Kā banku sektors ietekmē mūsu ekonomiku

Banku sektors ir ekonomikas daļa, kas veltīta finanšu aktīvu turēšanai citiem, ieguldot šos finanšu aktīvus kā sviras, lai radītu lielāku bagātību, un šo darbību regulēšanu valdības aģentūrās.

Finanšu aktīvu turēšana

Tas ir visas banku darbības pamats, un tur, kur tā sākās, lai arī tas ir izvērsies daudz vairāk nekā laikos, kad Svētās Zemes svētceļniekiem tika turētas zelta monētas apmaiņā pret parādzīmēm.

Banka tur aktīvus saviem klientiem, ar solījumu naudu var izņemt, ja privātpersonai vai uzņēmumam šie aktīvi ir nepieciešami. Izvairīšanās no postošām banku darbībām, kas varētu iznīcināt visu nozari, tāpēc bankām ir jāuztur vismaz 8% no to uzskaites vērtības kā faktiskā nauda.

Taustiņu izņemšana

• Banku nozare ir ekonomikas nozare, kas atrodas ASV ekonomikas priekšgalā.
• Bankām ir jāatstāj tikai 10% no katras tām veiktās iemaksas, un atlikušo naudu tās var izmantot aizdevumiem.
• Bankām jāievēro īpaši valdības noteikumi.
• 2008. gada finanšu krīzes laikā dažas lielās bankas, piemēram, Citigroup un Wells Fargo, bija jālikvidē federālajai valdībai.

Aktīvu izmantošana kā piesaistītie līdzekļi

Tradicionāli bankas aizņēmumos esošo naudu izmanto kā aizdevumus, nopelnot naudu no procentiem, kas tiek piemēroti par šiem aizdevumiem. Banku liela pretruna ir tā, ka gandrīz visa bankas faktiskā nauda atrodas netālu no tās velvēm, tas nozīmē, ka tās patiesā vērtība ir tikai papīrs, bet šī papīra vērtība ir tā, kas audzē ekonomiku.

Banku sektors vienmēr ir mēģinājis dažādot savus riskus, veicot pēc iespējas plašākus ieguldījumus; tas novērš iespēju, ka neparedzēta aizdevuma saistību neizpilde varētu sagraut visu banku. Tomēr tas var izraisīt citas problēmas.

Banku sektora regulēšana ir būtiska, lai saglabātu sabiedrības uzticību.

Ja kāda banka būtu ieguldījusi alumīnija fjūčeru tirgū un būtu ieinteresēta palielināt savu vērtību, tā vienkārši varētu novērst alumīnija pārdošanu rūpniecībai un paaugstināt šo vērtību. Tam varētu būt negatīva ietekme uz rūpniecību un izjaukt ekonomiku, no kā banku nozarei vajadzētu par katru cenu izvairīties.

Šis nav nejaušs piemērs. Goldman Sachs to darīja tieši no 2010. līdz 2013. gadam, un tas izvairījās no regulējuma, lai novērstu šāda veida tirgus manipulācijas, pārvietojot alumīniju no noliktavas uz noliktavu normatīvajos ierobežojumos. Tai piederēja arī noliktavas, kas atradās Čikāgā.

Banku darbības regulēšana

Tā kā bankas ir mūsdienu ekonomikas pamatā, valdībām, protams, ir likumi, kas neļauj bankām iesaistīties bīstamās darbībās, kas apdraud ekonomiku.

Šie likumi bieži tiek pieņemti pēc smagām finanšu stundām, piemēram, pēc Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (FDIC) izveidošanas 1933. gadā pēc iepriekšējo 50 gadu banku panikas. Tomēr bankas rīkojas pret šādiem likumiem un dažreiz tos atceļ, un tas ir novedis pie tā, ka vēsture atkārtojas.

2008. gada finanšu krīzi daļēji izraisīja vairākas ASV bankas, veicot pārāk lielus ieguldījumus augsta riska hipotēkās. Pirms 2000. gada bija likumi, kas ierobežoja pieejamo hipotēku hipotēkas, taču deregulācijas centieni atcēla šo ierobežojumu un ļāva notikt krīzei. Tas nebija vienīgais iemesls, bet tas bija līkuma punkts, kas iznīcināja uzticēšanos banku nozarei visā pasaulē.

Banku sektora kodols ir uzticība. Bez tā neviens nenoguldītu naudu, un tas nevarētu izmantot šo naudu aizdevumu izsniegšanai, ieguldījumiem un ekonomikas izaugsmes virzīšanai, un šīs uzticības radīšanai tiek izmantots regulējums.

Populāri uzņēmumi banku nozarē

Wells Fargo (WFC) ir viens no lielākajiem ASV finanšu pakalpojumu un banku holdinga uzņēmumiem pēc tirgus kapitalizācijas. Tas darbojas vairāk nekā 30 pasaules valstīs un ir viens no 100 lielākajiem uzņēmumiem Amerikas Savienotajās Valstīs. Uzņēmums nodrošina patērētāju un komerciālo finansēšanu, kā arī banku, apdrošināšanas un ieguldījumu pakalpojumus.

JP Morgan Chase (JPM), tāpat kā Wells Fargo, ir īsta amerikāņu banku iestāde un viena no lielākajām investīciju bankām pasaulē. Papildus regulārajai patērētāju un komerciālajai banku darbībai JP Morgan piedāvā plašu ieguldījumu banku pakalpojumu klāstu, ieskaitot kapitāla piesaistīšanu parāda un kapitāla tirgos, konsultācijas par korporatīvajām stratēģijām, atvasināto finanšu instrumentu tirgus veidošanu, kā arī brokeru un investīciju izpētes pakalpojumus.

HSBC Holdings (HSBC), kura galvenā mītne atrodas Apvienotajā Karalistē, ir globāla banku un finanšu pakalpojumu firma, kas īpaši vēršas pie investoru ienākumiem. Uzņēmums ir sadalīts četrās nodaļās, caur kurām tas piedāvā plašu klientu un komercbanku pakalpojumu klāstu - mazumtirdzniecības banku un līdzekļu pārvaldīšanu, globālo banku un tirgus, komercbanku un privāto banku pakalpojumus.