Finanšu plānošana: vai jūs varat to izdarīt pats?

Finanšu konsultāciju joma uzplaukst. Sākot ar robo konsultantiem līdz bankām, brokeriem un beidzot ar neatkarīgiem finanšu konsultantiem un finanšu plānotājiem, šķiet, ka visur, kur jūs skatāties, ir kāds, kurš uzaicina pārvaldīt jūsu naudu. Vai tas nozīmē, ka ikvienam ir jāalgo profesionālis? Nav nepieciešams.

Izmantojot nelielu intelektu, pareizo laika daudzumu un kādu īpašu pētījumu, jūs, iespējams, varēsit to izdarīt pats. Galu galā neviens nestrādā bez maksas, un, ja jūs nolīgsit finanšu konsultantu vai izvēlēsities robo konsultantu, jūs par šo pakalpojumu maksāsit vienā vai otrā veidā.

Dari pats?

Indivīdiem bieži ir tieksme un prasmes, kas vajadzīgas, lai pats varētu plānot, kad runa ir par personīgajām finansēm. Šeit ir īss piecu kritēriju saraksts, kas, iespējams, nozīmē, ka jums viss būs kārtībā:

1. Jums patīk lasīt un uzzināt par finanšu tēmām, ieskaitot nodokļus, ieguldījumus, aizdevumus un personīgās finanses. Ir daudz grāmatu, kursu un resursu, lai izglītotu patērētāju par personīgajām finansēm, ieguldījumiem un plānošanu. Ja jums patīk šī tēma un jums ir laiks iedziļināties, iespējams, ka jums labi noderēs savas naudas pārvaldīšana. Faktiski Investopedia piedāvā daudzas konsultācijas par dažādām personīgo finanšu un finanšu plānošanas tēmām. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā sākt ieguldīt krājumos: rokasgrāmata iesācējiem .)
2. Jums ir laiks sistemātiski pārskatīt savu pašreizējo finansiālo stāvokli un plānot nākotni. Ja jūs protat izsekot saviem tēriņiem, ietaupīt un ieguldīt, pastāv liela varbūtība, ka jūs varētu kalpot par savu finanšu plānotāju. Pirmais solis gudras naudas pārvaldībā ir veiksmīga jūsu naudas izsekošana; otrais ir ietaupīšana. Un, ja jūs labi pārvaldāt savu parādu, jūs jau pieņemat gudrus finanšu lēmumus. Visbeidzot, ja jūs varat izmantot finanšu programmatūru, iespējams, jūs varat iemācīties plānot nākotnes mērķus un aiziet pensijā. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Cik lielu parādu jūs varat rīkoties? )
3. Jums ir ērti pieņemt finanšu lēmumus un pārliecināties par pensijas plānošanu. Jums, iespējams, tagad nav daudz naudas, bet, ja jums ir darbs un jūs ietaupāt un ieguldāt, kādā brīdī jūsu bagātība pieaugs par sešiem skaitļiem un varbūt pat vairāk. Ja jūtaties ērti pārvaldot lielas naudas summas, jums, iespējams, nav vajadzīgs konsultants - un, ja summa palielinās par lielu, lai rīkotos, jūs vienmēr varat pārslēgt pārnesumus un nolīgt kādu uz ierobežotu vai ilgstošu laiku. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Bieži uzdotie jautājumi par pensionēšanos .)
4. Jums nav nepieciešama finanšu pārvaldīšana, jums ir patīkama tirgus nepastāvība un jūs varat tikt galā ar investīciju tirgu kāpumiem un kritumiem. Kalpojot par savu finanšu konsultantu, ir svarīgi justies ērti, vērojot, ka jūsu ieguldījumu portfeļa vērtība dažkārt pazeminās. Ja jūs pats varat mazināt tirgus nepastāvību un nejutīsities spiests pārdot regulāru tirgus kritumu laikā, iespējams, jums nebūs nepieciešams konsultants. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Izpratne par nepastāvības mērījumiem .)
5. Jūs esat pietiekami gudrs, lai zināt, ka ir svarīgi maksimāli palielināt tādus transportlīdzekļus kā 401 (k) vai 403 (b) un pat ja iespējams, finansēt Roth IRA. Kamēr jūs ejat uz ietaupījumiem un ieguldījumiem, jūs uzturat diversificētu portfeli un esat pārliecināts, ka jūs varat palikt ieguldīti caur tirgus virsotnēm un ielejām, jums, iespējams, ir taisnība, kā savam finanšu plānotājam. (Plašāku informāciju skatiet: Roth vs Traditional IRA: Kas jums ir piemērots? )

Grunts līnija

Naudas pārvaldīšana un ieguldīšana nav raķešu zinātne. Ja esat disciplinēts tērētājs, taupītājs, plānotājs un ieguldītājs, iespējams, esat kompetents pārvaldīt savas finanses. Apgūstot personīgās finanses un ieguldīšanas pamatus, kā arī saglabājot pārdomātu un pastāvīgu darbību naudas jomā, jūs varat uzkrāt bagātību, nemaksājot par finanšu konsultantu. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kāds finanšu plāns jums ir jēga? )