Pilna servisa brokeru pakalpojumi vai DIY ieguldījumi?

Izvēloties ieguldījumu kontu, ir svarīgi zināt atšķirību starp brokeriem, kas balstās uz konsultantiem, un starpniekiem, kas nodarbojas ar darīšanu pats, un vairāk starpnieku, kas nodarbojas ar darīšanu pats. Katram no šiem brokeru veidiem ir atšķirīgas priekšrocības, taču, izvēloties vislabāko, ir jānosaka ieguldītāja īpašās vajadzības.

Gan pilna servisa, gan brokeru brokeri ļauj pirkt un pārdot akcijas, obligācijas, kopieguldījumu fondus, biržā tirgotus fondus un citus ieguldījumu produktus. Pie mainīgiem faktoriem, kas jāņem vērā, pieņemot lēmumu starp tiem, jāiekļauj komisijas maksas un komisijas, konta atvēršanas minimums, pieejamie pakalpojumi un iespējas, pieeja ieguldījumu pētījumiem un rīki. Vissvarīgākās ir ieguldītāja vēlmes, zināšanas un komforta līmenis, kad runa ir par ieguldījumu.

Pilna servisa brokeri

Tradicionālie pilna servisa brokeri piedāvā jums savas zināšanas par ieguldījumiem, konsultācijas un pakalpojumus apmaiņā pret komisijas maksām. Pakalpojuma ietvaros tiek piegādātas arī dažādas administratīvās funkcijas. Kad klients apstiprina vērtspapīra pirkšanu vai pārdošanu, brokeru firma veic tirdzniecību un organizē pienācīgus norēķinus. Firma rūpējas arī par apstiprinājumiem, paziņojumiem, dividendēm, ienākumu uzskaiti un nodokļu gada datu sniegšanu.

Papildus ieguldījumu portfeļu veidošanai, uzraudzībai un administrēšanai pilna servisa brokeri parasti piedāvā arī papildu pakalpojumus un produktus, kas skar dažādas klientu dzīves daļas. Tas var ietvert personīgo finanšu plānošanu, apdrošināšanu, nekustamā īpašuma plānošanu, pensijas plānošanu, grāmatvedības pakalpojumus, nodokļu konsultācijas un daudz ko citu.

Izmaksas klientam par pilnu konsultāciju, portfeļa pārvaldīšanas un administrēšanas pakalpojumu ir lielākas maksas, kas parasti ir no 1% līdz 2% no gadā pārvaldītajiem aktīviem. Turklāt pilna servisa firmas var iekasēt komisijas maksu katru reizi, kad tiek nopirkts vai pārdots vērtspapīrs.

Ideālā gadījumā saņemtie padomi un pakalpojumi ir visaptveroši un pielāgoti jūsu individuālajām vajadzībām; par to jūs maksājat.

Brokeru atlaide

Pilna servisa ieguldījumu sabiedrības darbojas jau kopš moderno akciju tirgu sākuma, un lielākoties tās izmantoja pārtikušie, kas tās varēja atļauties. Viņi dominēja mazumtirdzniecības ieguldījumu vidē, līdz 70. gadu vidū un 80. gados nāca klajā tādi atlaižu brokeri kā Vanguard un Charles Schwab, padarot ieguldījumus pieejamākus cilvēkiem ar atšķirīgu ienākumu līmeni.

Izmantojot atlaižu brokeri, jūs pats izlemjat, kādai jābūt jūsu kopējai ieguldījumu stratēģijai, un jūs varat izvēlēties savus akcijas un obligācijas (portfeļa pārvaldīšana). Jūs darbojaties kā savs padomdevējs un portfeļa pārvaldnieks.

Šāda veida starpniecības pakalpojumi dažreiz piedāvā bezmaksas izglītības un izpētes rīkus, lai palīdzētu jums pieņemt lēmumus par ieguldījumiem, un par papildu samaksu var piedāvāt vairāk konsultāciju. Starpnieks ar atlaidēm joprojām rūpēsies par konta administrēšanu, piemēram, par darījumu izpildi un norēķiniem, ar apstiprinājumu un izrakstu sniegšanu, kā arī par visiem likumīgi nepieciešamajiem pārskatiem.

Brokeri ar atlaidēm joprojām var iekasēt maksu, taču tās parasti ir zemākas nekā pilna servisa brokeriem - bieži vien zem 1%. Daži no šiem brokeriem var iekasēt augstākas maksas, vienlaikus nodrošinot labākus ieguldījumu instrumentus, savukārt citi var iekasēt ļoti zemu maksu, vienlaikus nodrošinot tikai pamata ieguldījumu instrumentus.

Apsvērumi

Ja jūs nolemjat izvēlēties pilna servisa ceļu, veltiet laiku brokeru novērtēšanai: Kāda kvalifikācija brokerim ir jāsniedz, sniedzot stratēģiskas konsultācijas par ieguldījumiem, ne tikai zināšanām par akcijām un obligācijām? Vai viņš vai viņa ir sertificēts finanšu plānotājs (KZP)? Kādas kvalifikācijas brokerim ir vērtspapīru izvēles jomā izveidot efektīvu kopējo portfeli? Vai viņš vai viņa ir Chartered Financial Analyst (CFA)?

Ņemiet arī vērā, ka dažreiz tiek uzskatīts, ka uz tirdzniecību balstītā komisijas kompensācijas struktūrā ir iebūvēts interešu konflikts: vai padoms tiek sniegts patiesi klienta interesēs vai arī to kaitē nepieciešamība gūt ienākumus brokerim? Kad esat izvēlējies brokeri, jums vajadzētu turpināt uzraudzīt, kā viņiem veicas, un izlemt, vai izmaksas ir vērts.

Vēl viena lieta, kas jāņem vērā, ir minimālā naudas summa, kas nepieciešama konta atvēršanai pie katra brokera. Dažiem brokeriem nav noteikta minimālā vai ļoti zema, bet citi prasa tūkstošiem dolāru. Šie minimumi atšķiras starp pilna servisa un brokeru brokeriem.

Kopumā pilna servisa brokeri ir piemēroti ieguldītājiem, kuri vēlas cilvēcīgu pieskārienu un norādes un nejūtas ērti, pieņemot lēmumus par ieguldījumiem. Brokeri ar atlaidēm ir vairāk piemēroti ieguldītājiem, kuri meklē lētākus ieguldījumus un labprāt veic savus ieguldījumus.

Pirms lēmuma pieņemšanas ir svarīgi nosvērt katra brokera izmaksas un ieguvumus, ko jūs apsverat. Lieliska vieta, kur sākt pārbaudīt dažādu brokeru pieredzi un pieredzi, ir FINRA vietne BrokerCheck.