Pabalsti darbiniekiem: Kā zināt, ko izvēlēties

Mēs visi esam tur bijuši. Ir pirmā jaunā darba diena, un kāds jums aizpilda veidlapu kaudzīti. Jums šobrīd ir jāizdara visa veida svarīga apdrošināšanas un pabalstu izvēle , tāpēc kā jūs zināt pasaulē, kuru izvēli izdarīt?

Šeit mēs apskatīsim dažas no visizplatītākajām pabalstu iespējām un sniegsim jums pamatinformāciju, kas jums nepieciešama, lai nekavējoties pieņemtu lēmumus par jūsu nodarbinātības pabalstiem un veiktu izmaiņas tajos.

Lielā izvēle

IRS ļauj veikt ieguldījumu līdz noteiktajam maksimālajam apjomam, kas katru gadu mainās uz jūsu 401 (k). Daudzi eksperti ir vienisprātis, ka vislabāk ir dot ieguldījumu tik daudz, cik varat atļauties uzreiz, tā vietā, lai atgrieztos un mēģinātu to darīt vēlāk, kad esat pieradis, ka jums ir nauda. Mēģiniet pieteikties uz lielāko procentuālo iemaksu iespēju, kas jums atļauta. Jums būs prieks, ka jūs to izdarījāt vēlāk.

Parasti jums būs jāizlemj, kādos fondos vēlaties ievietot naudu. Atcerieties, ka varat atgriezties un mainīt to vēlāk, ja izlemjat par citu stratēģiju. Ja jūs patiešām nesaprotat kopieguldījumu fondus un piedāvātās izvēles, pārbaudiet, vai ir kāds fonds, kura pamatā ir jūsu dzīves posms vai vecums.

Viens no piemēriem ir mērķa datuma fondi (pazīstami arī kā dzīves cikla fondi). Tie ir kopieguldījumu fondi, kas koriģē risku, novecojot, un pielāgošanās ziņā no jūsu puses ir maz vajadzīgi. Ja esat jaunāks, jūs varat tikt galā ar lielāku risku, jo laika gaitā tirgus līdzsvarosies jūsu labā.

Jums, iespējams, būs izvēle naudas tirgus fondiem, kā arī akciju un obligāciju kopfondiem. Ja jums nav izvēles dzīves posma kopfondu, atcerieties, ka jaunākam cilvēkam, iespējams, būtu labi atrasties vairāk uz akciju balstītā fondā, salīdzinot ar naudas tirgus vai obligāciju kopfondu, kas būtu labāks tiem, kas tuvojas pensijai. .

Jaunu darbinieku pabalstu nodokļi

Daudzi uzņēmumi rīkojas ar nodokļu atskaitīšanu no jūsu algas. Viņi zina, cik daudz izņemt, pamatojoties uz IRS W-4 veidlapas aizpildīšanu. Šajā veidlapā jums būs jāaizpilda vārds, adrese, sociālās apdrošināšanas numurs un pabalstu skaits. Jūs pats uzskatāt par vienu pabalstu. Ja esat precējies, varat pievienot vēl vienu pabalstu; ja jums ir bērni, tos uzskata par piemaksām utt. Jo vairāk pabalstu jūs ieliksit, jo mazāk jūsu darba devējs izņems no jūsu čeka.

Veselības apdrošināšanas izvēles

Jums, iespējams, būs jāizvēlas starp Veselības uzturēšanas organizāciju (HMO) un Vēlamā nodrošinātāja iespēju (PPO) attiecībā uz medicīnisko apdrošināšanu. HMO ļauj jums vērsties pie ārstiem, par kuriem ir noslēgts līgums ar konkrētu apdrošināšanas kompāniju. Ja jums ir kāds konkrēts ārsts, kuru patiešām vēlaties izmantot, jautājiet, lai redzētu ārstu sarakstu šajā plānā vai dodieties uz HMO vietni, lai atrastu tā sniedzēju sarakstu. HMOs var maksāt lētāk, taču jums, iespējams, jābūt elastīgam attiecībā uz ārstu, kuru redzat.

PPO nav tik stingri organizēta kā HMO. Ārstiem joprojām ir attiecības ar apdrošināšanas kompāniju, taču jūs varat redzēt ārstu, kurš, iespējams, nav iekļauts PPO sarakstā, un joprojām saņem daļēji segtus pakalpojumus. Lai to izdarītu, jums, iespējams, būs jāpieņem vairāk izdevumu, kas nav iekļauti kabatā, taču ir mazāk ierobežojumu.

Pieņemot lēmumu par zobārstniecības plāna pieņemšanu, padomājiet par savu iepriekšējo vēsturi ar nepieciešamo zobārsta darbu. Ja jums ļoti reti ir zobārstniecības problēmas, apdrošināšana var būt dārgāka, nekā tikai jāmaksā par savu zobārstniecības darbu no kabatas. Tas pats ir ar redzes plānu. Aplūkojiet pakalpojumu klāstu un izdomājiet, cik daudz jūs domājat tos izmantot. Dažus pakalpojumus, izmantojot MEWA, var piedāvāt mazākos uzņēmumos.

Dzīvības un invaliditātes apdrošināšana

Darba devēja nodrošinātā dzīvības apdrošināšana ir paredzēta, lai kompensētu pārdzīvojušajiem zaudētās algas un ienākumus, ja mirstat, strādājot jaunajā darbā. Ja esat vientuļnieks un neatbalstāt nevienu citu, iespējams, ka jums nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Ja jums ir ģimene, kuru atbalstīt, jums ir jādomā par to, cik daudz viņiem būtu nepieciešams izdzīvot jūsu nāves gadījumā.

Savukārt invaliditātes apdrošināšana var būt svarīgāka jums personīgi neatkarīgi no ģimenes stāvokļa. Ja jūs kļūtu par invalīdu, jūs ienākuma vietā saņemtu izmaksu. Tas varētu sniegt atbalstu, kas nepieciešams jūsu ģimenei, kamēr jūs lāpāt.

Pretax medicīniskā un bērnu aprūpe

Apmaksājot medicīnisko aprūpi vai bērnu aprūpi, izmantojot priekšnodokļus dolāros, jūs varat samazināt naudas ieturēšanu ienākumu nodokļu un sociālās apdrošināšanas ziņā. Ja zināt, ka katru gadu izmantojat noteiktu naudas summu medicīniskai vai bērnu aprūpei, tas var būt lielisks veids, kā samazināt nodokļu rēķinu.

Pabalsti un citi ieguvumi

Jums, iespējams, rodas jautājums, kā jūsu uzņēmuma ieguvumi ir salīdzināmi ar tiem, kurus piedāvā citi uzņēmumi. Ieguvumi dažādos uzņēmumos var būt ļoti atšķirīgi. Visizplatītākās ir uzskaitītas iepriekš. Jums varētu būt arī:

• Vecāka gadagājuma cilvēku kopšanas pabalsti
• Darbinieku atlaides
• Labsajūtas priekšrocības
• Konsultāciju programmas
• Pensiju plāni
• Elastīga laika priekšrocības

Ja jums tiek piedāvāts labums, kuru jūs nesaprotat, uzņēmumiem parasti ir izveidotas tīmekļa vietnes, lai izskaidrotu to, ko viņi piedāvā. Noteikti pārbaudiet, cik drīz jūsu priekšrocības kļūs efektīvas. Kaut kas līdzīgs medicīniskajai apdrošināšanai vai 401 (k) pabalstam var netikt sākts nekavējoties.

Atcerieties, ka, pametot darbu, jums būs jāmeklē turpmākais veselības nodrošinājums. COBRA veselības plāns ļauj turpināt veselības apdrošināšanu pēc aiziešanas no darba. Ir svarīgi, lai jūs uzreiz iesniegtu informāciju par pārklājumu, jo ir noteikts laika ierobežojums. Arī COBRA ir pagaidu risinājums, kas parasti attiecas tikai uz jums līdz 18 mēnešiem pēc atvaļinājuma.

Izmaiņu veikšana darbinieku pabalstos

Atcerieties, ka daudzi uzņēmumi ļauj periodiski mainīt izvēli. Bieži vien jūsu 401 (k) var mainīt diezgan regulāri, taču medicīniskās un dzīvības apdrošināšanas izvēles var tikt iestatītas tā, lai jūs tās varētu mainīt tikai vienu reizi gadā. Ir svarīgi noskaidrot pie sava pabalstu administratora, ja domājat, ka jums jāveic dažas izmaiņas. Atcerieties, ka neatbilstošas ​​izvēles izdarīšana var būt dārga kļūda, it īpaši ar 401 (k). Ir arī svarīgi dažreiz pārskatīt savu pabalstu izvēli, mainoties dzīves apstākļiem.

Grunts līnija

Aizpildot labuma veidlapas, daudzi cilvēki pieļauj kļūdas un nepareizu izvēli. Par laimi jūs joprojām varat atgriezties un veikt izmaiņas. Jaunākiem darbiniekiem var nebūt nepieciešams gandrīz tik daudz apdrošināšanas izvēles kā vecākam darbiniekam. Jaunākiem darbiniekiem ir arī lieliska iespēja iegūt ievērojamu pensijas ligzdas olu. Darbiniekam 20 gadu vidū, kurš atmet no USD 3000 līdz USD 4 000, pensijā varētu būt vairāk nekā 1 miljons USD. Galvenais, lai pareizi rīkotos, ir sākt jauniešus, izņemt tik daudz, cik iespējams, pirms pamanāt, ka to trūkst, un sekot līdzi savām izvēlēm, lai pārliecinātos, ka pielāgojat tos, mainoties jūsu apstākļiem.