Hipotēkas iegūšana, veidojot savu māju
Neatkarīgi no tā, vai esat piedzīvojumiem bagāts cilvēks, pašdarināšanas eksperts vai vienkārši nepatīkams mājas pircējs, doma par savas mājas celtniecību varētu būt aizraujoša izredzes. Galu galā, izvēloties veidot savu mājvietu, jums jāsauc visi kadri. Tas nozīmē, ka jūs varat noteikt precīzu izkārtojumu, diktēt precīzu istabu skaitu un veidu, ar roku izvēlēties visu apdari un pat pievienot iekštelpu baseinu, akvārija sienu vai kāpņu slaidu.
Kaut arī vienreizēju māju celtniecība no paša sākuma var šķist aizraujoša, šāda liela uzņēmuma finansēšana ir pavisam cits stāsts. Acīmredzot lielākajai daļai māju pircēju nav pietiekami daudz naudas, kas iztērēts, lai segtu savas mājas celtniecības izmaksas - tas nozīmē, ka viņiem būs nepieciešams aizdevums. Diemžēl ir vieglāk pateikt aizdevuma piešķiršanu pašbūves projektam nekā izdarīt.
Taustiņu izņemšana
- Ja apsverat savas mājas celtniecību, šeit ir dažas lietas, kas jāpatur prātā, meklējot aizdevumu.
- Daudzi cilvēki vēlas veidot savu sapņu māju, nevis iegādāties esošo īpašumu - bet tradicionālā hipotēka jums nepalīdzēs.
- Būvniecības hipotēka ir aizdevums, kas tiek aizņemts, lai finansētu mājas celtniecību, un parasti būvniecības laikā tiek maksāti tikai procenti.
- Nauda būvniecības laikā tiek pakāpeniski palielināta, būvniecības gaitā.
- Kad būvniecība ir beigusies, aizdevuma summa samaksā un tā kļūst par parastu hipotēku.
Standarta hipotēkas aizdevums neko nedarīs
Pircējiem, kas iegādājas esošo māju, ir samērā viegli saņemt apstiprinājumu par parasto hipotēku, ja vien viņiem ir labs kredīts un uzticami ienākumi. No otras puses, praktiski nav iespējams iegūt tradicionālo finansējumu, kad veidojat savu māju. Kāpēc? Padomājiet par to šādā veidā: jūs principā lūdzat aizdevēju izņemt naudu par kaut ko tādu, kas vēl neeksistē. Sliktākā situācijā būvniecība ir riskants process, un aizdevējiem nepatīk risks.
Meklējiet celtniecības aizdevumu
Ja plānojat veidot pats, jums būs jāmeklē specializētāki finansēšanas ceļi. Ievadiet būvniecības aizdevumu. Dažreiz to sauc par pašbūvētu aizdevumu vai celtniecības hipotēku, būvniecības aizdevums parasti ir īstermiņa aizdevums (parasti ne vairāk kā uz vienu gadu), ko izmanto, lai segtu jūsu mājas celtniecības izmaksas.
Šiem aizdevumiem parasti ir mainīgas likmes, kas ir augstākas nekā tradicionālās hipotēku aizdevumu likmes. Kad mājas celtniecība ir pabeigta, jūs varat vai nu refinansēt būvniecības aizdevumu pastāvīgā hipotēkā, vai arī saņemt jaunu aizdevumu, lai nomaksātu celtniecības aizdevumu (dažreiz sauktu par “beigu aizdevumu”).
Gatavojieties daudz pamatdarbu
Kad jūs gatavojaties pieteikties celtniecības hipotēkai, jums, iespējams, vajadzētu veikt nopietnu stiepšanos. Šiem aizdevumiem no aizņēmēja puses ir vajadzīgs ļoti daudz darba. Jums būs jāpāriet daudzos stūros, lai pierādītu, ka jūsu mājas celtniecības projekts ir reāls, dzīvotspējīgs un aizdevējam ir relatīvi zems risks.
Lielākajai daļai būvniecības aizdevumu pieteikumu jums būs jāsniedz aizdevējam projekta grafiks un reālistisks budžets. Jums būs jāsniedz arī visaptverošs būvniecības detaļu saraksts, ieskaitot visu, sākot no grīdas plāniem un celtniecības materiālu veidiem līdz izolācijai un griestu augstumam. (Pieredzējuši celtnieki parasti izveido “zilo grāmatu”, kurā ir iekļauta visa šī informācija mājas celtniecības projektam.)
Sagatavojieties ievērojamam iemaksai
Vismaz lielākā daļa aizdevēju pieprasa 20% iemaksu būvniecības aizdevumā, un daži prasa pat 25%. Kāpēc pirmā iemaksa ir tik augsta? Tā kā būvniecības aizdevumi tiek uzskatīti par “lielāku risku” nekā tradicionālais hipotēku aizdevums, un aizdevējs vēlas nodrošināt, lai jūs nestājaties prom no projekta.
Ziniet, kur jūs nolaižaties
Ja jums vēl nepieder zemes gabals, kurā plānojat būvēt, zemes izmaksas būs jāiekļauj kopējā būvniecības aizdevuma summā. Ja tas ir finansiāli iespējams, mēģiniet samaksāt par zemi avansā. Pretējā gadījumā jums būs jāveic daudz lielāka pirmā iemaksa, lai kvalificētos būvniecības aizdevumam.
Darbs ar kvalificētu celtnieku
Lai saņemtu apstiprinājumu būvniecības aizdevumam, jums jāpierāda, ka projektā esat iesaistīts kvalificēts celtnieks. Kvalificētu celtnieku parasti definē kā licencētu ģenerāluzņēmēju ar noteiktu reputāciju mājas celtniecībā.
Ja jūs plānojat rīkoties kā savs ģenerāluzņēmējs vai pats uzbūvējat māju, tas ir unikāls izaicinājums - un jūs, visticamāk, netiksit apstiprināts standarta aizdevumam būvniecībā. Šajā scenārijā jūs, iespējams, vēlēsities pārvērst meklēšanu uz īpašnieku celtnieku aizdevumiem celtniecības jomā. Mūsdienu mājokļu tirgū var būt grūti kvalificēties šāda veida aizdevumiem; bet tas ir iespējams, ja jūs iesniedzat labi izpētītu būvniecības plānu, kas demonstrē jūsu mājas celtniecības zināšanas un spējas. Neaizmirstiet neparedzētu pārsteigumu fondu.
Grunts līnija
Lai gan savas mājas celtniecība no zemes uz augšu var būt ļoti izdevīgs process, celtniecības aizdevuma izkraušana nav pastaiga parkā. Lai palielinātu iespējas saņemt apstiprinājumu, pirms pieteikšanās, sastādiet detalizētu projekta plānu, iesaistiet kvalificētu mājas celtnieku un ietaupiet pietiekami daudz naudas lielai iemaksai.