Finanšu sektors
Finanšu sektors ir ekonomikas daļa, ko veido uzņēmumi un iestādes, kas sniedz finanšu pakalpojumus komerciāliem un privātiem klientiem. Šajā nozarē ietilpst plašs nozaru spektrs, ieskaitot bankas, ieguldījumu sabiedrības, apdrošināšanas kompānijas un nekustamā īpašuma firmas.
Liela daļa šīs nozares rada ieņēmumus no hipotēkām un aizdevumiem, kuru vērtība pieaug, samazinoties procentu likmēm. Ekonomikas veselība lielā mērā ir atkarīga no tās finanšu nozares spēka. Jo spēcīgāka tā ir, jo veselīgāka ir ekonomika. Vāja finanšu nozare parasti nozīmē, ka ekonomika vājina.
Izpratne par finanšu sektoru
Daudzi cilvēki finanšu sektoru pielīdzina Volstrīdai un biržām, kas tajā darbojas. Bet tajā ir daudz vairāk. Finanšu nozare ir viena no vissvarīgākajām daudzu attīstīto ekonomiku daļām. To veido brokeri, finanšu iestādes un naudas tirgi - tie visi sniedz pakalpojumus, kas nepieciešami, lai Main Street uzturētu ikdienas darbību.
Lai ekonomika paliktu stabila, tai ir jābūt stabilai finanšu nozarei. Šī nozare piešķir aizdevumus uzņēmumiem, lai tie varētu paplašināties, piešķir hipotēkas māju īpašniekiem un izsniedz apdrošināšanas polises, lai aizsargātu cilvēkus, uzņēmumus un viņu aktīvus. Tas arī palīdz veidot uzkrājumus pensijai un nodarbina miljoniem cilvēku.
Liela daļa ieņēmumu no finanšu sektora gūst no aizdevumiem un hipotēkām. Tie iegūst vērtību vidē, kurā procentu likmes pazeminās. Kad likmes ir zemas, ekonomiskie apstākļi paver iespējas vairāk kapitāla projektu un investīciju. Kad tas notiek, finanšu sektors gūst labumu, kas nozīmē lielāku ekonomisko izaugsmi.
1:13Finanšu sektors
Finanšu sektora aplauzums
Kā minēts iepriekš, finanšu sektoru veido daudzas dažādas nozares, sākot no bankām, investīciju namiem, apdrošināšanas kompānijām, nekustamo īpašumu mākleriem, patērētāju finanšu uzņēmumiem, hipotēku aizdevējiem un nekustamā īpašuma ieguldījumu fondiem (REIT).
Nozare ir viena no lielākajām S&P 500 porcijām. Lielākie finanšu nozares uzņēmumi ir dažas no atpazīstamākajām banku institūcijām pasaulē, ieskaitot JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America un Citigroup. Kamēr šie lielie uzņēmumi dominē nozarē, ir arī citi, mazāki uzņēmumi, kas piedalās arī nozarē.
Otra lielākā nozare nozarē ir apdrošināšanas kompānijas, kurās ietilpst tādas firmas kā American International Group un Chubb.
Kāpēc ieguldīt finanšu nozarē?
Ekonomisti bieži sasaista ekonomikas vispārējo stāvokli ar finanšu nozares veselību. Ja finanšu uzņēmumi ir vāji, tas kaitē vidusmēra patērētājam. Finanšu kompānijas izsniedz aizdevumus uzņēmumiem, hipotēkas māju īpašniekiem un apdrošināšanu patērētājiem. Ja šīs darbības tiek ierobežotas, tas apstulbina izaugsmi gan mazajā biznesā, gan nekustamajā īpašumā.
Finanšu krājumi ir ļoti populāri ieguldījumi, kas viņiem pieder portfelī. Lielākā daļa nozares uzņēmumu izdod dividendes, un tiek vērtēts pēc to finansiālā stāvokļa vispārējās izturības. 2007. – 2008. Gada finanšu krīzes laikā vissmagāk cieta finanšu sektors, un bankrota pieteikumus iesniedza tādi uzņēmumi kā Lehman Brothers. Pēc valdības noteikumu un pārstrukturēšanas pieplūduma finanšu sektors ir ievērojami spēcīgāks.
Finanšu ETF var sniegt ieguldītājiem plašu ekspozīciju nozarē.
Sākot tirdzniecību 2019. gada 11. martā, finanšu sektora kopējā tirgus kapitalizācija bija 6, 97 triljoni USD. Pēdējo 12 mēnešu laikā nozares rādītāji bija zemāki par S&P 500 indeksu, kur indeksa ienesīgums bija -0.12%, salīdzinot ar nozari, kas atdeva -11.66%. Tomēr nozares piecu gadu ienesīgums bija 45, 51%, bet indeksa ienesīgums bija 48, 64%. Sektora pašu kapitāla atdeve bija 16.97%.
Faktori, kas ietekmē finanšu sektoru
Daži no pozitīvajiem faktoriem, kas ietekmē finanšu nozari, ir šādi:
- Mēreni augošas procentu likmes : pieaugot procentu likmēm, finanšu pakalpojumu uzņēmumi var nopelnīt vairāk no naudas, kas viņiem ir, un no kredītiem, ko viņi izsniedz klientiem.
- Regulējuma samazināšana : Ikreiz, kad valdība nolemj samazināt birokrātiju, ieguvēji būs finanšu sektora locekļi. Tas nozīmē, ka tas varētu samazināt slogu, vienlaikus palielinot peļņu.
- Palīdzība patērētājiem ar finansēm : kad patērētāji samazina savu parādu slodzi, viņi samazina saistību neizpildes risku. Šī vieglākā slodze nozīmē arī to, ka viņiem var būt pielaide lielākam parādam, vēl vairāk palielinot rentabilitāti.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu sektors ir ekonomikas daļa, ko veido uzņēmumi un iestādes, kas sniedz finanšu pakalpojumus komerciāliem un privātiem klientiem.
- Spēcīga finanšu nozare ir veselīgas ekonomikas pazīme.
- Finanšu sektors lielu daļu no saviem ieņēmumiem gūst no aizdevumiem un hipotēkām un plaukst zemu procentu likmju apstākļos.
- Nozare sastāv no daudzām dažādām nozarēm, ieskaitot bankas, investīciju kompānijas, apdrošināšanas kompānijas un nekustamā īpašuma firmas.
Un otrādi, investoriem jāņem vērā daži negatīvie faktori, kas ietekmē arī šo nozari:
- Strauji augošas procentu likmes : Ja likmes paaugstinās pārāk ātri, kredītu, piemēram, hipotēku, pieprasījums varētu samazināties, kas varētu negatīvi ietekmēt noteiktas finanšu nozares daļas.
- Ienākuma līknes izlīdzināšanās : Ja starpība starp ilgtermiņa un īstermiņa procentu likmēm samazinās pārāk tālu, finanšu sektors varētu sākt cīnīties.
- Normatīvie akti : Valdības regulējumam var būt liela ietekme uz finanšu nozari. Lai gan tas var palīdzēt aizsargāt patērētājus, vairāk birokrātijas var kavēt biznesu, kas darbojas finanšu pakalpojumu jomā.