Kā samazināt refinansēšanas slēgšanas izmaksas

Lai arī procentu likmes jau gadiem ilgi svārstās pie rekordzemām robežām, daži cilvēki joprojām to nav izmantojuši un refinansējuši hipotēku. Kaut arī refinansēšanas neatšķiršanas iemesli ir atšķirīgi, viens ir skaidrs, tas katru mēnesi māju īpašniekiem var ietaupīt daudz naudas. Bet, lai realizētu ietaupījumus, māju īpašniekiem jāpaliek savā mājā pietiekami ilgi, lai atgūtu naudu, ko viņi tērē slēgšanas izmaksām. Par laimi, aizņēmējiem nav jāmaksā pilna cena, kad runa ir par slēgšanas izmaksu refinansēšanu. (Papildinformāciju lasiet: 4 iemesli, kāpēc nefinansēt savas mājas .)

Iepērcieties savam aizdevējam

Patērētāji divreiz nedomā par iepirkšanos, kad runa ir par automašīnas vai televizora iegādi, un šī pati disciplīna ir jāpiemēro arī hipotēkas refinansēšanai. Katrs aizdevējs piedāvās dažādas naudas procentu likmes, nosacījumus un izmaksas, lai aizņemtos naudu, tāpēc aizņēmējiem ir jāapmeklē savs aizdevējs, lai iegūtu viszemākās slēgšanas izmaksas. Sāciet ar savu esošo hipotēku aizdevēju, bet arī sazinieties ar citiem. Analīzē iekļaujiet krājaizdevu sabiedrību un vietējo banku. Mēģiniet iegūt vismaz trīs cenas, salīdzinot tās pašas maksas un izdevumus. Aizdevējiem ir jāsniedz jums godprātīgi izmaksu aprēķins par aizdevuma slēgšanu, iepērkoties hipotēkas refinansēšanā. Izmantojot labo ticības novērtējumu, jūs varat precīzi salīdzināt, kādi citi aizdevēji jums prasīs maksu par slēgšanas izmaksām. (Plašāku informāciju skatiet: 9 lietas, kas jāzina pirms hipotēkas refinansēšanas .)

Lūdziet bezskaidras naudas refinansēšanu

Namīpašniekiem, kuriem nav ietaupīta nauda slēgšanas izmaksām, viņi var lūgt savam aizdevējam izmaksu aizvēršanu, kas nav slēgšana, kas nozīmē, ka, slēdzot jauno aizdevumu, viņiem nevajadzēs ienest naudu pie galda. Dodoties pa šo ceļu, notiek kompromiss: augstāka procentu likme. Bieži vien aizdevēji ir gatavi atteikties no slēgšanas izmaksām, bet apliks ar slēgšanas izmaksu segšanu no jums lielāku kredīta procentu likmi. Bieži vien tas var izdoties dārgāk, nekā noslēguma izmaksas samaksāt uzreiz. Šai stratēģijai ir jēga, ja jūs neplānojat palikt savās mājās ilgāk par pieciem gadiem. Galu galā slēgšanas izmaksu atgūšana var aizņemt tik ilgi, un, ja plānojat pārcelties īsā laika posmā vai plānojat vēlreiz veikt refinansēšanu, tad tam var būt jēga. Papildu procentu maksājumi bieži vien nebūs tik lieli kā noslēguma izmaksas, ja rīkosities drīzāk, nevis vēlāk.

Lojalitātei var būt savas priekšrocības

Pateicoties rekordzemajām procentu likmēm, konkurence mājas aizņēmēju biznesā ir sīva, kas nozīmē, ka jūsu pašreizējais aizdevējs vēlas saglabāt jūsu biznesu un darīs daudz, lai paliktu par jūsu hipotēku kredīta sniedzēju. Bet aizdevējs nepiedāvā jums atlaides nepieprasītas. Ja vēlaties ar refinansēšanas palīdzību samazināt dažas slēgšanas izmaksas, jums ir jārunā un jālūdz. Banka vai hipotēku aizdevējs, iespējams, vēlēsies atteikties no dažām maksām vai pat samaksāt tās par jums, lai jūs uzturētu kā klientu.

Sarunās par aizdevēju nodevu samazināšanu

Ne visas maksas tiek izveidotas vienādas, kas nozīmē, ka viens aizdevējs ieturēs atšķirīgas likmes, salīdzinot ar otru, kas ir zemāks par bloku. Lai gan dažas no slēgšanas izmaksām nebūs apspriežamas, ir jomas, kurās varat saņemt samazinātu likmi. Piemēram, jūs varat lūgt aizdevējam atteikties no pieteikuma maksas un apstrādes maksas. Pieteikuma maksa ir maksa par administratīvo izmaksu segšanu ar pieteikšanos uz refinansēšanu, un apstrādes maksa ir izmaksas, kas saistītas ar aizdevuma noformēšanu.

Iespējams, ka aizdevēji nevēlas samazināt maksu par iniciēšanu, taču, zinot vidējās izmaksas, tas var arī palīdzēt, iepērkoties apkārtnē. Sākuma maksa parasti ir 1% no aizdevuma summas. Ar refinansēšanu USD 300 000 apmērā iniciācijas maksai vajadzētu būt USD 3 000. Ja jums ir darīšana ar aizdevēju, kurš iekasē vairāk nekā 1% no sava laika, lai iepirktos vai liktu finanšu iestādei samazināt šo maksu. Maksimālais procentuālais daudzums, ko aizdevējs var iekasēt no iniciācijas maksas, ir 2%.

Jūs pat varat samazināt summu, ko maksājat par īpašuma apdrošināšanu, iepērkoties apkārt. Protams, jūsu aizdevējam būs vēlamais apdrošinātājs, kuru viņi vēlas, lai jūs izmantotu, taču tas ir tikai ieteikums. Joma, kurā jūs nevarēsiet vienoties par zemāku cenu, ir novērtējums, jo aizdevējs pasūta šo jums. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā “ Kā vienoties par noslēguma izmaksām .”)

Grunts līnija

Refinansējot zemākā hipotēkā, jūs ietaupīsit naudu, bet tas nenotiek bez maksas. Līdzīgi kā pirmās hipotēkas izņemšana mājām, ar refinansēšanu ir saistītas slēgšanas izmaksas. Tas, cik daudz jūs maksājat noslēguma maksās, katram aizdevējam būs atšķirīgs, tāpēc iepirkšanās ir gandrīz obligāta prasība. Jautājot par atlaidēm un redzot, kāda lojalitāte jums tiek pie esošā aizdevēja, ir arī veidi, kā samazināt summu, ko maksājat, lai refinansētu aizdevumu ar zemāku procentu likmi.