atcels IRA aizsardzību visur, kur dzīvojat valstī.

Ja esat parādā nodokļus IRS, jūsu pensijas aktīvi var būt godīga spēle tāpat kā jebkurš cits aktīvs, kuru no jums var atsavināt, lai nokārtotu nesamaksāto parādu. Federālā valdība tiesvedības gadījumā nemainīs nevienu noteikumu, kas saistīts ar minimālajiem izņemšanas noteikumiem, un iekasēs 10% priekšlaicīgas izņemšanas likmi, ja jūs iegūstat naudu, reaģējot uz jūsu prāvu.

Ja privāts kreditors iesūdz tiesā par nesamaksātu parādu, pensijas konti parasti tiek aizsargāti, neskatoties uz dažiem noteikuma izņēmumiem. Darbinieku pensionēšanās ienākumu drošības likums (ERISA) attiecas uz 401 (k) un citu darba devēju sponsorētu kreditoru federālo aizsardzību. Federālā valdība nodrošina šo kontu drošību, lai aizsargātu aiziešanu pensijā pat tiesas procesa gadījumā. Līdz USD 1 miljonam atbildētāja IRA tiks aizsargāts saskaņā ar 2005. gada Likumu par bankrotu novēršanu.

Tomēr 2014. gada jūnijā ASV Augstākā tiesa nolēma, ka mantotās IRA vairs netiks patvertas, ja mantojums iesniegs bankrotu - izņemot gadījumus, kad IRA manto no laulātā.

Profesijai raksturīga

Uzņēmēju īpašniekiem, uzņēmējiem un citām pašnodarbinātām personām jāapzinās problēmas, kas var rasties tiesas prāvas gadījumā, kas var nodarīt kaitējumu ne tikai uzņēmumam, bet arī viņu īpašumiem. Lai izvairītos no miesas bojājumiem, uzņēmumu īpašniekiem jāreģistrējas kā sabiedrībām ar ierobežotu atbildību (LLC) vai S korporācijai.

Ja jūsu darba jomā ir bijušas biežas tiesas prāvas, vislabāk varētu radīt uzticību aktīvu aizsardzībai. Jomas, kurās tas var būt īpaši izdevīgi, ir nekustamais īpašums, veselība un pats likums. Saskaņā ar Galfand Berger LLP teikto, vidējais ikgadējais medicīnisko pārkāpumu tiesas procesu skaits gadā ir 85 000. Profesionālu pārkāpumu apdrošināšana var būt salīdzinoši lēta, un tā ir jāizmanto, lai glābtu profesionāļus visā ASV stresā, ko rada nevēlama vienprātība par IRA.

Vietējās nianses

Likumi par pensijas aizsardzību tiesas prāvu gadījumā dažādās valstīs ir atšķirīgi. Daudzi štati neļaus dusmīgiem kreditoriem apķīlāt jūsu pensijas un IRA kontus.

Piemēram, Kalifornija ir nestabils štats, kurā jums ir pensijas konta īpašnieks, ja jūs iesūdz tiesā vai iesniedzat bankrota pieteikumu. Kalifornijā IRA nav tik labi aizsargāta kā 401 (k) s. Ko tas nozīmē praksē, ir tas, ka, ja pret jums tiek celta prasība par miesas bojājumiem Kalifornijā, jūsu 401 (k) tiks aizsargāts no prokurora; tomēr jūsu IRA tiks aizsargāta tikai tiktāl, ciktāl tiesa to uzskatīs par nepieciešamu. Spriedums tiks pamatots ar noteiktu slieksni, kas, pēc tiesas domām, būs pietiekams, lai atbalstītu jūs un jūsu apgādājamos pensijā.

Tam vajadzētu satraukt daudzus pensijas plānošanas plānus, jo nav noteikts noteikts slieksnis un nākotnes notikumi nebūt nav paredzami. Jebkura summa, kas pārsniedz to, kas nolemts, atbalstīs jums taupību, ir atkarīga no kreditora prasības.

Ir svarīgi atzīmēt, ka Ņūmeksikā un Ņūhempšīrā nav likumu, kas aizsargā IRA uzkrājumus tiesas prāvu gadījumā. No otras puses, labākie IRA aizsardzības stāvokļi tiesas prāvā ir Teksasa, Vašingtona un Arizona. Arizonā prasītājs ir pakļauts tikai IRA iemaksām, kas veiktas 120 dienu laikā pēc tiesas procesa.

Lai arī pastāv atšķirības starp valstīm, ir svarīgi saprast, ka likumi nekad nav skaidri formulēti. Atkarībā no konta veida (Roth IRA, tradicionālā IRA utt.) Un vietējās jurisdikcijas, iespējams, nav taisnīgas atbildes par jūsu tiesas procesa iznākumu. Piemēram, jums, iespējams, ir lielāka IRA konta līdzekļu aizsardzība, nevis tiem, kas atrodas ārpus tā, pat ja tie sastāv no līdzekļu sadales no konta.

Moran Knobel, sertificēts pensiju plāna konsultāciju un administrēšanas uzņēmums, piedāvā visaptverošu sarakstu ar likumiem, kas aizsargā IRA, un sniedz atsevišķu pensiju kontu kā atbrīvota īpašuma analīzi.

Atcerieties savu lietussargu

Tiem, kuru aktīvi ir piesaistīti pensijas plāniem, un IRA, jumta apdrošināšanas polises iegūšana var palīdzēt aizsargāties pret iespēju, ka kreditors varētu ienirt pensijas kontos. Personīgo jumta apdrošināšanu var pievienot papildus jau esošajai mājas īpašnieka apdrošināšanai un auto apdrošināšanai, un tā katastrofas gadījumā segs papildu izmaksas.

Pievilcīga jumta apdrošināšanas polises iezīme tiesas procesa laikā ir tāda, ka apdrošināšanas sabiedrībai ir jāsniedz jums tiesiska aizsardzība papildus jau saņemtajam segumam. Ir svarīgi atzīmēt, ka jumta politika neattiecas uz uzņēmējdarbību, tīšām darbībām (piemēram, seksuālu uzmākšanos) vai soda zaudējumiem. Tiesas prāvā gadījumā, ja jums tiek prasīts izmaksāt prasību, jumta apdrošināšana tiks piemērota, kad būs beigusies jūsu standarta atbildības apdrošināšana.

Lietussargu apdrošināšanas polises un profesionālu pārkāpumu apdrošināšana ir divi lieliski veidi, kā aizsargāt IRA. Šajā gadījumā jūs joprojām varat saņemt IRA priekšrocības, kas ir pievilcīgākas, pateicoties zemākām saistītajām maksām un ieguldījumu elastīgumam salīdzinājumā ar citiem darba devēju sponsorētajiem plāniem un 401 (k).

Grunts līnija

Ir svarīgi ieviest pamata aizsargpasākumus, lai aizsargātu savu aiziešanu pensijā no tiesas prāvām un bankrota. Federālajā valdībā ir ieviesti likumi, lai aizsargātu daudzus pensijas kontus, ieskaitot 401 (k) un darba devēju sponsorētus plānus. Runājot par IRA, valstīm ir lielāka jurisdikcija izlemt, kas ir sagrābšanas gadījumā tiesas prāvā.

Ja plānojat doties pensijā vai ja pensijas un IRA kontos ir daudz aktīvu, iespējams, vēlēsities pārcelties uz valsti, kurā ir smaga šo kontu aizsardzība. Lai izvairītos no tā, ka sevi vēlāk metīsit piekabē vai kaut kur cietumā, pārliecinieties, ka esat proaktīvs, aizbildinoties ar pensiju - neatkarīgi no tā, vai apdrošināt pārkāpumus, jumta apdrošināšanas polises vai vienkārši izprast likumus. Tā kā likumi ir sarežģīti un bieži satur taktiskas nepilnības, iespējams, ka jūsu interesēs ir konsultēties ar juristu.