FICO rezultāts
FICO vērtējums ir kredītreitingu veids, ko izveidojusi korporācija Fair Isaac Corporation. Lai novērtētu kredītrisku un noteiktu, vai pagarināt kredītu, aizdevēji izmanto kredītņēmēju FICO rādītājus kopā ar citu informāciju par kredītņēmēju kredītkartēm. FICO reitingos tiek ņemti vērā dažādi faktori piecās jomās, lai noteiktu kredītspēju: maksājumu vēsture, pašreizējais parādsaistību līmenis, izmantoto kredītu veidi, kredītvēstures ilgums un jauni kredītkonti.
1:03FICO rezultāts
Izpratne par FICO rādītājiem
FICO (agrāk Fair Isaac Corporation) ir nozīmīgs analītikas programmatūras uzņēmums, kas piedāvā produktus un pakalpojumus gan uzņēmumiem, gan patērētājiem. Iepriekš pazīstams kā Fair Isaac Corporation, uzņēmums 2009. gadā mainīja savu vārdu uz FICO, un tas ir vislabāk pazīstams ar visplašāk izmantoto patēriņa kredītreitingu iegūšanu, ko finanšu iestādes izmanto, izlemjot aizdot naudu vai izsniegt kredītus.
FICO vērtējums ir no 300 līdz 850. Kopumā punktu skaits virs 650 norāda uz ļoti labu kredītvēsturi. Turpretī indivīdiem, kuru vērtējums ir zemāks par 620, bieži ir grūti iegūt finansējumu par izdevīgām likmēm. Lai noteiktu kredītspēju, aizdevēji ņem vērā aizņēmēja FICO punktu skaitu, bet ņem vērā arī citas detaļas, piemēram, ienākumus, to, cik ilgi aizņēmējs ir bijis savā darbā, un pieprasītā kredīta veidu.
Vairāk banku un aizdevēju izmanto FICO, lai pieņemtu lēmumus par kredītu, nekā jebkurš cits vērtēšanas vai ziņošanas modelis. Lai gan kredītņēmēji savā kredīta pārskatā var izskaidrot negatīvus posteņus, paliek fakts, ka, ja FICO ir zems vērtējums, tas ir darījums ar daudziem aizdevējiem. Daudzi aizdevēji, it īpaši hipotēku nozarē, FICO apstiprināšanas kārtībā ievēro stingrus un ātrus minimumus. Viens punkts zem šī sliekšņa rada atteikumu. Tāpēc pastāv spēcīgs arguments, ka kredītņēmējiem, mēģinot veidot vai uzlabot kredītņēmējus, kredītņēmējiem būtu jāpiešķir prioritāte FICO, galvenokārt, visiem birojiem.
Lai sasniegtu augstu FICO punktu skaitu, ir nepieciešami dažādi kredītkonti un jāsaglabā lieliska maksājumu vēsture. Aizņēmējiem vajadzētu arī atturēties, turot kredītkaršu atlikumus krietni zem saviem limitiem. Kredītkaršu maksimāla palielināšana, novēlota samaksa un jauna kredīta pieteikšana ir nemanāmi - tās ir lietas, kas pazemina FICO rādītājus.
Taustiņu izņemšana
- FICO jeb Fair Isaac kredītreitingi ir indivīda kredītspējas kvantitatīvas noteikšanas un novērtēšanas metode.
- Rādītāji svārstās no 300 līdz 850, un daži aizdevēji uzskata, ka zemāka riska pakāpe ir zem 620.
- FICO rādītāji laiku pa laikam tiek atjaunināti, un visizplatītākā versija tagad ir FICO vērtējums 8.
FICO punktu aprēķināšana
Lai noteiktu kredītpunktus, Fair Isaac Corporation katra kategorija katrai personai sver atšķirīgi. Tomēr kopumā maksājumu vēsture ir 35% no rezultāta, parādi ir 30%, kredītvēstures ilgums ir 15%, jaunais kredīts ir 10% un kredīta sajaukums ir 10%. Galvenie FICO vērtējumā izmantotie faktori ir:
850
FICO vērtējums ir no 300 līdz 850, kur 850 tiek uzskatīts par labāko sasniedzamo rezultātu.
Maksājumu vēsture
Maksājumu vēsture norāda, vai indivīds savlaicīgi apmaksā savus kredītkontus. Kredīta pārskatos ir parādīti maksājumi, kas iesniegti par katru kredītlīniju, un pārskati norāda, vai maksājumi ir saņemti par 30, 60, 90, 120 vai vairāk dienām.
Konti ir parādā
Parādi kontos attiecas uz naudas summu, kuru indivīds ir parādā. Liela parāda summa nebūt nenozīmē zemu kredītreitingu. Drīzāk FICO ņem vērā naudas parāda attiecību pret pieejamo kredīta summu. Lai ilustrētu, personai, kurai ir parādā 10 000 USD, bet kurai visas kredītlīnijas ir pilnībā pagarinātas, un visām kredītkartēm, kuras ir maksimāli izmantotas, var būt zemāks kredītreitings nekā personai, kurai ir parādā 100 000 USD, bet kura nav tuvu neviena no viņa kontiem .
Kredītvēstures ilgums
Parasti, jo ilgāk indivīdam ir bijis kredīts, jo labāks ir viņa vērtējums. Tomēr ar labvēlīgiem rādītājiem citās kategorijās labu rezultātu var iegūt pat tas, kam ir īsa kredītvēsture. FICO rādītāji ņem vērā, cik ilgi ir atvērts vecākais konts, jaunākā konta vecumu un kopējo vidējo rādītāju.
Kredītu sajaukums
Kredītu kombinācija ir kontu dažādība. Lai iegūtu augstu kredītreitingu, privātpersonām ir nepieciešams spēcīgs mazumtirdzniecības kontu, kredītkaršu, iemaksu aizdevumu, piemēram, parakstu aizdevumu vai transportlīdzekļu aizdevumu, un hipotēku apvienojums.
Jauns kredīts
Jauns kredīts attiecas uz nesen atvērtiem kontiem. Ja aizņēmējs īsā laika posmā ir atvēris daudz jaunu kontu, tas norāda uz risku un samazina viņa rezultātu.
FICO versijas
Pastāv dažādas FICO versijas, jo uzņēmums ir periodiski atjauninājis aprēķina metodes visā tās pastāvēšanas vēsturē, kopš 1989. gadā tas pirmo reizi ieviesa bāzes punktu skaitu 1. versijā. Katru jauno versiju laiž tirgū un dara pieejamu visiem aizdevējiem, taču tā tiek izmantota. katrs aizdevējs ir atkarīgs no tā, vai un kad jāievieš jauninājums uz jaunāko versiju.
Jaunākā versija, FICO 8 (vai 08), tika ieviesta 2009. gadā kā bāzes vērtēšanas algoritms. Pēc FICO domām, šī sistēma "atbilst iepriekšējām versijām", bet "ir vairākas unikālas funkcijas, kas padara FICO 8. punktu par vairāk paredzamu rezultātu" nekā iepriekšējās versijas. FICO 8 tika ieviests 2009. gadā.
Tāpat kā visas iepriekšējās FICO punktu skaitīšanas sistēmas, FICO 8 mēģina parādīt, cik atbildīgi un efektīvi mijiedarbojas individuālais aizņēmējs ar parādu. Rādītāji parasti ir augstāki tiem, kas maksā rēķinus savlaicīgi, saglabā zemu kredītkaršu atlikumu un atver jaunus kontus tikai mērķtiecīgiem pirkumiem. Turpretī zemāki rādītāji tiek attiecināti uz tiem, kuri lēmumos par kredītu ņemšanu bieži ir nokavējuši, pārlieku aizņemti vai vieglprātīgi. Tas arī pilnībā ignorē iekasēšanas kontus, kuros sākotnējais atlikums ir mazāks par 100 USD.
FICO 8. rezultāta papildinājumos ietilpst paaugstināta jutība pret divām ļoti izmantotām kredītkartēm - tas nozīmē, ka zemie kredītkaršu atlikumi aktīvajās kartēs var pozitīvāk ietekmēt aizņēmēja rādītājus. FICO 8 arī pret atsevišķiem novēlotiem maksājumiem izturas saprātīgāk nekā līdzšinējās versijās. "Ja maksājuma kavējums ir atsevišķs notikums un citi konti ir labā stāvoklī, " saka FICO, "8. rezultāts ir vairāk piedodošs." FICO 8 patērētājus iedala arī vairākās kategorijās, lai nodrošinātu labāku riska statistisko attēlojumu. Šo izmaiņu galvenais mērķis bija neļaut kredītņēmējiem ar nelielu kredītvēsturi vai bez kredītvēstures klasificēt pēc tās pašas līknes kā kredītņēmējiem ar stabilu kredītvēsturi.
FICO 5. vērtējums ir viena alternatīva FICO 8. rezultātam, kas joprojām ir izplatīts automātiskajā kreditēšanā, kredītkartēs un hipotēkās.
Fair Isaac 2016. gadā izlaida FICO Score 9, veicot pielāgojumus ārstniecības līdzekļu savākšanas kontu apstrādē, paaugstinātu jutīgumu pret īres vēsturi un piedodošāku pieeju pilnībā apmaksātām trešo personu kolekcijām. Tomēr neviens no lielākajiem kredītbirojiem līdz šim nav pieņēmis jauno versiju.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.