Kā izveidot ārkārtas fondu

Citējot amerikāņu dzejnieku Henriku Vadsvortu Longfoleru: "Katrā dzīvē jānāk lietum / Dažām dienām jābūt tumšai un drūmai". Lai tiktu galā ar šīm tumšajām dienām, ir nepieciešams ārkārtas fonds. Padomājiet par to kā amortizatoru dzīves izciļņiem - tādu, kas neļaus jums pievienot parādu slodzi, kuru jūs, bez šaubām, jau nesat. Šeit mēs apskatīsim, cik daudz jums šodien vajadzēs ietaupīt ārkārtas fondam un kā jūs varat sākt.

Apmācība: Viss par banku darbību

Kas jums būs vajadzīgs?

Lai gan daži uzskata, ka ideālas algas ir viena līdz divu mēnešu algas, vairums finanšu ekspertu iesaka cilvēkiem uzturēt ārkārtas naudas rezervi, kas ir pietiekami liela, lai segtu mājsaimniecības izdevumus trīs līdz sešu mēnešu vērtībā. Tā ir lieliska ideja, taču, lai to sasniegtu, ir nepieciešami arī daži centieni. Pirmais procesa solis ir izdomāt, cik daudz jūs tērējat katru mēnesi. Patēriņa izdevumu statistika no ASV Darba departamenta norāda, ka vidējie gada izdevumi uz vienu patērētāju vienību, kas ir līdzīga mājsaimniecībai, no 2016. gada (pēdējais gads, par kuru ir pieejami dati) ir USD 57 311. Zemāk esošajā tabulā šie dati ir sadalīti pa mēnešiem. Mēneši treknrakstā izceļ kumulatīvos ceturkšņa izdevumus un līdz ar to ieteicamo naudas rezervi vidējai mājsaimniecībai.

Avots: Balstoties uz vidējiem gada izdevumiem, kas norādīti Laboratorijas statistikas biroja izdevumos par patērētājiem - 2016. gada izlaidums

Kaut arī jūsu mājsaimniecības izdevumi var būt lielāki vai zemāki nekā vidēji, nav šaubu, ka pat trīs mēnešus vērti izdevumi ir liels skaits. Apskatot šo numuru, un vidusmēra cilvēka pirmā reakcija ir: "Es nevaru nākt klajā ar šāda veida naudu."

Kāpēc tik daudz?

Naudas summa, kas nepieciešama pienācīga ārkārtas fonda finansēšanai, noteikti ir ievērojama, taču mēs dzīvojam nenoteiktos laikos ar nenoteiktu ekonomiku. Korporatīvā lojalitāte ir pagātne, un bezdarbs var notikt negaidīti, parasti vissliktākajā iespējamā brīdī. Tāpat ārkārtas situācijas, piemēram, pēkšņa slimība vai invaliditāte, lieli automašīnu remonti vai jauna jumta uzstādīšana, var būt dārgi, un šīm lietām nekad nav laika.

Lai gan ir taisnība, ka jums nav papildus USD 14 327, 75, kas atrodas apkārt, viss ir relatīvs. Pat sešu mēnešu vērti izdevumi ir niecīgs skaitlis, salīdzinot ar summu, kas jums būs jāsaglabā pensijai; Tur nav gudrs ieguldītājs, kurš gavilē, ka atlicinājis tik daudz naudas, ka viņam / viņai vairs nevajadzēs strādāt. Salīdzinot ar to, kas jums būs vajadzīgs 20 vai 30 pensijas gadu laikā, trīs mēnešu izdevumi neizskatās tik lieli.

Ciparu saspiešana

Tagad, kad jums ir lietas perspektīvā, ir pienācis laiks sākt ietaupīt. Pieliecieties šiem centieniem tāpat, kā tuvojaties jebkuram citam finanšu mērķim. Salieciet plānu un izpildiet to. Pirmais solis ir noteikt, cik daudz jūs tērējat katru mēnesi. Mājoklis, transportēšana un pārtika, iespējams, būs tās kategorijas, kuras patērē lielāko daļu jūsu naudas. Vidējā mājsaimniecība šiem posteņiem tērē gandrīz 60% no saviem ienākumiem (kas vidēji ir USD 74, 664 pirms nodokļu nomaksas, saskaņā ar BLS Patērētāju izdevumu pārskatu).

Kad esat zinājis savus kopējos izdevumus par katru mēnesi, reiziniet šo skaitli ar trīs. Jūsu numura sasniegšana būs jūsu sākotnējais mērķis. Lai sasniegtu savu trīs mēnešu mērķi, jums jāsāk ietaupīt naudu.

Ja mēs pieņemam, ka jūsu sākotnējais mērķis ir USD 10 000, tad zemāk redzamā tabula parāda, cik daudz jums būs nepieciešams ietaupīt katru mēnesi piecu gadu vai 2, 5 gadu laikā.

Jūsu plāna īstenošana

Pērkot lētāku automašīnu, nākamreiz, kad iepērkaties automašīnā, un mobilā tālruņa pakalpojuma pazemināšana ir divi vienkārši veidi, kā nākt klajā ar naudu, lai finansētu uzkrājumu plānu. Izlaižot šo divu nedēļu atvaļinājumu, samazinot summu, ko iztērējat pusdienojot, un ietaupot nākamo paaugstinājumu vai prēmiju, ir arī vienkāršas papildināšanas metodes ārkārtas fondam.

Galvenais ir regulāri papildināt ārkārtas situāciju fondu. Ideālā gadījumā jums vajadzētu izturēties pret to kā pret jebkuru citu periodisku rēķinu, kas jums jāmaksā katru mēnesi. Veltiet atbilstošo summu no savas algas un atlieciet to. Lai gan lielākajai daļai cilvēku nav zināšanu par to, kā regulāri nosūtīt milzīgas naudas summas kredītkaršu sabiedrībām, viņi domā, ka vispirms maksā paši. Mainiet šo vienādojumu.

Ja esat starp daudzajiem investoriem, kuriem nav atlicis lietus dienas fonds ārkārtas gadījumos, nav laika, piemēram, pašreiz, lai sāktu ietaupīt. Pat ja jums nav veltījuma uzrunāt projektu ar īpašu uzkrājumu programmu, varat sākt vienkārši: dienas beigās izņemiet maiņu no kabatām un ievietojiet burkā. Jūs varētu arī ēst mājās, nevis ieturēt maltīti un "padzīt" sevi, savam ārkārtas fondam pievienojot dažus dolārus. Ja saņemat naudu atpakaļ no kredītkartēm vai vienkārši nomaksājāt lielu parādu, piemēram, personīgo aizdevumu vai automašīnu, ielieciet šo jaunatklāto naudu savā fondā. Ja saņemat nodokļu atmaksu, iemaksājiet čeku savā fondā. Ja jums izdosies veltīt tikai USD 5 dienā (mazāk nekā pusdienu izmaksas!), Gada beigās jums būs 1 825 USD; tas ir USD 9125 tikai piecos gados.

Naudas tirgus fondi vai krājkonti ar augstu procentu likmi ir labas vietas ārkārtas fonda novietošanai: tie apgrūtinās tā iegremdēšanos (seja: jums laiku pa laikam liksies kārdinājums) un jūs nopelnīsit mazliet atdevi arī no naudas.

Grunts līnija

Skatiet savu ārkārtas fondu kā apdrošināšanas polisi. Kad esat to ieguvis, uzmanīgi to sargājiet. Tā nav cūciņa banka; to nevajadzētu izmantot neparedzētiem izdevumiem. Faktiski, palielinoties jūsu algai, noteikti palieliniet summu, lai tā atbilstu jūsu jaunajai situācijai.

Izmantojiet fondu tikai ārkārtas situācijā un ceriet, ka ārkārtas situācija nekad nenotiks. Atcerieties, ka reiz nauda tiek tērēta daudz ilgāk, nekā paredzēts, lai to nomainītu. Sāciet tagad un saglabājiet visu, ko varat, pat ja tas nav daudz. Kādu dienu, kad jums vajadzēs naudu, jūs priecājaties, ka izdarījāt. Jūs varēsit pārdzīvot šīs lietainās dienas, neveicot kredītkartes atlikumu vai neņemot personīgo aizdevumu.

Lai iegūtu vairāk padomu par personīgajām finansēm, skatiet 7 visizplatītākās finanšu kļūdas un Indiānas Džounsa ceļvedi, kā nokļūt priekšā .