FHA 203 (k) Aizdevuma definīcija
FHA 203 (k) aizdevums ir tāda veida valdības apdrošināta hipotēka, kas ļauj aizņēmējam ņemt vienu aizdevumu diviem mērķiem - mājas iegādei un mājas atjaunošanai. FHA 203 (k) aizdevums ir saistīts ar rehabilitāciju vai remontu mājām, kas kļūs par hipotēkas galvenā dzīvesvietu. FHA 203 (k) ir pazīstams arī kā FHA celtniecības aizdevums.
Kā darbojas FHA 203 (k) aizdevums
Aizdevums FHA 203 (k) mudina ģimenes ar zemiem vai vidējiem ienākumiem iegādāties mājas, kurām ir nepieciešams remonts, it īpaši mājas, kas atrodas vecās kopienās. Programma ļauj indivīdam iegādāties māju un atjaunot to ar vienu fiksētas vai regulējamas likmes hipotēku. Aizņemtā summa ietver mājas pirkuma cenu un renovācijas izmaksas, ieskaitot materiālus un darbaspēku.
Aizdevums var segt arī pagaidu mājokļa finansējumu (ja nepieciešams), kas varētu būt īres maksa par periodu, kurā māja tiek rehabilitēta. Divējāda mērķa aizdevums novērš nepieciešamību aizņēmējam iesniegt divus atsevišķus hipotēkas un mājas atjaunošanas pieteikumus, no kuriem abi var netikt apstiprināti bankā, vai arī tie var nākt par augstāku kombinēto maksu.
Parasti aizdevēji nevēlas piedāvāt hipotēku īpašumam, kam nepieciešams kapitālais remonts, ņemot vērā tā drošības un dzīvotspējas standartus. FHA 203 (k) aizdevumi, ko nodrošina valdība, sniedz pārliecību kreditēšanas iestādēm, jo mājas atjaunošanas izmaksas ir iekļautas hipotēku paketē. Maksa par atjaunošanu tiek ieskaitīta darījuma kontā un izmaksāta kā maksājums darbuzņēmējiem, kad darbs ir pabeigts. Mājas pilnīgai atjaunošanai nevajadzētu aizņemt vairāk kā sešus mēnešus, kā norādīts FHA rokasgrāmatā par 203 (k) aizdevumu.
FHA 203 (k) aizdevums ļauj zemu ienākumu saņēmējiem atļauties iegādāties māju, it īpaši tādu, kuru nepieciešams labot.
203 (k) aizdevumu veidi
Ir divu veidu 203 (k) aizdevumi - pilnveidojiet 203 (k) un standarta 203 (k). Aizdevums attiecas tikai uz privātpersonām un ģimenēm, kuras plāno īpašumu padarīt par savu galveno dzīvesvietu. Tas nozīmē, ka nekvalitatīvie nekustāmā īpašuma investori un māju īpašnieki. Par veikto darbu jāslēdz līgumi ar licencētiem rokdarbniekiem, un tos nedrīkst veikt ieķīlātājs.
Streamline 201 (k): minimāls remonts
Mājas, kas pie tā neprasa daudz darba, parasti tiek samaksāta par 203 (k) straumes izmantošanu. Šī opcija neietver mājas strukturālos darbus, piemēram, jaunu istabu pievienošanu vai labiekārtošanu, un mājām jābūt apdzīvojamām visā renovācijas periodā. Remonts zem 203 (k) racionalizētās robežas nepārsniedz 35 000 USD.
2013. gada standarts (k): plašs darbs
Standarts 203 (k) ietver visus apjomīgos remonta un konstrukcijas darbus, kas jāveic mājās, nepārsniedzot ierobežotas remonta izmaksas. Minimālā summa, kuru var aizņemties, ir 5000 USD.
Daži no remontiem, ko sedz aizdevums FHA 203 (k), ietver santehnikas, grīdas, krāsošanas, siltuma un gaisa kondicionēšanas sistēmu, vannas istabas un virtuves pārbūvi, veselības un drošības standartu uzlabošanu, ainavas uzlabojumus, piekļuves rīku ieviešanu invalīdiem, papildinājumu. enerģijas taupīšanas sistēmu, kā arī logu un durvju nomaiņa.
Uz FHA 203 (k) aizdevumu neattiecas remontdarbi, kas tiek uzskatīti par ekstravagantiem vai grezniem (piemēram, baseini vai uzlabojumi, kas nebūtu pastāvīga īpašuma daļa).
Kā aizdevēji izmanto FHA 203 (k) aizdevumu?
Lielās depresijas laikā tika izveidota Federālā mājokļu pārvalde (FHA), kas piedzīvoja augstu ierobežošanu un saistību neizpildi. FHA kalpoja, lai stimulētu bankas izsniegt mājokļu kredītus zemu un vidēju ienākumu saņēmējiem, personām ar zemu kredītreitingu vai pirmo reizi pircējiem mājās, kuriem nav kredītvēstures. Tas palīdzēja stimulēt ekonomiku, jo cilvēkiem, kuri parasti netiktu apstiprināti aizdevumam, tika izsniegtas hipotēkas. FHA aizdevums tika izveidots, lai apdrošinātu šāda veida hipotēkas, lai gadījumā, ja aizņēmējs nepilda saistības, FHA sāktu segt maksājumus, tādējādi samazinot saistību neizpildes risku, ar kuru saskaras aizdevējs.
Augsti ienākumi parasti dod priekšroku jaunākiem un attīstītākiem pilsētas rajoniem. FHA ieviesa aizdevumu 203 (k), kas īpaši paredzēts, lai mudinātu maznodrošinātos, kas neatbilst standarta hipotēkai, izvēlēties dzīvot nomāktajos rajonos un tos uzlabot.
FHA 203 (k) aizdevuma iegūšana
Ir svarīgi atzīmēt, ka FHA nav aizdevējs; tas ir hipotēkas apdrošinātājs. Jūs saņemat FHA 203 (k) aizdevumu, iesniedzot pieteikumu caur savu banku, krājaizdevu sabiedrību vai citu aizdevēju. Ne visi aizdevēji piedāvā šos aizdevumus. Lai atrastu apstiprinātu aizdevēju, HUD apstiprinātā aizdevēja meklēšanu skatiet šeit.
Tas nav arī mājas apdrošinātājs vai garantijas sniedzējs. Mājas pircējiem joprojām ir jāiegādājas mājas apdrošināšana un garantijas par viņu māju un īpašumu.
Plusi un mīnusi FHA 203 (k) aizdevumam
Tāpat kā citi FHA aizdevumi, indivīds var veikt iemaksu tikai 3, 5% apmērā. Tā kā aizdevumu apdrošina FHA, aizdevēji var piedāvāt zemākas procentu likmes 203 (k) aizdevumam, salīdzinot ar kredītņēmējiem, kas citēti citur. Procentu likmes katram aizņēmējam būs atšķirīgas atkarībā no viņa kredītvēstures. Lai gan FHA ļauj privātpersonām ar zemu 580 kredītreitingu pieteikties 203 (k), daži aizdevēji var pieprasīt augstāku vērtējumu no 620 līdz 640, lai to izsniegtu. Tas joprojām ir zemāks par 720 punktu skaitu, kas nepieciešams standarta hipotēkai.
Tomēr FHA 203 (k) aizdevumam nav savu izmaksu. Sākotnējā hipotēkas apdrošināšanas prēmija aizņēmējam ir jāmaksā katru mēnesi. Aizdevuma iestāde var iekasēt arī papildu maksu par iniciēšanu. Papildus finansiālajām izmaksām, kas rodas aizņēmējam, stingrais nepieciešamais dokumentu noformējums un ilgs laiks, kas nepieciešams FHA un aizdevēja uzklausīšanai, ir faktori, kas jāņem vērā, piesakoties šajā programmā. Kopumā indivīds ar zemu kredītreitingu, kurš vēlas iegūt māju, kuru var nākties labot un modernizēt, var saprast, ka FHA 203 (k) tam ir lielas priekšrocības, kas pārsniedz tā izmaksas.