Enerģijas uzlabošanas hipotēka
Enerģijas uzlabošanas hipotēka ir mājas aizdevums, kas izveido darījuma kontu, lai finansētu rentablus īpašuma energoefektivitātes uzlabojumus.
Enerģijas uzlabošanas hipotēka
Enerģijas uzlabošanas hipotēka dod iespēju māju pircējiem finansēt mājas uzlabojumus, kas rada lielāku energoefektivitāti, nepalielinot iemaksu. Aizņēmēji var iegūt šīs hipotēkas gan pirkuma laikā, gan hipotēkas refinansēšanas laikā.
Lai kvalificētos energoefektivitātes hipotēkai, kredītņēmējiem jāsaņem to māju enerģijas novērtējums, kuras viņi plāno iegādāties. Kvalificētiem enerģijas vērtētājiem, vērtētājiem vai auditoriem jāveic novērtējums, un ierosinātajiem uzlabojumiem laika gaitā enerģijas rēķiniem vajadzētu ietaupīt vairāk, nekā to izmaksās. Parasti novērtējumu rezultātā tiek izveidots izmaksu ziņā efektīvu uzlabojumu saraksts, kas atbilst nepieciešamajiem kritērijiem.
ASV Federālā mājokļu pārvalde (FHA) apdrošina enerģijas uzlabošanas hipotēkas saskaņā ar ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta Energoefektīvās hipotēkas programmu, kas tika sākta kā izmēģinājuma dokuments 1992. gadā un izvērsās visā valstī 1995. gadā. Tāpat kā līdzīgas programmas, ko pārraudzīja FHA, aizņēmēji saņem regulāru patērētāju kreditēšanas iestāžu hipotēkas enerģijas uzlabošanai. Aizņēmējiem ir tiesības pretendēt tikai uz aizdevuma summu, kas nepieciešama mājas iegādei. Aizdevēji neiekļauj hipotēkas daļu, kas jāizmanto energoefektivitātes uzlabošanai, kvalificējot aizņēmējus.
Kā darbojas enerģijas uzlabošanas hipotēkas
Enerģijas uzlabošanas hipotēkas darbojas pēc teorijas, ka māju īpašnieku potenciālie ietaupījumi no paaugstinātas efektivitātes vairāk nekā segs papildu sākotnējās kapitāla izmaksas, kas saistītas ar izmaiņām. Piemēram, māju īpašnieki var gaidīt atbilstošus uzlabojumus siltumizolācijā vai jauninājumus apkures, ventilācijas un gaisa kondicionēšanas (HVAC) sistēmās, lai ietaupītu pašreizējos izdevumus par elektrību, degvielu vai abiem atkarībā no iesaistītās sistēmas veida. Šādi uzlabojumi mēdz arī uzlabot mājas tālākpārdošanas vērtību, piedāvājot vairāk īpašnieku māju īpašniekiem un vērtīgāku nodrošinājumu aizdevējam.
Energoefektīvas hipotēkas
FHA atšķir enerģijas uzlabošanas hipotēkas no līdzīga piedāvājuma, ko tā sauc par energoefektīvām hipotēkām. Ja enerģijas uzlabošanas hipotēkas piedāvā papildu līdzekļus enerģijas uzlabošanai, energoefektīvās hipotēkas piešķir māju pircējiem kredītu par energoefektivitāti, kas jau pastāv mājās, kurus viņi iegādājas. Šīm hipotēkām ir nepieciešams līdzīgs enerģijas audits, ko veic kvalificēts enerģijas vērtētājs, vērtētājs vai revidents. Tāpat kā enerģijas uzlabošanas hipotēkās, aizņēmējiem ir tiesības uz papildu aizdevuma finansējumu, ko apdrošina FHA, pamatojoties uz noteikto izmaksu ietaupījumu. Energoefektīvām hipotēkām FHA nosaka maksimālo aizdevuma pieaugumu, kas aprēķināts kā 5 procenti no zemākās no 1) īpašuma vērtības, 2) 115 procentiem no vienas ģimenes mājas vidējās cenas attiecīgajā reģionā vai 3) 150 procenti. no Freddie Mac pašreizējā atbilstošā hipotēkas aizdevuma limita.