Kā pārveidot 401 (k) par Roth 401 (k)

Ja esat cītīgi ietaupījis pensijai, izmantojot sava darba devēja plānu 401 (k), jūs, iespējams, varēsit pārveidot šos ietaupījumus Roth 401 (k) un iegūt dažas pievienotās nodokļu priekšrocības.

Taustiņu izņemšana

• Daudzi uzņēmumi saviem 401 (k) plāniem ir pievienojuši Roth iespēju.
• Tradicionālie 401 (k) un Roth 401 (k) s tiek aplikti ar nodokļiem atšķirīgi.
• Ja konvertējat uz Roth 401 (k), jums būs parādā nodokļus par naudu tagad, bet vēlāk varēsit baudīt beznodokļu izņemšanu.

Kā konvertēt uz Roth 401 (k)

Tālāk ir sniegts vispārīgs pārskats par procesu, kurā jūsu tradicionālais 401 (k) tiek pārveidots par Roth 401 (k):

1. Sazinieties ar savu darba devēju vai plāna administratoru, lai uzzinātu, vai konvertēšana ir pat iespēja.
2. Aprēķiniet konvertēšanas nodokli.
3. Atveriet pietiekami daudz naudas ārpus sava pensijas konta, lai segtu to, kas jums būs parādā, iesniedzot nodokļus.
4. Informējiet savu darba devēju vai plāna administratoru, ka esat gatavs veikt pārveidošanu.
5. Process dažādos uzņēmumos var atšķirties, taču plāna administratoram jāspēj jums sniegt nepieciešamās veidlapas.

Ne katrs uzņēmums ļauj darbiniekiem pārveidot esošo 401 (k) atlikumu par Roth 401 (k). Ja nevarat konvertēt, apsveriet iespēju nākotnē veikt 401 (k) iemaksas Roth kontā, nevis tradicionālajā. Jums ir atļauts izmantot abus veidus.

Kā minēts, jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par konvertēto summu. Tātad, pēc tam, kad esat aprēķinājis konvertēšanas nodokļu izmaksas, izdomājiet, kā jūs varat nodalīt pietiekami daudz naudas, lai to segtu ārpus pensijas konta. Atcerieties, ka jums ir jāmaksā nodoklis līdz datumam, kad esat iesniedzis nodokļus. Piemēram, ja konvertējat janvārī, naudas uzkrāšanai jums būs līdz nākamā gada aprīlim.

Nelietojiet aplaupīt savu pensijas kontu, lai samaksātu nodokļu rēķinu par konvertāciju. Centieties to ietaupīt vai atrodiet skaidru naudu citur.

Vai jums vajadzētu pārvērst par Roth 401 (k)?

Ja jūsu uzņēmums atļauj pārveidot par Roth 401 (k), pirms lēmuma pieņemšanas jums jāņem vērā divi faktori:

1. Vai jūs domājat, ka pensijas laikā būsit augstāks nodokļu diapazons nekā jūs tagad? Ja tā, tas var būt labs iemesls pāriet uz Rotu. Tagad jūs maksāsit nodokļus ar zemāku nodokļu likmi un baudīsit beznodokļu ienākumus vēlāk, kad jūsu nodokļu likme būs augstāka.
2. Vai jums ir nauda, ​​lai samaksātu nodokļus par konvertāciju? Par visu konvertēto naudu jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis. Piemēram, ja jūs pārvietojat USD 100 000 uz Roth 401 (k) un esat 22% nodokļu kategorijā, jums būs parādā nodokļus 22 000 USD. Pārliecinieties, vai jums ir nauda citur, lai segtu nodokļu rēķinu, nevis izmantojiet naudu no sava 401 (k), lai to samaksātu. Pretējā gadījumā jūs palaidīsit garām gadu kompozīciju. Un tas varētu galu galā maksāt daudz vairāk nekā USD 22 000.

Tradicionālie 401 (k) s pret Roth 401 (k) s

Darba devēja sponsorētie 401 (k) plāni ir vienkāršs, automātisks līdzeklis, lai izveidotu drošu pensiju. Daudzi darba devēji tagad piedāvā divu veidu 401 (k) s: tradicionālo versiju, kurai atlikts nodoklis, un jaunāko Roth 401 (k).

No visiem lielākajai daļai investoru pieejamo pensijas kontu, piemēram, 401 (k) un 403 (b) plāniem, tradicionālajiem IRA un Roth IRA, tradicionālie 401 (k) ļauj jums ieguldīt visvairāk naudas un iegūt vislielākās nodokļu atlaides. prom. 2019. gadam iemaksu ierobežojumi ir 19 000 USD, ja esat jaunāks par 50 gadiem. Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, varat pievienot papildu 6 000 USD piemaksu par kopējo summu 25 000 USD.

Turklāt daudzi darba devēji saskaņos daļu vai visu jūsu ieguldīto naudu.

Roth 401 (k) piedāvā tādas pašas ērtības kā tradicionālais 401 (k), kā arī daudzas no Roth IRA priekšrocībām. Un atšķirībā no Roth IRA, dalībai Roth 401 (k) nav ienākumu ierobežojumu. Tātad, ja jūsu ienākumi ir pārāk augsti Roth IRA, jums joprojām var būt 401 (k) versija. Iemaksu ierobežojumi Roth 401 (k) ir tādi paši kā tradicionālajam 401 (k): 19 000 USD vai 25 000 USD, atkarībā no jūsu vecuma.

Lielākā atšķirība starp tradicionālo 401 (k) un Roth 401 (k) ir saistīta ar nodokļu atvieglojumu saņemšanu. Izmantojot tradicionālo 401 (k), jūs varat atskaitīt savas iemaksas, kas samazina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus par šo gadu. Izmantojot Roth 401 (k), jūs nesaņemat iepriekšēju nodokļu atvieglojumu, taču jūsu izņemtie nodokļi būs bez nodokļiem. Kad esat ielicis naudu Rothā, esat samaksājis par to nodokļus.