Finanšu konsultantiem būtu jāapmierina mazā biznesa vajadzības

Sakarā ar biznesa vadības prasībām viena no visdārgākajām precēm mazo uzņēmumu īpašniekiem ir laiks, kas var novest pie plaša finanšu jautājumu loka, kas saistīti ar uzņēmējdarbību, novārtā atstāšanas. Laika trūkums dod iespēju finanšu konsultantiem, kuri var sniegt būtisku vērtību mazo uzņēmumu īpašniekiem, sniedzot konsultācijas un izlūkdatus par finanšu jautājumiem ārpus pamatdarbības.

Šīs ir piecas jomas, kurās finanšu konsultantiem jāpievērš uzmanība, rūpējoties par mazo uzņēmumu īpašnieku vajadzībām.

Taustiņu izņemšana

• Darbs ar mazo uzņēmumu īpašniekiem var būt daudz sarežģītāks nekā finanšu attiecības, kas vērstas tikai uz indivīdu naudas pārvaldīšanu.
• Tomēr padomdevējiem, kas vēlas attīstīt visaptverošas zināšanas un izpratni par savu klientu biznesu un tā ilgtermiņa mērķiem, ir būtiskas priekšrocības.
• Tie ietver vairākus jaunus maksu avotus, potenciālu iegūt darbiniekus kā tiešus klientus un finanšu attiecības, kas var ilgt gadu desmitiem.

Apdrošināšanas plānošana

Lai gan ir svarīgi apdrošināt biznesu no īpašuma zaudējumiem, viens no traumatiskākajiem notikumiem biznesā ir īpašnieka, partnera vai cita galvenā darbinieka nāve. Šādos gadījumos nāve vai ilgstoša invaliditāte var izraisīt virkni problēmu, ieskaitot uzņēmuma slēgšanu, pagaidu darbību pārtraukšanu, obligātu daļu īpašnieku mantinieku izpirkšanu vai lielu nodokļu rēķinu, ja bizness tiek pārdots.

Ar finanšu konsultanta palīdzību var novērtēt notikumus, kas biznesam rada visaugstāko risku, un var ieviest īpašas politikas, piemēram, dzīvības, invaliditātes un galveno personu apdrošināšanu, lai nodrošinātu segumu un mazinātu finanšu iztrūkumus. Daudzi partnerības līgumi prasa īstenot pirkšanas-pārdošanas līgumu, kas pilnvaro visiem partneriem iegādātās dzīvības apdrošināšanas polises pirmstermiņa nāves gadījumā izpirkt viņu īpašumtiesības. Finanšu konsultanti, kas var pārvietoties šajā nepārtrauktības plānošanas projektā, var to uzskatīt par ienesīgu veikumu.

Uzņēmējdarbības finanšu aktīvu pārvaldīšana

Pieaugot pārdošanas apjomam un peļņai, mazo uzņēmumu īpašnieki, kuriem nav laika investīciju izpētei, bieži ļauj kapitālam uzkrāt norēķinu un maznodrošinātos kontus, nopelnot maz no uzkrātās naudas. Tā vietā finanšu konsultanti var palīdzēt ierobežota laika mazo uzņēmumu īpašniekiem efektīvi sadalīt finanšu aktīvus, ieskaitot procentus nesošos instrumentus, ieguldījumus akciju tirgū un pensionēšanās kontus. Šīm darbībām var būt galvenā loma mazo uzņēmumu īpašnieku ilgtermiņa finanšu mērķu sasniegšanā.

Izejas plānošana

Visi mazo uzņēmumu īpašnieki galu galā izstājas no sava biznesa, vai nu pārdodot, nododot īpašumtiesības ģimenes locekļiem, vai arī nāves brīdī. Kaut arī apdrošināšanai var būt galvenā loma, atvieglojot aiziešanu nāves gadījumā, īpašumtiesību pārdošana vai nodošana var izrādīties sarežģīts process, kam nepieciešamas zināšanas un pieredze ar plašu faktoru klāstu, ieskaitot biznesa novērtēšanu, pārdošanas ietekmi uz darbinieku pabalstus un nodokļus.

Pirms pārdošanas vai nodošanas un tās laikā finanšu konsultants var izdalīt ekspertu ieteikumus katrā darījuma aspektā, lai izstrādātu stratēģiju, kas dod pozitīvus rezultātus visos īpašnieka aiziešanas aspektos.

Pensijas pārvaldīšana

Pēc neliela uzņēmuma pārdošanas vai nodošanas bijušajam īpašniekam var būt nozīmīgi finanšu aktīvi, bet ne pieredze vai zināšanas, lai pārvaldītu ieguldījumus pensijā. Šajā finanšu attiecību brīdī konsultants, visticamāk, uzņemsies tradicionālāku ieguldījumu pārvaldīšanas lomu, izstrādājot bijušā īpašnieka īpašuma plānu un aizstājot ienākumus, ko radījis bizness.

konti.Daudzi uzņēmumi saviem klientiem piedāvā 401 (k) vai līdzīgus noteiktu iemaksu pensiju plānus saviem darbiniekiem, lai piedalītos. Plāna izveidošana un uzstādīšana uzņēmumā var radīt jums pastāvīgas naudas plūsmas, it īpaši, ja uzņēmums aug un pensijas plāna aktīvi zied. Pensijas plāni ne tikai rada nodevas jums kā konsultantam, kā arī piesaista un notur darbiniekus uzņēmējdarbībā, un uzņēmumu īpašnieki, saņemot kvalificētu pensijas plānu, var saņemt nodokļu atvieglojumus no uzņēmumu nodokļiem.

Darbinieku pensionēšanās plānu, kā arī citu priekšrocību izveidošana ir lielisks veids, kā uzņēmumiem samazināt apgrozījumu un saglabāt vērtīgus darbiniekus. Šo plānu darbības jomas, laika prasību un sarežģītības dēļ šo kontu izveidošanā un uzturēšanā mazo uzņēmumu īpašnieki parasti paļaujas uz finanšu konsultantiem. Pēc tam, kad finanšu konsultants ir izveidojis pensionēšanās plānus mazā uzņēmumā, darbinieki var kļūt arī par tiešajiem klientiem aktīvu pārvaldīšanā ārpus viņu pensijas vecuma